Первоначальный взнос при приеме на работу

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и зачем его платить – Налоги и право

Первоначальный взнос при приеме на работу

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке
  • В чем выгода первоначального взноса
  • Где взять средства на первоначальный взнос
  • Условия банков
  • Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)
  • Ипотека без первого взноса

С таким понятием как первоначальный взнос по ипотеке знакомы все, кто решился обзавестись квадратными метрами жилья с помощью средств банка. В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта. Сумма, которая должна быть на руках в момент принятия решения об оформлении ипотеки.

Отношение между первым взносом и размером ставки таково, что чем больше сумма первого платежа, тем ниже ставка. И наоборот. Связано это с тем, что при большем участии заемщика деньгами уменьшается риск невозврата кредита.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке перечисляются при оформлении договора между клиентом и кредитором.

В чем выгода первоначального взноса

Преимуществ наличия собственных средств при покупке квартиры или дома в ипотеку немало. Перечислим основные из них.

  • первый платеж уменьшает тело кредита;
  • служит доказательством материальной обеспеченности заемщика;
  • снижает ставку по ипотеке;
  • уменьшает сумму для расчета страховки;
  • увеличивает вероятность одобрения кредита.

Выгода для банка

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредитору-банку удостовериться в том, что скорее всего кредит будет благополучно закрыт. В этом, конечно, нет никакой гарантии, но шансы на такой исход имеются. Ведь согласно банковской статистике, больше всего незакрытых кредитов оставляют те, кто выбрал программы без первого платежа.

Есть еще один плюс для банка, когда заемщик вносит наличными часть цены недвижимости. Оплата первоначального взноса по ипотеке нивелирует частично проблему возможного удешевления стоимости объекта. Но пока, на данный момент с учетом перехода с 1 июля 2019 года на счета эскроу  недвижимость в цене будет наоборот расти. Поэтому беспокоиться о финансовых рисках банкам не приходится.

Выгода для заемщика

Для заемщика выбор в пользу ипотечных программ с первоначальным взносом несет такие выгоды, как уменьшение размера кредита, привлекательные условия кредитования, в частности, невысокая процентная ставка, снижение затрат на страхование.

Где взять средства на первоначальный взнос

  • собственные накопления. Экономист Шломо Бенарци, исследовав поведение европейских ипотечников, рекомендует откладывать от ежемесячного дохода минимум 3%. Далее необходимо увеличивать эту цифру. Увеличивать долю накоплений следует постепенно, также как и срок, в течение которого человек будет откладывать больше. В какой-то момент необходимая сумма накопится, главное привыкнуть к ограничениям в расходах.
  • продажа движимого и недвижимого имущества. Если нужно срочно купить жилье в ипотеку, можно продать дорогой автомобиль или же гараж, земельный участок, дачный домик.
  • потребительский кредит на сумму, равную первоначальному взносу по ипотеке. Здесь нужно взвесить, под силу ли обеспечивать обязательства по двум кредитам. К тому же потребительский кредит выдается обычно под более высокий процент, нежели ипотека.
  • материнский капитал также принимают банки в качестве оплаты первого взноса. Напомним, что размер суммы на сертификате един для всех граждан России, и в 2019 году маткапитал не был проиндексирован. В связи с этим появляется ограничение по стоимости покупаемого объекта. Чем выше стоимость жилья, тем сложнее уложиться в сумму 453 026 рублей. Реально купить в ипотеку, например, квартиру или таунхаус в жилом районе «Гармония». Несомненным плюсом оплаты первого взноса посредством маткапитала является быстрый платеж.
  • субсидия, предоставляемая по программе «Молодой семье-доступное жилье». Участниками программы могут стать граждане до 35 лет. 

Программа «Молодая семья»

Реализуется с 2011 года по инициативе Правительства. Срок ее действия продлен до 2020 года. Участниками программы являются молодые семьи до 35 лет, зарегистрировавшие брак и столкнувшиеся с проблемой жилищного вопроса. Размер субсидии не зафиксирован.

Размер денежной выплаты зависит от количества человек в семье и места проживания супругов. Бездетная семья может получить от государства финансовую помощь в размере 35% от стоимости квартиры.

Также как и в программе материнского капитала участники получают документ, выдача наличных не предусмотрена.

Ипотека для врачей, ученых и учителей

В стране работают ипотечные программы, подходящие для людей с небольшим уровнем дохода. Преференции положены, например, ученым, врачам, учителям. Чаще всего льготы предоставляются по региональным программам. Либо же банки разрабатывают специальные ипотечные продукты, так называемую «социальную ипотеку» с выгодными условиями кредитования.

Например, в Московской области в 2018 году в рамках программы «Социальная ипотека» государственной программы «Жилище» 138 специалистов получили субсидии для приобретения жилой недвижимости.

Все участники осуществляют профессиональную деятельность в государственных учреждениях ОПК и науки Московской области.

Полученные субсидии могут быть использованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Военная ипотека

Военнослужащие как участники накопительно-ипотечной системы могут для оплаты первого взноса воспользоваться не только личными накоплениями, но и материальной помощью извне.

Во-первых, можно попробовать получить кредит у банка, а погашать его с помощью накоплений на личном счете военнослужащего. Во-вторых, можно также использовать сертификат на материнский капитал.

В-третьих, если разрешит банк, можно для оплаты первого взноса использовать залоговое имущество, а платежи будут гаситься опять же государственными деньгами из именного накопительного счета.

Узнать актуальные новости по военной ипотеке.

Материнский капитал

Первоначальным взносом по ипотеке может стать материнский капитал. Банки чаще всего предлагают такой вариант оплаты: частично маткапитал плюс собственные средства. Некоторые финансовые организации ставят ограничения по использованию маткапитала, например, ставится условие, что средствами сертификата можно погасить только 15% первого взноса.

Покупаемая недвижимость в ипотеку под материнский капитал должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи.

Чтобы использовать сертификат, владельцу необязательно ждать три года с момента получения документа. По закону можно выбрать как новостройки, так и квартиры на вторичном рынке.

Акции и программы банков

В течение года проходят различные акции в рамках некоторых ипотечных программ, имеющих целью снизить процент по первому платежу.

В регулировании размера первоначального взноса по ипотеке очень заинтересован Центробанк. По его заверениям, существенный спад процента может увеличить риски для банков.

В связи с этим большинство банков устанавливают ставку первого взноса в диапозоне 15%-20%, реже можно встретить предложения 10% и меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека позволяет приобрести новое жилье или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки состоит в том, что вы предоставляете банку недвижимость, на которую у вас есть право собственности.

Ломбрадная ипотека удобна тем, что часто она оформляется без первоначального взноса. Еще одним плюсом выбора в пользу залоговой ипотеки является быстрая обработка заявки. Однако условия продукта таковы, что возникает ограничение в распоряжении имуществом.

А именно нельзя продавать, менять, сдавать в аренду недвижимость.

Потребительский кредит на первый взнос

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в офис банка, ни перспектива работать на новую квартиру несколько десятков лет. Единственное, что волнует, где заработать деньги на оплату первого взноса. Выйти из затруднительного положения поможет потребкредит.

Не самое удачное решение, поскольку вместо подтверждения платежеспособности клиента банк убеждается в обратном. Тем не менее и такое возможно, если, скажем, появилась краткосрочная акция по ипотеке, а денег на первый взнос на данный момент нет. Сразу два кредита предоставят клиентам с высокими доходами. Вероятность одобрения зависит от размера обязательств по двум займам.

Если эта сумма не превышает 60% ваших доходов, скорее всего проблем не возникнет.

Взять в долг

Самый простой вариант — взять у родственников или друзей деньги в долг. Если вы уверены, что займ не испортит ваши отношения с близкими, и у них будет нужная вам сумма — смело принимайте решение.

Займ от застройщика

Подходит людям с высоким достатком. Предоставляется на короткое время, в среднем на два года. Плюс для клиента заключается в том, что застройщик в отличие от банка досконально не проверяет кредитную историю, ему важно, чтобы вовремя осуществлялись платежи. Также чаще всего не оплачивается страховка жизни и здоровья.

Ипотека от застройщика

Альтернативой банковской ипотеке служит ипотека от застройщика. Имеется в виду, что у застройщика есть банк-партнер, который предлагает покупателям данной строительной компании льготные условия кредитования. Для застройщика плюс в том, что покупателя объекта недвижимости быстро обслуживают, банку в свою очередь выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Условия банков

Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры.

Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%.

Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

Более распространен, нежели ипотека с первым взносом 5%. Здесь уже помимо акционных предложений встречаются классические ипотечные программы. На апрель 2019 года, например, есть выбор между банком АкБарс, ВТБ и Газпромбанк. Эти финансовые организации предлагают первоначальный взнос в размере 10%.

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

  • минимальная ставка по ипотеке 10,5%;
  • минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;
  • максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Ипотека «Перспектива».

  • процентная ставка 10,2%;
  • максимальный срок кредита 25 лет;
  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
  • цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

  • процентная ставка 10,6%;
  • максимальный срок кредита 25 лет;
  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
  • цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

  • минимальная процентная ставка 10,1%;
  • максимальный срок кредита 30 лет;
  • минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;
  • комплексное страхование;
  • цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска.

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)

  1. Газпромбанк -10%.

  2. ВТБ — 10%.

  3. АкБарс — 10%.

Ипотека без первого взноса

На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Источник:

Первоначальный взнос по ипотеке

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Источник: https://taradmin.ru/lgoty-i-subsidii/chto-takoe-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-i-zachem-ego-platit.html

Банк «Возрождение» предложил ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос при приеме на работу

В России снова можно будет взять ипотечный кредит, первоначальный взнос, при оформлении которого не требуется. Возращением докризисных продуктов занялся банк «Возрождение».

Сегодня он пока предлагает заманчивые ипотечные кредиты на объекты ГК «Интеко» в 3-х городах:  в Москве, Питере и Ростове.

Клиентам предоставлены всего 9 строящихся ЖК с реализацией квартир и апартаментов в классе премиум-, бизнес- и эконом-.

Ипотеку можно получить с базовой ставкой в 13% годовых. При этом к заемщикам, которые не вносят изначально взнос, банки дополнительно не требуют поручительств или залога имеющегося жилья.

Предложение, введенное в портфель продуктов «Возрождения», рассчитано на бессрочное действие. Заем можно оформить в размере до 8 млн. рублей на срок до 30-ти лет. По мнению руководства банка, насчет пилотного проекта пока еще рано давать какие-либо прогнозы.

Но схему они используют безрисковую. Банк имеет соглашение с застройщиком, согласно которому последний при дефолте заемщика покрывает все убытки. Оценку надежности застройщика дает специальный департамент банка.

Подобный продукт в ближайшее время запустят в проектах еще  четырех-пяти компаний, с которыми «Возрождение» на сегодня  уже договаривается, чтобы работать по аналогичной схеме.

Предполагается, что подобная программа ипотеки будет интересна клиентам, которые не привыкли тщательно копить средства, в том числе и на первоначальный взнос в размере 15-20%.

Это наиболее рисковая категория заемщиков, поскольку кредит оформляют на пределе возможностей семейного бюджета. При снижении дохода такому клиенту в любой момент грозит банкротство.

Программа без первоначального ипотечного взноса будет интересной, прежде всего, молодым семьям, вынужденным арендовать жилье.

Какие льготные программы уже работают

Эксперименты с введением  льготных ипотечных программ  проводились и в докризисное время. На сегодня в ряде банков действуют продукты с различными скидками. В начале 2016-го Сбербанк запустил программу на получение кредита неограниченной суммы для приобретения жилья  в новостройке.

Действие акции изначально было рассчитано на период до 30-го июня. Первоначальный взнос составлял от 15%. После этого Сбербанк продлил программу еще до конца текущего года, параллельно снизив ставку до 12,9%. На сегодня возобновляется кредитование под залог недвижимости, практиковавшееся до кризиса.

Активнее кредитуются дома с наличием земельных участков.

Наряду с возобновлением докризисных продуктов минимизируются требования.

К примеру, Сбербанк и ВТБ, ставшие инициаторами кредитования апартаментов с первоначальным 20-процентным взносом, уменьшили ставки на данные программы, а также внедрили программы по облегченному пакету документов.

Сегодня по таким проектам доля сделок доходит уже до 50%, тогда как раньше она достигала максимум 20% по причине гораздо жестких условий.

Сценарии, прогнозируемые экспертами

По заверению  АИЖК,   в стране идет активное восстановление рынка ипотеки. На это указывает и статистика. Выдача кредитов на июнь текущего года, по отношению к показателям прошлого года, выросла на 40%. По итогам 2016-го специалисты прогнозируют выдачу ипотечного кредита на 1,5 трлн. рублей.

Такой рост в ипотечном кредитовании обусловлен увеличением выдачи ипотеки по государственной программе субсидирования. Таким образом, восстановлению рынка ипотеки способствует введение государственных субсидий.

АИЖК сообщает, что в дальнейшем ипотека станет еще доступней за счет снижения ключевой ставки Центробанком.

Тем не менее, новая  ипотечная программа без первоначального взноса  не получит популярности, если в продукте не будут заинтересованы сами банки: если застройщик не станет поручителем в каждом случае, а банк не будет развивать программу и увеличит ставку, с целью  компенсации отсутствия первоначального ипотечного взноса. При отсутствии поручительства от застройщика развитие данного направления ипотеки для банков  очень невыгодно, так как ухудшается качество кредитного портфеля.

В ипотеке без первоначального вложения больше заинтересованы застройщики

Интерес банков к ипотеке без первоначального внесения денежной суммы растет, когда в качестве поручителей заемщиков выступают девелоперы. Почему же риски ипотечников берут на себя строители?   Для застройщиков такой ход является одним из средств повысить спрос на свой продукт.

  В случае самых пессимистичных сценариев убытки строителей будут незначительными. Инициаторами привлечения первичного жилья в ипотеку без первоначальных вложений больше являются застройщики, чем банки. Строительство, пусть и в меньших масштабах, чем до кризиса, но все же на сегодня продолжается.

Простаивание новостроек убыточно, прежде всего, для девелоперов. Поэтому застройщикам нужно как-то способствовать повышению спроса на квартиры в построенных домах.

И если раньше в качестве результативных средств для этого применялись скидки и акции, то на сегодня, когда люди (в особенности молодежь и молодые семьи)  просто не в состоянии собрать деньги на первый взнос, такой вид ипотеки является единственно реальным шансом обзавестись собственной квартирой.

То есть, фактически сами застройщики занимаются продвижением данного ипотечного продукта с тем, чтобы стимулировать спрос на свои строительные проекты, и  в непредвиденных случаях покрывают банкам все их убытки. Данная ситуация для банков практически безрисковая, ведь застройщик  рискует незначительно.

Что значит, например, 2% неплательщиков по сравнению с 98%  всех заемщиков, которые исправно платят – капля в море прибыли. Поэтому большинство экспертов склонны думать, что у ипотеки без первоначального вложения перспективы высоки и потребность в ней есть.

Какие могут появиться новые льготные ипотечные программы

Специалисты недвижимости ожидают в скором времени  выход на рынок и других льготных ипотечных продуктов.

Одним из таких вариантов станет программа без первоначальных вложений под залог жилья, с обязательством его продажи в течение установленного срока.

Продукт в данном случае будет направлен, скорее всего, на улучшение жилищных условий. Также заемщики могут рассчитывать на продление рассрочки от строителей и уменьшение по ней процентов.

Появление других льготных продуктов возможно после привлечения дополнительных ресурсов со стороны государства или бизнеса. В числе заинтересованных в потенциальных льготных программах эксперты видят и финансовый сектор. Рынок ипотеки восстанавливается, и наметившиеся   тенденции указывают на дальнейшее его развитие.

Огромная денежная масса на банковских депозитах способна реально стимулировать, как сам банковский сектор, так и в целом всю экономику. Это понимает  правительство и банкиры.

В связи с чем, ипотечные  продукты с пониженным первым взносом либо ставкой, вскоре должны появиться и от других участников, при условии, что участвовать будут и застройщики. Банки, таким образом, страхуют себя  от дефолта.

Поучаствовать в льготной программе смогут только солидные девелоперы, которые способны как субсидировать ставку, используя собственные средства и предоставляемые скидки, так и компенсировать  размер первоначального вложения. Подобные программы очень востребованы.

16.08.2016

Источник: http://www.nvoz.ru/company/articles/Banr-vozrozgdeniye0predlozgil-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Марина Асаралиева: «Доля выданных ипотек с первоначальным взносом от 10 до 20 % снизилась» – аналитика недвижимости и строительства

Первоначальный взнос при приеме на работу

ЦБ отметил снижение объемов ипотечного кредитования в России по итогам 7 месяцев 2019 года. Подтверждается ли тенденция в Сибирском федеральном округе? В Новосибирской области?

Да, и в Новосибирской области, и в Сибирском федеральном округе в целом объемы ипотечного кредитования снизились по сравнению с прошлым годом. Жители Новосибирской области получили в январе-июле 2019 года 35 млрд руб.

ипотечных кредитов, это на 3,5 % меньше, чем за тот же период 2018 года. Объем ипотечного кредитования сибиряков в целом за 7 месяцев 2019 года составил 156 млрд руб., это на 8 % меньше, чем год назад в январе-июле.

По количеству ипотечных кредитов мы видим еще большее снижение. В Новосибирской области за 7 месяцев выдали 17 тыс. ипотечных ссуд, это на 12,5 % меньше, чем за тот же период 2018 года. В целом жители 10 сибирских регионов получили 86 тыс.

ипотечных жилищных кредитов, что на 17 % меньше прошлогодних показателей. То, что количество кредитов снижается сильнее, чем общая сумма, говорит о росте среднего размера ипотечного кредита.

В Сибирском федеральном округе средний размер ипотечного кредита вырос с 1,6 до 1,8 млн руб.

Какая доля кредитов приходится на первичное жилье? Как она менялась в течение 2019 года?

В целом в Сибирском федеральном округе в январе-июле 2019 года каждый пятый ипотечный кредит выдан под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, в Новосибирской области – каждый четвертый кредит.

При этом в июле доля ипотек на покупку жилья на первичном рынке сократилась до 12 % в СФО и до 17 % в Новосибирской области.

В Сибирском федеральном округе в целом минимальную долю в общей структуре кредитов под залог недвижимости в январе-июле 2019 года занимают ипотечные кредиты на первичное жилье в Томской области и Республике Тыва – по 7 %.

Что, на ваш взгляд, является причиной снижения спроса? Помимо ключевой ставки, какие факторы на него влияют?

В период рекордно низких ставок в 2018 году люди реализовали отложенный спрос 2014–2015 годов. Большинство тех, кто планировал купить квартиру или рефинансировать кредит, уже воспользовались благоприятными условиями банков. Еще одна причина в том, что люди ждут дальнейшего снижения ставок по ипотеке вслед за ключевой ставкой.

Какая средняя ставка по ипотеке сейчас в Новосибирской области? Это больше или меньше, чем в 2018 году? Какова динамика средней ставки в течение 2019 года?

Сейчас ставки выше, чем в прошлом году. Тогда они были рекордно низкими. В сентябре и октябре 2018 года в Новосибирской области ипотечный кредит можно было взять в среднем под 9,4 % годовых.

В этом году максимальные значения были достигнуты в апреле – 10,6 %.

Начиная с мая, ставки снижались, и по итогам июля средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Новосибирской области составила 10,3 %.

Какова в Новосибирской области доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 10 %? Ниже 20 %? Являются ли такие кредиты факторами риска для рынка в целом?

Действительно, основные риски ипотечного рынка связаны со значительной долей выдачи кредитов с низким первоначальным взносом – менее 20 %. В 2017 году доля таких кредитов в России выросла. А они повышают кредитный риск и долговую нагрузку заемщиков.

Банк России несколько раз повышал коэффициенты риска для банков по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20 %, последний раз – с 1 января 2019 года. В результате банки в январе этого года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам.

Доля выданных ипотек с первоначальным взносом от 10 до 20 % снизилась с 43 % в IV квартале 2018 года до 37 % во II квартале 2019 года. Доля кредитов с первоначальным взносом менее 10 % составляет 1 %.

Как меняется доля проблемных ипотечных кредитов в НСО в 2019 году?

Доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в Новосибирской области с начала года существенно не изменилась и находится на уровне 1 % от портфеля ипотечных кредитов.

Есть ли у Сибирского ГУ Банка России информация о том, сколько договоров проектного финансирования жилищного строительства заключено банками с застройщиками?

Данные о переходе долевого строительства жилья на проектное финансирование и использование счетов эскроу доступны на сайте Единой информационной системы жилищного строительства. В целом по СФО банки заключили с застройщиками 38 договоров проектного финансирования жилищного строительства.

Сколько счетов эскроу открыто в регионах Сибири? В штуках и рублях.

В целом по СФО открыто 785 счетов эскроу, сумма средств на этих счетах составляет 1,8 млрд руб.

Данные о проектном финансировании в региональном разрезе – количество заключенных кредитных договоров, открытых счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве и остатки средств на этих счетах – с сентября этого года публикуются на сайте Банка России. Такая публикация нужна, чтобы процесс перехода строительного сектора на новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства был более прозрачным.

Источник: http://vseon.com/analitika/mnenie-eksperta/marina-asaralieva-dolya-vydannyh-ipotek-s-pervonachalnym-vznosom-ot-10-do-20-snizilas

Почти у 40% желающих взять ипотеку не нашлось сбережений на первый взнос :: Финансы :: РБК

Первоначальный взнос при приеме на работу

Как россияне копят на ипотеку

В среднем россияне копят на первоначальный взнос по ипотеке от двух до четырех лет. Согласно опросу, только 6% респондентов могут справиться с этим меньше чем за год, 17% потенциальных заемщиков способны набрать нужную сумму за год, а 29% опрошенных формируют первоначальный взнос в течение пяти лет.

35% из тех, кто готов накопить нужную сумму, откладывают какие-то деньги на первоначальный взнос каждый месяц. «Подобное поведение более характерно для женщин, чем мужчин. Мужчины же более склоны к риску: они в два раза чаще женщин инвестируют накопленные средства», — говорят аналитики Райффайзенбанка.

Большинство опрошенных копят деньги на первоначальный взнос на вкладах. Почти треть от тех, кто сберегает, просто хранят наличные дома, менее 7% инвестируют свои сбережения до того, как накопится подходящая сумма.

«Женщины чаще полагаются на наследство или помощь родителей, при этом мужчины предпочитают получать деньги под залог имеющейся недвижимости», — указывают аналитики Райффайзенбанка. Они также обращают внимание, что 12% желающих купить недвижимость планируют брать не ипотеку, а потребительский кредит. Треть таких клиентов считают кредит наличными «более понятным».

ЦБ против низкого первого взноса по ипотеке

С 2018 года ЦБ ужесточил для банков правила выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, введя повышенные коэффициенты риска по ипотеке со взносом до 10% и от 10 до 20%.

Для первой категории ссуд надбавка при учете необходимого банку капитала составляет 300%, для второй — 200%.

Вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в полтора-два раза выше, чем в случае со взносом 20–40% от суммы кредита, аргументировал Банк России.

По оценкам ЦБ, принятые меры уже снизили интерес банков к работе с клиентами, которые не накопили достаточную сумму на первоначальный взнос. В третьем квартале 2019 года доля выданных кредитов с низким первоначальным взносом составила 36 против 43% на конец 2018 года.

Усилия регулятора не удержали банки от предложения таких продуктов, утверждает старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова.

«Ипотечный рынок очень конкурентный, а стагнация доходов не позволяет заемщикам аккумулировать значительные первоначальные инвестиции в жилье», — поясняет она.

РБК направил запрос в 15 банков — лидеров в сегменте ипотеки, большинство из них не раскрыли уровень среднего первоначального взноса по своим ипотечным продуктам.

В банке «Открытие» показатель составляет 20–25%, в Московском кредитном банке — 28%, в Альфа-банке — 25–30%, в Сбербанке — 29%, в Абсолют Банке — 33–35%, в Промсвязьбанке — 35%, в Райффайзенбанке — 36%, в банке «Санкт-Петербург» — 40%, сообщили представители этих кредитных организаций.

94% опрошенных Райффайзенбанком признают, что при выборе ипотечного банка в первую очередь будут смотреть на предлагаемые ставки по кредитам. В декабре средневзвешенная ставка по ипотеке в России обновила исторический минимум, упав до 9% годовых.

Однако ипотечный портфель банков растет не так быстро, как годом ранее. За год он увеличился на 17,7%, до 7,47 трлн руб., следует из данных ЦБ.

По сравнению с рекордным 2018 годом выдачи оказались меньше на 5,3% в денежном и на 13,6% в количественном выражении.

Провалы в динамике роста ипотечного портфеля ЦБ считает временными и ожидает ускорения роста в этом сегменте в 2020 году. По прогнозу регулятора, это произойдет «из-за реализации отложенного спроса на жилье».

Отложенный спрос не станет взрывным

В 2020 году рост выдачи ипотеки будет умеренным — 10–15% в годовом выражении, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «Поддержку рынку окажет снижение процентных ставок, однако слабый платежеспособный спрос и рост цен на жилье будут ограничивать развитие рынка. Кроме того, давление на рынок может оказать введение расчета ПДН [показателя долговой нагрузки заемщика] для ипотечных ссуд». В декабре ЦБ сообщил, что рассматривает возможность повышения коэффициентов риска по ссудам, которые выдаются слишком закредитованным клиентам.

Год начался не так активно, как хотелось бы, говорит замруководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров. Но он полагает, что спрос может вырасти из-за новых мер господдержки. Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию поручил начать выплачивать материнский капитал на первенца, а не только на второго ребенка, как сейчас.

С учетом тренда на снижение ипотечных ставок в 2020 году выдачи ипотеки могут достигнуть 3 трлн руб., считает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Он ожидает, что стимул рынку придаст рефинансирование.

«По нашим прогнозам, к концу года доля рефинансирования в новых выдачах может достигнуть 10–12%, вернувшись на уровень 2018 года», — говорит эксперт. По оценкам банка «Дом.РФ», в этом году доля рефинансирования может достичь 30–40% общего объема выдач.

2020-й точно будет годом рефинансирования, заявил в четверг журналистам зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. По его словам, после снижения ключевой ставки ЦБ в феврале «у населения будут экономические стимулы» для этого.

Опция будет востребована в текущем году, но конкуренция в этом сегменте исключительно ценовая, добавил управляющий директор Абсолют Банка Антон Павлов. Роста спроса на рефинансирование также ожидают в Альфа-банке, Росбанке, МКБ, Промсвязьбанке и Совкомбанке.

В банке «Санкт-Петербург» не ожидают серьезной волны таких клиентов, но намерены «наращивать рефинансирование внешних клиентов из других банков».

Управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков считает, что пик спроса на этот продукт уже прошел: «Резкий рост рефинансирования случился в четвертом квартале 2019 года. В дальнейшем такого ожидать пока не стоит».

У банка «Открытие» прогноз тоже консервативный. «Ставки довольно долго держатся на доступном уровне. Основной спрос на рефинансирование удовлетворен», — прокомментировала управляющий директор управления развития ипотечного бизнеса «Открытия» Анна Юдина.

Юлия Кошкина

Финансы , 12 фев, 12:43 

Задайте вопрос Антону Силуанову

Министр ответит в прямом эфире 20 февраля на самые популярные вопросы читателей РБК

Спасибо!

Ваш вопрос направлен в редакцию РБК.

Редакция РБК

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/02/2020/5e3305459a794765d741be6e

Чем обернется запрет увольнения ипотечников

Первоначальный взнос при приеме на работу

Не так давно в Госдуму был внесен проект закона, согласно которому работодателям, будет сложнее уволить человека с ипотечным кредитом. Каковы перспективы законопроекта, будут ли брать на работу ипотечников и не станут ли препятствовать работодатели получению ипотечных кредитов для сотрудников?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
 

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:
 

— На мой взгляд, шансы принятия этого закона практически равны нулю, и, конечно, он носит популистский характер. Оппозиционные фракции в Госдуме часто выступают с такими мертворожденными инициативами, однако, с учетом сегодняшней расстановки сил в нижней палате парламента, они никогда не проходят первые чтения.
 

Наталья Перепелица, заместитель директора по персоналу и организационному развитию девелоперской компании «Сити-XXI век»:
 

— Вероятность принятия любой инициативы наших законодателей всегда малопредсказуема. Конечно, это тот закон, который ждали бы многие наши соотечественники, оказавшиеся без работы с непосильным грузом ипотечного кредита. Даже страшно представить, какая это трагедия для человека и его семьи.

И никаких гарантий, что любой из миллионов «ипотечников» не окажется в такой ситуации.

Поэтому, если государство искренне заботится и о своих гражданах, и о компаниях, инвестирующих в строительство, которые также страдают от должников и неплательщиков, то приложит все усилия, чтобы обеспечить их защиту.
 

Плохая новость для работодателей
 

Мария Литинецкая:
 

— Безусловно, даже если такая инициатива получит одобрение депутатов и президента, то породит обратный эффект: одни работодатели не смогут избавляться от работников с ипотекой, а другие вообще не будут их брать на работу.

Таким образом, парламентарии скорее окажут «медвежью услугу» обладателям ипотечного кредита.

Проблемы будут испытывать и работодатели, которые не смогут увольнять неэффективных работников, ведь по предложению депутатов, даже если работник не соответствует занимаемой должности и это подтверждает аттестационная комиссия, от него все равно невозможно избавиться.
 

Наталья Перепелица, заместитель директора по персоналу и организационному развитию девелоперской компании «Сити-XXI век»:
 

— Механизм применения закона на практике должен быть тщательно продуман.   Судя по предварительному описанию документа, сотрудникам с ипотекой не будет дана абсолютная защита от увольнений при любых обстоятельствах. Совершенно логично, что это будет касаться сокращений численности, реорганизаций. Т.е.

«ипотечник» будет иметь преимущественное право в случае, если у работодателя будет выбор при сокращении равнозначных должностей.

А если говорить о возможности манипулировать наличием ипотеки при приеме на работу, то трудовое законодательство имеет исчерпывающий перечень оснований, по которым работодатель имеет право отказать сотруднику в работе, причем кандидат имеет право затребовать этот отказ в письменной форме. И отказ в приеме на работу за наличие ипотеки смело может быть обжалован в суде.

Другое дело, если компания не может гарантировать стабильную своевременную выплату заработной платы, что обычный работник более-менее может пережить, а для «ипотечника» это может быть сродни катастрофе.

Здесь работодатель не имеет право скрывать данный факт при приеме на работу, чтобы не провоцировать своего будущего сотрудника на судебные разбирательства по поводу задержки заработной платы, которые тот может инициировать, оставшись без возможности своевременно оплачивать ипотечный кредит. Говорить о том, как отреагирует рынок, преждевременно, нужны четкие формулировки, которые будут внесены в ТК РФ, т.к. они будут определять не только интересы сотрудников, имеющих ипотеку, но и права и обязанности работодателя в случае применения этой нормы закона.
 

Татьяна Ирметова, эксперт по трудовому праву:
 

— Практика показывает, что чем больше льгот предоставляют отдельным категориям работников, тем труднее им найти работу. Предложенный законопроект не лишает работодателей права увольнять недисциплинированных работников.

Пункт 3 статьи 81 ТК РФ вообще редко используется при увольнении, так как велика вероятность восстановления на работе, при обращении уволенных в суд. А возможность сокращения штата — это эффективный механизм, который позволяет компаниям удержаться на плаву, если они больше не  могут обеспечить своих сотрудников работой.

Если будет принят этот законопроект, велика вероятность, что работодатели станут бояться брать специалистов с ипотекой.
 

Насколько вероятна ситуация, что работодатели, в случае принятия такого закона, будут косвенным образом препятствовать получению ипотечного кредита сотрудниками — например, когда представители банка звонят за информацией потенциальному заемщику на работу?
 

Мария Литинецкая:
 

— Ситуация, при которой работодатели будут препятствовать получению ипотеки, вполне возможна. В частности, они могут затягивать выдачу необходимых для получения кредита документов, к примеру, справку о доходах.

Из-за этого работникам придется искать программы, предполагающие получение кредита по минимальному числу документов, однако, как правило, условия таких программ менее выгодные — более высокие проценты или первоначальный взнос.
 

Наталья Перепелица:
 

— Думаю, что в связи с этим нововведением будет изменен порядок предоставления ипотечного кредита, и такие вопросы работодателю банки задавать уже не будут, т.к. как раз при вступлении в силу закона работник будет защищен.

  И работодатель узнает о том, что у сотрудника есть ипотека, только если он захочет воспользоваться этой гарантией или если закон обяжет сотрудника это делать обязательным уведомлением.

 Оставить работника один на один с работодателем, который теперь будет видеть в нем потенциальный «балласт», категорически нельзя. И работодатель тоже должен быть защищен от нечистоплотных сотрудников, которые могут злоупотреблять предоставленным им правом.

Очень важен ответственный и грамотный подход к ситуации обеих сторон. Иначе, справившись с одной проблемой, закон создаст десяток других.
 

Татьяна Ирметова, эксперт по трудовому праву:
 

— Серьезные работодатели не разглашают информацию о своих сотрудниках, когда им звонят по телефону. Закон о персональных данных и ТК РФ запрещают работодателю предоставлять информацию о работнике третьим лицам без его письменного согласия. Если работник даст такое согласие, работодатель обязан будет предоставить корректную информацию.
 

Виктор Климов, член центрального штаба ОНФ, руководитель проекта «За права заемщиков»:
 

— Очевидно, что эта инициатива — не что иное, как желание попиариться на громкой проблеме. Всерьез обсуждать подобные решения не имеет смысла, поскольку это предложение противоречит нормам ГК, необоснованно ограничивает правоспособность работодателя.

Чем отличается ипотечный кредит от другого, если они сопоставимы по сумме? Абсолютно ничем. Странно, что коллеги не пошли дальше и не предложили обязать работодателя выплачивать просроченные долги своих сотрудников, например, или еще что-нибудь популистское в этом роде.

Я уверен, что эта инициатива так и останется инициативой и не воплотится в жизнь.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-chem-obernetsja-zapret-uvolnenija-ipotechnikov-218271/

Юрист-Профи
Добавить комментарий