В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

Причины, почему банк заблокировал карту

В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

Банковская карта – это удобный способ хранить наличные в кошельке. Однако может случиться так, что банк заблокирует ее. Таких случаев немного, но о их необходимо знать, чтобы не попасть в некрасивую ситуацию, когда надо платить, а карта заблокирована.

Причины блокировки карты банком

На самом деле банки редко блокируют карты.

У сотрудников кредитной организации должны быть веские основания для принятия такого решения. Чаще всего банк блокирует карту по требованию специалистов из службы безопасности, судебных приставов или полицейских.

Карту блокируют, если:

  1. Через банковскую карту оборачиваются деньги, полученные незаконным путем.
  2. Владелец карты имеет непогашенные долги в крупных размерах по кредитам, коммунальным платежам, алиментам. Такая ситуация нередко бывает очень комичной, когда с клиента требуют погасить задолженность, а тот не может снять деньги с карты, чтобы сделать это. При этом банк не имеет права списать деньги с заблокированной карты в счет погашения долгов.
  3. ФСБ выявило денежные переводы с банковской карты на счета запрещенных в России организаций.
  4. Клиент банка попытался расплатиться рублевой картой за рубежом.
  5. Произошла утечка информации из базы данных банка.

Если банк заблокировал карту не по вине клиента, то клиент может восстановить доступ к банковской карте, обратившись с письменным заявлением в банк. Или можно позвонить в колл-центр банка по телефону, указанному на карте.

В других случаях, необходимо сначала снять с себя обвинения и потребовать снять заморозку счетов через суд. Только после этого можно обращаться в банк для снятия блокировки карт.

Существуют ли другие причины блокировки?

банк также блокирует карту в случае ввода три раза подряд неправильного пин-кода при проведении операций через банкомат.

В таком случае необходимо позвонить по телефону, указанному на банковской карте и по требованию сотрудника банка произнести кодовое слово (не путать с пин-кодом), которое владелец карты указал при ее заказе. Если клиент не помнит, то чтобы разблокировать карту, придется обращаться в банк лично, написать заявление и представить документы, паспорт и договор о получении карты.

Существуют случаи, когда клиенту банка надо как можно скорее заблокировать карту. Такая необходимость может возникнуть в следующих ситуациях:

  • С банковской карты неизвестные сняли N-ую сумму денег.
  • Были совершены покупки и владельцу карты пришло соответствующее сообщение; Банковскую карту украли.
  • Карта была потеряна.
  • Карта повреждена.
  • Банковская карта застряла в банкомате.

Владелец карты может заблокировать ее как на некоторое время, так и навсегда. Снять деньги с заблокированной карты нельзя.

Для того чтобы получить деньги с заблокированной карты придется обращаться в банк с заявлением. Деньги можно получить сразу наличными или перевести их на другой счет. При желании можно перевыпустить банковскую карту.

Для того чтобы банк заблокировал карту достаточно позвонить в банк. А также можно отправить СМС с командой на номер 900 или выбрав соответствующую операцию в личном кабинете на сайте банка или в специальном приложении.

Особенности блокировки банковских карт предпринимателей и юридических лиц

Обслуживание счетов частных предпринимателей и юридических лиц значительно отличается от обслуживания счетов физических лиц. Это относится также к причинам внезапной блокировки карт.

Так карта предпринимателя или юридического лица может быть заблокирована в следующих случаях:

  1. Перевод крупных сумм на счета физических лиц.
  2. Частые мелкие переводы на счета одних и тех же физических лиц в течение дня.
  3. Перевод в другие страны, на счета неизвестных организаций или организаций, которые в России запрещены.
  4. Снятие средств с банковской карты на оплату дорогостоящих товаров и услуг.

Вообще предприниматели и их счета пользуются особым вниманием со стороны налоговых служб и руководства банка. Банкиры хотят быть уверены, что через их банки не происходит «отмывание» денег, полученных незаконным путем. А также никто не уходит от налогов, при посредничестве банка (пусть даже невольном).

Как избежать блокировки, советы

Большинство обладателей банковских карт никогда не сталкиваются с блокировкой, но знать в каких случаях банк может заблокировать карту, не помешало бы. Тем более что в последнее время правительство решило всерьез заняться изучением источников российских граждан. Поэтому число блокировок банковских карт будет только расти.

Как реагировать в случае блокировки, подробно описано выше. Избежать блокировки карты можно придерживаясь правил указанных ниже:

  • не давать банковскую карту другим лицам;
  • держать бумажку с записанными логинами и паролями нужно дома в надежном месте;
  • не пытаться вводить пин-код третий раз, если нет полной уверенности, что помните его;
  • лучше не использовать карту для хранения и денежных переводов крупных сумм. Банковская карта – это не депозит или сберкнижка, которые предназначены для хранения денежных средств;
  • не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.

Решение любых вопросов, связанных с картами, в том числе кредитками, лучше решать через банк. Если нет возможности посетить его лично, можно позвонить или обратиться в службу поддержки в личном кабинете на сайте банка. Сделать это нужно как можно скорее, так как карту могут заблокировать окончательно.

Вместо вывода

И хотя банк не имеет права списать или заморозить счет клиента без указаний со стороны соответствующих государственных органов или самого клиента, если в течение трех дней не снять блокировку, то карта будет заблокирована навсегда. Придется создавать новую карту и переводить средства на нее, но только при личном обращении в банк. Клиент банка несет все расходы по печати и обслуживанию новой карты, даже если временная блокировка была произведена по вине банка.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/v-kakih-sluchayah-bank-blokiruet-kartu/

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник: https://fincult.info/article/moya-karta-zablokirovana-chto-delat-i-kak-ee-razblokirovat/

В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

Даже если карта будет обнаружена позже, то следует перевыпустить другую карту, так как кража банковских продуктов всегда совершается с желанием совершения дальнейших мошеннических действий. Стоимость перевыпуска берет на себя клиент. Если дебетовая карта потеряна.

При утере нужно также обратиться в банк лично или по телефону горячей линии.

В других случаях следует перевыпускать другую карту. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.

Если обнаружено незаконное использование карты.

Владелец может сам выявить факты компрометации своей карты, когда заметит операции, которых он не совершал.

Как обезопасить личную банковскую карту от блокировки: советы юриста

Обращаться в суд или с претензией в банк имеет смысл, если после выяснения всех обстоятельств или получения от вас всех необходимых документов карта так и остается заблокированной.

Основные признаки, при наличии которых банк может принять решение о блокировке карты: — поступление и получение средств происходит в один операционный день (если таких операций несколько, и они однотипные — с одинаковыми суммами и одними участниками сделок, то велика вероятность блокировки карты); — однотипные операции, после которых счет резко закрывается; — отказ в предоставлении сведений, запрашиваемых банком в соответствии со сложившейся банковской практикой; — невозможность установить контрагентов клиента, а также проявляемые им меры излишней предосторожности — все это может вызвать подозрения банковских работников; — быстрое и частое снятие наличных, особенно, если таких операций много — это может свидетельствовать

Карты крыты: в каких случаях могут заблокировать банковскую карту

Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка.

Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на карте. Впоследствии карта будет перевыпущена (за счет клиента или банка). Блокировка пластиковой карты по инициативе банка Банк отвечает за сохранность средств на карте клиента.

Подозрительная транзакция по карте. Единых условий блокировки карт у банков нет. Каждый отдельный банк имеет свои правила действий в случае подозрения мошеннических операций, у каждого своя система безопасности.

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги — насколько это законно?

Следовательно, обналичивая средства он может узнать, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма чрезвычайно мала.

Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами? Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Важный

Все о блокировке карт

В разных банках алгоритмы могут отличаться и тонко настраиваться, исходя из последних сведений о схемах мошенничества.

Для разблокировки карты клиенту необходимо совершить одно из следующих действий:

  1. Позвонить в центр телефонной поддержки банка — сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту
  2. Написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту

2.

Многократное снятие наличных в банкоматах Если с карты идет активное снятие наличных через банкоматы,

Блокировка карты: изучаем процесс

Только один нюанс: чтобы воспользоваться телефоном, нужно знать номер круглосуточной клиентской поддержки банка. Он указан с обратной стороны карты (но она утеряна), в договоре (кто ж его с собой носит-то?), в правилах пользования картой (аналогично), на банкомате (до которого как минимум 2 квартала).

Вот такая печальная картина. А ведь при блокировке карты каждая минута имеет значение. В итоге на поиск номера тратится уйма драгоценного времени.

Прямое ее назначение – информировать клиента об остатке на счете и совершении операций.

Однако некоторые банки позволяют с помощью данного сервиса заблокировать карту путем отправки специального SMS-сообщения.

Горячая линия РНКБ

Разговоры по другим номерам оплачиваются в соответствии с тарифами операторов.

Горячая линия для КрымаДля жителей полуострова кроме общего бесплатного номера, работает телефон:(3652) 550-500Звонки на указанный номер с городских телефонов, работающих в Крыму, бесплатны.

Разговоры с мобильного телефона оплачиваются по действующим тарифам.Что можно выяснить по телефону РНКБ?По горячей линии РНКБ решается большое количество запросов.

Клиенты банка могут выяснить:

  1. размер минимального платежа по карте или сумму взноса по кредиту;
  2. сумму комиссии по банковским операциям;
  3. причину блокировки счета;
  4. место нахождения ближайшего офиса или банкомата;

Горячий номер предназначен для поиска путей решения проблем с интернет-банкингом, блокировкой карт и счетов, для направления жалоб по поводу обслуживания персоналом или работы офиса.

В каком случае поддержка не сможет

По каким причинам могут заблокировать карту и что делать

Или те редкие случаи, когда она происходит по ошибке, например, случился технический сбой. Итак, почему банк заблокировал карту и может ли он это сделать.На это есть порядка десятка причин, но вот самые распространенные:

  1. судебные приставы
  2. подозрение в мошеннических операциях
  3. за факт проведения операции вне России
  4. за нарушение держателем договора обслуживания
  5. отзыв у банка лицензии
  6. неправильный ввод несколько раз пин-кода
  7. на основании 115-ФЗ

НА ЗАМЕТКУ!

Так же причиной может стать истечение срока действия карты, но надо понимать, что кусок пластика по факту заблокировать нельзя, он выпускается к счету, если случилась просрочка, то работать не будет только карта, со счетом все будет в порядке.

И как правило банк уже выпустил для вас новую, которую в скором времени вы и сможете забрать.А теперь всё по порядку.Это самая популярная причина блокировки.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Источник: http://yu-pegas.ru/v-kakih-sluchajah-bank-rnkb-mozhet-zablokirovat-kartochku-31855/

Почему блокируют карты и как избежать блокировки

В каких случаях банк рнкб может заблокировать карточку

Не так давно в социальных сетях появилось бурное обсуждение возможной блокировки банковских карт Сбербанка при переводе денег с карты на карту.

Эксперты утверждают, что банки стали больше ограничивать переводы денежных средств клиентов, аргументируя это появлением подозрительной активности на банковских счетах.

В конце сентября 2018 года в силу вступил закон, на основании которого банкиры теперь могут блокировать онлайн счета своих клиентов из-за подозрения в сомнительных транзакциях.

В ГК РФ появилось положение, разрешающее банкам отказывать клиентам в зачислении средств на их счета при возникновении подозрений, что финансирование связано с рядом подозрительных операций. К ним относятся терроризм, торговля оружием и наркотиками.

Почему блокируют банковские карты

В связи с вводом данных новшеств, российские газеты отмечают, что россияне стали всё чаще сталкиваться с блокировкой карты Сбербанка. Как оказалось, большинство случаев связано с необоснованной блокировкой.

Каждый обладатель банковской карты должен знать, как можно предупредить подобные блокировки, чтобы не тратить уйму времени на разблокировку, тем более, когда могут срочно потребоваться наличные деньги.

Банки блокируют своих клиентов, так как обязаны отслеживать любые операции на сумму от 600 000 руб.

Известны случаи, когда деньги с банковских карт получали мошенники не законным путём. При этом банк не желает возвращать клиенту его деньги, аргументируя это невнимательностью самого клиента.

  • Таких случаев – полно.
  • Обращения в суды ничего не дают.

Хотя по закону, при обращении клиента в финансовое учреждение в течение суток после несанкционированных транзакций, сотрудники банка обязаны разобраться в произошедшем конфликте.

Если раньше банки имели полномочия отказывать в переводе клиенту средств с его счёта, то сейчас они получили расширенные права: не разрешать зачисление средств на счёт, если они поступают с неизвестного или непроверенного источника.

  • Плюс нововведения в том, что некоторым бизнесменам теперь сложнее будет отмывать нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов в Российский бюджет.
  • Минус – хорошо налаженные схемы отката не под силу пока контролировать даже самим банкам.

Кто под подозрением?

От того, чтобы не столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент, не застрахован теперь никто. Подозрение у банкиров могут вызвать самые безобидные операции.

В зоне риска оказались все, кто совершает крупные покупки, переводит средства за границу, расплачивается с помощью карточки на большие суммы.

Блокировка крупного списания или зачисления денег на счет может произойти не только с карты, но и с электронного кошелька, и с мобильного приложения.

Система форд-мониторинга предполагает, что таким образом работают мошенники – взламывают счета добропорядочных клиентов, которые до этого не выводили никаких средств со своей карты.

Действительно, в последнее время преступники начали активную деятельность. За первое полугодие текущего года кибермошенничество выросло в 7 раз. Осуществляются сотни тысяч несанкционированных операций по платежным картам, выпущенным ЦБ РФ. За 2017-й год злоумышленники похитили со счетов более 1 миллиарда руб.

Как избежать блокировки: советы от экспертов

  1. Никому не сообщайте данные карты, а именно – логин, пароль, фамилию, имя, отчество, паспортные данные.
  2. Старайтесь ни при каких обстоятельствах не заходить в мобильные сервисы банков с чужих телефонов, даже если после этого вы удаляете свои данные.
  3. Если вы планируете перевод крупной суммы денег, либо уезжаете в другую страну, заранее сообщите об этом обстоятельстве в свой банк. Благодаря этому, ваши трансакции в другой стране не вызовут подозрения у кредитной организации.
  4. Если вы хотите снять крупную сумму денег, зайдите в отделение банка.

    Это займёт не намного больше времени, чем разблокировка вашей карты.

  5. Храните в списке контактов номера банков, которые обслуживают вашу карту и ЦБ. Банк должен иметь ваш актуальный телефонный номер, что позволит быстро решить любую проблему, касающуюся денежных переводов.

    Дело в том, что в случае необычной активности вам придет сообщение от банка на разрешение транзакции. Если клиент подтвердил, что одобряет данную операцию, карту разблокируют. Если владелец карты в момент звонка от сотрудника банка окажется вне зоны доступа мобильной сети, операция по разблокировке карты будет заморожена на 2 дня.

  6. Обязательно имейте несколько платежных карт. Учитывая тот факт, что банк может заблокировать обе карты – откуда и куда осуществляется перевод крупной денежной суммы, вы можете остаться на некоторое время без средств к существованию. Имейте при себе всегда сумму наличными и другую карту от стороннего банка.
  7. Если на вашем счету лежит большая сумма денег, вы должны иметь на руках документы, которые подтверждают законность получения денежных средств.
  8. Старайтесь использовать карточку только в надежных сервисах, не пользоваться ею при зачислении средств при приобретении товаров в подозрительных интернет-магазинах.

    Если получатель перевода замечен ранее в мошенничестве, ваша карта будет заблокирована.

  9. Никогда не отвлекайтесь на предложение получить приз, не переходите по указываемым ссылкам. Именно так осуществляется большинство мошеннических операций по списанию денег. Такие сайты передают мошенникам данные вашей карты.

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Закон «О платежной системе» регулирует финансовые отношения между банком и гражданином, об этом сказано в статье 9.

Но, как показывает практика, в 90% случаев при обращении граждан в банк по вопросу неправомерного списания денег, им отвечают, что гражданин сам виноват в том, что деньги списаны. То есть получается, если вашими средствами воспользовались аферисты, банк и не подумает компенсировать вам убытки.

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

  • Это невероятно, но в нескольких судебных процессах «за руку» были пойманы сотрудники банка. Имея доступ к базе данных клиента, параметрам счёта, они списывали денежные средства и вносили в систему информацию о том, что в переводе денежных средств мошенникам виноват сам клиент. Поэтому блокировка карт может обезопасить и от таких действий.
  • Если крупная денежная сумма не будет списана сразу – это разумная мера по предотвращению преступных действий и обхода налогообложения. В случае четкого выполнения она может остановить мошеннические действия. Однако, если посмотреть с другой стороны, данная процедура развяжет руки банкирам-мошенникам. Они могут делать видимость запроса у клиента разрешения на согласие и подтвердить это.

Предупреждение:

  • Если вы хотите купить квартиру, следует оповестить банк о снятии крупной суммы денег, иначе ваша карта может быть заблокирована.
  • Если вы переводите крупную денежную сумму своему партнеру, вы должны оповестить об этом банк.

Частые ситуации с блокировкой карты

Ситуация может возникнуть, если вы решите самостоятельно перекинуть сбережения с одного счёта на другой. В этом случае банк может заблокировать оба счёта на целый месяц для проведения проверки. В результате вы можете лишиться возможности снять деньги со своего счёта, что отразится на вашем здоровье и моральном состоянии.

Продолжает оставаться загадкой, по каким причинам банк может определить категорию банковской операции как сомнительную. В этом случае обычно следует звонок от сотрудника банка, который просит подтвердить операцию.

Имеют место и положительные случаи, когда при помощи блокировки карты было предотвращено хищение средств. Очень часто происходят кражи карт возле банкоматов. Перед этим преступники считывают код с видеокамеры, подсматривая за действиями клиента банка, потом воруют карту и пытаются снять все средства. В этом случае звонок из банка предотвратит крупную кражу.

При помощи вирусов злоумышленники взламывают компьютеры, телефоны с персональными банковскими данными владельца и получают доступ к счетам. Вирус могут содержать электронные письма, помеченные как от ГИБДД, налоговой службы, пенсионного фонда и т.д. Часто приходит вирус вместе с сообщением о том, что вы выиграли приз и требуются данные карты, чтобы перечислить «выигрыш»

Что советуют и рекомендуют банки

Недавно ЦБ опубликовал информацию, какие действия клиента могут попасть в ряд подозрительных.

  1. База данных Центробанка содержит данные о злоумышленниках, которые подозревались ранее в хищении средств. Если счёт, на который клиент направил перевод, содержится в такой базе данных, без согласия клиента произойдёт блокировка карты.
  2. Если в онлайн-банк держателя карты зашли с другого устройства по его логину и паролю, транзакцию не пропустят.
  3. Стопроцентная блокировка карты происходит в случаях, когда клиент совершает нетипичные действия по снятию крупной суммы денег, в том числе за границей. Данное введение начало действовать еще до официального вступления закона в силу. На данный момент, кроме самой карты, в таких случаях блокируются все средства платежа и мобильное приложение банка клиента.
  4. Иногда банк может заблокировать карту за перевод крупной денежной суммы по причине перехода клиента с одной оперативной системы, на которой использовалось мобильное банковское приложение, на другую операционную систему.

Выводы экспертов

Введение ФЗ № 167 оценивается неоднозначно. Есть в нём как неоспоримые плюсы, так и минусы из-за несовершенства системы. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями – не самая удобная мера предотвращения действий злоумышленников для держателя карты.

Ориентируясь на западных коллег, где безупречно налажен безналичный оборот и все транзакции прозрачны, в России мы не увидим прорыва в данном направлении. Причина проста: регулярно происходят ошибки со стороны надзорных органов. Плюс ко всему, в нашей стране оборачиваются огромные суммы неучтённой наличности.

Погоня властей за «чистотой эксперимента» может оказать обратный эффект, в результате которого пострадают обычные добропорядочные граждане, а миллионы средств так и будут уходить за границу по налаженным мошенническим схемам.

Чтобы избежать блокировку карты, следуйте советам:

  • ни у кого не должно быть информации о вашей карте;
  • предупреждайте Банк о выезде за границу;
  • не заходите в онлайн-банк с чужих гаджетов;
  • крупные суммы снимайте в отделении кредитной организации.

Что вызывает подозрения у банков:

  • многократное поступление и перевод денежных средств в один операционный день;
  • однотипность операций;
  • отказ банку в предоставлении сведений, которые он запрашивает у клиента;
  • нет возможности установить имидж получателей перевода от держателя карты;
  • частое и молниеносное обналичивание карты;
  • множество мелких покупок в другой стране.

Если ваша карта остаётся заблокированной после того, как вы предоставили в банк документы, по которым были переведены средства, вам нужно отправить официальную претензию в письменном виде, указав причины блокировки. Также укажите причины, по которым карта осталась заблокированной.

В случае невыполнения банком ваших требований, вам следует обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Узнав о том, что банк рассматривает вас в качестве нежелательного клиента, моментально расторгнете с ним договор и переходите в другую кредитную организацию. В этом случае банк должен возвратить вам все ваши средства. При подозрении на мошенничество со стороны сотрудников банка обращайтесь в Центральный банк Российской Федерации с жалобой.

Источник: https://kreditkarti.ru/pochemu-blokiruyut-karty-i-kak-izbezhat-blokirovki

Предоставление документов для безналичного перевода

Для признания сомнительных операций правомерными необходимо обосновать их законность. А именно: подготовить документы из запроса банка, а так же продумать, какие бумаги могут дополнительно объяснить безналичный перевод.

«Обойти» данный закон возможно только случайно, если перевод пропустят.
Лучше подобного не допускать, так как после блокировки даже благонадежным клиентам бывает сложно обосновать получение денежных средств.

Сроки рассмотрения документов различны и зависят от времени написания заявления, получения запрошенных бумаг.

Только после этого можно обращаться в банк для снятия блокировки карт.

В каких случаях владельцу банковской карты необходимо заблокировать ее

Существуют случаи, когда клиенту банка надо как можно скорее заблокировать карту. Такая необходимость может возникнуть в следующих ситуациях:

  • С банковской карты неизвестные сняли N-ую сумму денег.
  • Были совершены покупки и владельцу карты пришло соответствующее сообщение; Банковскую карту украли.
  • Карта была потеряна.
  • Карта повреждена.
  • Банковская карта застряла в банкомате.

Владелец карты может заблокировать ее как на некоторое время, так и навсегда.

  • не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.

Решение любых вопросов, связанных с картами, в том числе кредитками, лучше решать через банк. Если нет возможности посетить его лично, можно позвонить или обратиться в службу поддержки в личном кабинете на сайте банка.
Сделать это нужно как можно скорее, так как карту могут заблокировать окончательно.

Юрист-Профи
Добавить комментарий