Открытие 3 кэшбэк

Обзор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком от банка Открытие

Открытие 3 кэшбэк

Кэшбэк из оригинального поощрения превратился в продукт, представленный в каждом банке. Чем больше клиенты тратят, тем щедрее процент бонусов. Чтобы избежать злоупотреблений, правила предусматривают ограничения.

Сколько можно накопить с Открытием? Как это сделать выгодно? На что потратить?

Кэшбэк от банка Открытия

Есть несколько программ лояльности. Универсальный cashback позволяет компенсировать расходы в рублях. Ряд карточек обеспечивает более быстрое накопление бонусов, но возможность их потратить ограничена конкретными магазинами или сайтами.

Условия

Открытие предлагает продукты со схожими характеристиками в разных ценовых категориях:

  • Стандарт;
  • Золото;
  • Премиум.

Оформление пластика с более высоким статусом выгодно при повышении денежных оборотов у клиента.

Карты с кэшбэком от банка Открытие выпускаются дебетовыми и кредитными. Любая дебетовая подходит для получения зарплаты.

Специальных льгот по ним не предусмотрено. Условия обслуживания сохраняются прежние. Банк предлагает оформлять бесплатные Опенкард для получения выплат.

Карты с кэшбэком

У банка Открытие много карт с кэшбэком. Их сложно систематизировать.

Самым популярным и универсальным продуктом является Opencard. Ее разновидности:

  • дебетовая непремиальная – выпускается Visa Gold, MasterCard World, МИР – обслуживание бесплатное;
  • дебетовая премиальная – Visa Signature, MasterCard World Black Edition – обслуживание 2500 рублей в месяц или бесплатное при поддержании оборота/остатков в соответствии с тарифом;
  • кредитная непремиальная – Visa Gold, MC World – без комиссии за обслуживание.

Перечисленные карточки имеют разные лимиты и условия получения наличных, разные привилегии от платежных систем. Кэшбэк по всем Опенкартам начисляется по одинаковым правилам.

Программы лояльности «Трэвел», «Лукойл», «РЖД», «Гладиатор» доступны с дебетовым пластиком в рамках тарифных планов:

  • Базовый с комиссией за обслуживание 99 рублей в месяц;
  • Оптимальный – 299 руб./мес.;
  • Премиум – 2500 руб./мес.

При поддержании оборота или остатков на счетах в соответствии с «Минимальными требованиями» комиссия не взимается.

В рамках «Базового» тарифа также открывается дебетовая MasterCard World «MnogoCard».

«Лукойл», «Travel», «РЖД» подключается к кредиткам. По ним условия бесплатности отсутствуют. За обслуживание взимается годовая комиссия:

  • Стандарт – 990 рублей;
  • Золото – 2990 рублей;
  • Премиум – 5990 рублей.

Пенсионная МИР – бесплатная без условий, для ее получение требуется подтвердить свое право на выплаты от пенсионных органов.

Много.ру – бесплатная предоплаченная карточка моментального выпуска с лимитом 15000 рублей.

Карты SVO Club обслуживаются в Открытии после объединения с Бинбанком. Пластик можно открыть вместе с пакетами услуг:

  • SVO Club – кредитка за 199 рублей в месяц;
  • Premium SVO Club – дебетовая MC World Black Edition с возможностью подключения кредитной линии на индивидуальных условиях – ежемесячная комиссия 2450 руб.

По SVO-картам есть варианты бесплатного обслуживания, подразумевающие поддержание оборота в соответствии с условиями тарифа. Пластик удобен для клиентов, часто летающих через Шереметьево.

Они получают привилегии и скидки на большинство сервисов аэропорта, включая бесплатное пользование паркингом на 7-14 дней.

Как работает кэшбэк от банка Открытие

Ко всем картам кроме пенсионной открывается бонусный счет. Банк помесячно учитывает расходы, выполнение требований выбранной программы и тарифа. По результатам периода система рассчитывает полагающиеся бонусы, зачисляет их на бонусный счет.

Обратимся к примеру.

У нас дебетовая карта банка Открытие с кэшбэком Лукойл Премиум.

Месяц 1. Пластик лежит на полке, мы платим за его обслуживание 2500, бонусы не получаем.

Месяц 2. Пользуемся карточкой. Пополняем на 250 тысяч, расплачиваемся за покупки в супермаркете на 60 тыс. По итогам месяца получаем бесплатное обслуживание и 1000 баллов (по одному за каждые 60 рублей оплаты).

Месяц 3. Вносим на карту 1,5 миллиона. Покупаем автомобиль, расплачиваемся по безналу пластиком Лукойл Премиум. Оборота достаточно для бесплатности. За безналичную оплату получим 16666 бонусов (миллион – максимальная сумма оплаты, на которую в месяц начисляют баллы по категории автосалонов, 1000000 /60 х 1 = 16666).

Израсходовать накопления можно на заправках Лукойл, списав их вместо денег.

Opencard

Все дебетовые и кредитные карты Открытия Опенкард обеспечивает держателю накопление рублевого кэшбэка на следующих условиях:

  • 1%, если в месяце карточкой расплатились на сумму свыше 5000 руб.;
  • +1%, если Опенкартой за месяц оплачено через личный кабинет от 1000 руб.;
  • +1%, если остатки на Опенкартах клиента не опускались ниже 100 тысяч или имеется задолженность по кредитке и гасится платежами, размер которых не превышает суммы по графику более чем на 1000 рублей.

Стоимость Опенбонусов эквивалентна рублю. Через личный кабинет в приложении или интернет-банке начислениями можно компенсировать покупки, совершенные не раньше, чем месяц назад, стоимостью от 3000 рублей. Накопленные бонусы должна полностью покрывать сумму чека.

Карта Travel

При безналичной оплате за покупки держатели получают на специальный банковский счет бонусные рубли из расчета:

Разновидность дебетовой/кредитной VisaПриветствие за первую покупкуКоличество бонусов за 100 рублей оплаты
Classic2002
Gold3003
Signature6004

Накоплениями можно оплатить услуги на сайте travel.open.ru:

Бонусный рубль = рублю РФ. Стоимость услуг на сайте банка обычно на 2-10% выше минимальной по рынку.

Карта «Лукойл»

Клиенты копят бальный кэшбэк:

ТарифПриветственныеБаллы за оплату на АЗС ЛукойлБаллы за чеки за пределами заправок Лукойл
Стандартный (деб., кред.)2001 балл за каждые 50 потраченных рублей1 балл / 100 руб.
Оптимальный (д.)/Золотой (к.)3001 балл / 75 руб.
Премиум (д., к.)6001 балл / 60 руб.

Накоплениями можно расплачиваться на заправках Лукойл.

1 Балл = 1 рубль.

Карта РЖД

Пластик позволяет собирать баллы:

ТарифПриветствиеКэшбэк за оплату по карте
Стандарт (д., к.)5001 балл/50 руб.
Оптимальный (д.)/Голд (к.)10001,5 балла/50 руб.
Премиум (деб., кред.)15002 балла/50 руб.

Начислениями можно оплатить премиальные поездки на скоростных поездах ФПК – дочерняя компания РЖД. Стоимость билетов указана в баллах, зависит от дальности поездки.

Карта Гладиатора

Единицы поощрения денарии копятся по следующим правилам:

Статус дебетовой MasterCardПриветствиеПоощрение за оплаченные 100 рублей
World300 денариев1,2 денария
World Black Edition500 денариев1,4 денария

Накоплениями можно оплатить до 50% стоимости билетов и атрибутики в фирменных магазинах и на официальном сайте ФК «Спартак-Москва». 1 Денарий = 1 рублю.

Пенсионная карта

За оплату покупок в аптеках клиентам возвращается 3% стоимости на карточный счет в течение одного месяца. Поощрение называется кэшбэк (cash-back), что в переводе на русский означает «возврат денег».

Средства просто зачисляются на карточку и могут быть использованы вместе с остальными деньгами. Дополнительных конвертаций не требуется.

Карты Много.ру и MnogoKard

Пластик обеспечивает получение бонусов Много.ру:

 Приветственные бонусыБонусы за покупки
Prepaid Много.ру• 300 за активацию;• 100 за• 1/50 руб. за покупки;• 1/100 руб. на остатке в конце месяца;• 2/50 руб. в магазинах-партнерах.
MnogoKard1500 бонусов1 бонус / 27 руб.

Накоплениями можно оплатить заказ в каталоге mnogo.ru. цены указаны в бонусах.

Карта SVO Club

Программа лояльности сохранилась та же, что и действовала в Бинбанке.

Начисления:

 SVO-клубПремиум SVO-клуб
За бронь отелей, аренду машины, покупку билетов на ж/д, авиа5%7%
Все торговые точки в Шереметьево5%
За остальные покупки1%

Баллами можно оплатить за авиабилеты, бронь отеля, такси, аренду авто.

Лимиты начисления бонусов

Максимальное количество Опенбонусов в месяц 15000.

По карточкам Лукойл, Travel, РЖД, Гладиатор, MnogoCard действуют ограничения на месяц в зависимости от выбранного тарифа:

 Базовый/стандартныйОптимальный / золотойПремиум
Бонусируемая сумма расходов в каждой из категорий авиа, украшения, мед.услуги, путешествия, образовательные учреждения, автодилеры300 тыс. руб.1 млн руб.
Бонусируемые оплаты в остальных категориях150 тыс. руб.300 тыс. руб.

Максимальная сумма возврата по пенсионной карточке 3000 рублей ежемесячно. Лимит бонусов в месяц по картам SVO-Club 3000 по обычной, 10000 по премиальной.

Дополнительный кэшбэк по картам МИР

Держатели пластика МИР получают кэшбэк от банка, а также от платежной системы.

Перечень предложений похож на каталог супермаркета. Время действия акций ограничено, размер процента возврата продавцы устанавливают самостоятельно. Список меняется в зависимости от региона.

Ознакомиться со всеми действующими акциями можно на сайте privetmir.ru. из наиболее постоянных:

  • Дочки-сыночки 7%;
  • ru 6%;
  • Tez Tour 5%;
  • OneTwoTrip 2%;
  • Timberland 5%.

Чтобы начать участвовать, нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru. Бонусы зачисляются рублями на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

В каких случаях не будет начислений?

Перечень операций без кэшбэка стандартный:

  • обналичивание;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • казино и прочий игорный риск;
  • сделки с ценными бумагами, металлами;
  • профессиональные услуги;
  • вывод денег на электронные кошельки;
  • коммунальные услуги;
  • розничные магазины.

Банк не начисляет никакие поощрения при наличии просрочек по любым договорам.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • большой выбор продуктов с кэшбэком;
  • конкурентный процент возврата;
  • наличие абсолютно бесплатных карт;
  • условия бесплатности для золотых и премиальных продуктов лояльные по сравнению с другими банками;
  • большое количество партнерских банкоматов;
  • высокая надежность банка.

Недочеты отметим в доступности информации клиентам:

  • тарифы сложны для восприятия, важная информация написана сплошным текстом без абзацев и каких-либо маркировок, мелким шрифтом, особенно по пенсионной карте – однако при расшифровке условия чаще радуют, чем огорчают;
  • несколько хаотичное расположение информации о тарифах на сайте банка (например «Стандартный» отсутствует в разделе с тарифами, но при изучении информации о пластике MnogoCard обнаруживаем, что к стандартному тарифу можно подключить большинство дебетовых карточек Открытие).

В чем подвох?

При недостаточно внимательном прочтении условий по кэшбэку клиентов могут разочаровать:

  1. Лимиты. Например, оформление золотой карточки с привлекательной программой лояльности перед покупкой дорогого автомобиля принесет вам 15000 бонусных рублей или сопоставимое количество других единиц поощрения.
  2. В момент расчетов на кассе деньги на счете блокируются. До момента фактического списания проходит от считаных секунд до нескольких дней. Для расчета бонусов транзакции учитываются в момент проведения их по счету. Оплаты, совершенные в последних числах месяца могут быть учтены в следующем периоде.
  3. По картам с кэшбэком Opencard от банка Открытие повышение статуса пластика не влечет увеличение процента возврата.

Анализ отзывов

У банка Открытие много негативных отзывов. Большинство из них связано со скоростью и качеством обслуживания. Негатив в адрес кэшбэка встречается крайне редко. Пользователи довольны его размером, основными условиями начисления.

Малочисленные недовольства поощрением связаны с недостаточным ознакомлением с правилами.

Заключение

У Открытия большой выбор карт с кэшбэком. Условия обслуживания лояльные. Лимиты начисления высокие. Подводные камни практически отсутствуют.

Банк сокращает издержки, чтобы предоставить столь выгодные предложения. Условия привлекают поток клиентов, образуются большие очереди. Сервис часто вызывает критику.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/otkrt/karti-s-cashback.html

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Открытие 3 кэшбэк

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

БанкКэшбэк% на остатокСтоимостьВыгода
ОТП Банк — Можно всё1,5% на всё, 10% на выбранные категории5%(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽+199 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*
Ак Барс — Evolution1%(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)7%(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽5976 ₽
УБРиР — Максимум1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях7%(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽От 5976 ₽*
Банк Хоум Кредит — Польза1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров7%(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽От 5976 ₽*
Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)7%(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽+150 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*
Тинькофф Банк — Tinkoff Black1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров6%(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽От 5465 ₽*
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend1% на всё, 5% на выделенные категории6%(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽От 5465 ₽*
Русский Стандарт — Банк в кармане1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)5%(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*
ВТБ — Мультикарта2% в первый месяц, далее — 1,5%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)2%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽
Московский индустриальный банк — Фреш1% на всё, 5% на выделенные категории(при тратах от 10000 ₽)4,5%(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽От 4699 ₽*
Открытие — Смарт Карта1% на всё, 10% на выделенные категории(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)4%(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽От 4444 ₽*
Альфа-Банк — Альфа-Карта2% два первых месяца, далее — 1,5%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)6% два первых месяца, далее — 1%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

Лучшая кэшбэк-карта с бесплатным обслуживанием – Opencard от банка Открытие

Открытие 3 кэшбэк

Столько лет всё никак не заводил кэшбэк-карту и наконец-то решил получить.

Я работаю с клиентами и мне приходится постоянно разменивать деньги для сдачи. Обычно я приходил в магазин за покупками, рассчитывался пятитысячной купюрой. Так у меня всегда были деньги на сдачу. Это была одна из причин, почему я не брал карту.

Моя первая карта – Тинькофф-блэк

Первой моей картой была карта Тинькофф Black. Я её взял, чтобы дёшево оплатить покупку ремня Berg & Berg в их онлайн-магазине. Очень хорошие ремни, кстати. Только перестали их делать, к сожалению.

Но меня не устраивала ежемесячная плата за обслуживание 99 рублей в месяц. Можно было бы конечно держать на счету 30 тысяч, но это тоже не очень выгодно замораживать деньги под низкий процент. Я её сразу же после покупки закрыл.

Моя вторая кэшбэк-карта для покупок продуктов – Мегафон

После мне очень понравились условия по карте Мегафон. Кэшбэк 10% на супермаркеты. Хоть опция для подключения этого кэшбэка платная, но это всё равно окупалось.

К тому же, получая деньги с Adsense на Рапиду, не было другого быстрого способа вывести деньги без комиссии, кроме как на телефон. А карта Мегафона привязана к номеру.

Теперь я могу выводить деньги с Рапиды на номер телефона и просто тратить деньги с привязанной к нему карты.

Возможные категории кэшбэка:

  • Супермаркеты
  • Кафе и фастфуд
  • АЗС
  • Такси и каршеринг
  • Детские товары и одежда

За подключение каждой категории надо платить 119 рублей в месяц.

Я подключал только супермаркеты.

Сейчас условия по карте ухудшились. Кэшбэк стал 5%. Но ради удобства вывода денег с Adsense я карту оставил. Ещё по ней платятся проценты в размере 6% на остаток.

Какие требования у меня были к кэшбэк-карте

После ухудшения условий по карте Мегафона я начал искать карту более подходящую именно для моих целей.

Мне нужно было:

  1. Бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
  2. Высокий кэшбэк.

Дебетовая карта с кэшбэком Opencard от банка Открытие

Карта Opencard от банка Открытие идеально мне подошла.

Бесплатное открытие и обслуживание

Карта абсолютно бесплатная. За оформление карты нужно заплатить 500 рублей, но они возвращаются бонусами, когда вы совершите покупки по карте на сумму более 10 тысяч рублей. За обслуживание платить не нужно.

Кэшбэк от 1 до 3%

Кэшбэк по карте Opencard от 1 до 3%. Его размер зависит от выполнения условий.

  • 1% дают, если вы совершили покупки за месяц на сумму от 5000 рублей.
  • 1% – при совершении каких-либо платежей через интернет-банк. Я просто пополняю баланс телефона. Для этого, кстати, как раз хорошо подходит карта Мегафона.
  • И ещё 1% при сохранении минимального остатка по карте от 100 тысяч рублей. Я думаю, хранить 100 тысяч ради одного процента кэшбэка имеет смысл только при очень большом обороте по карте.

Так как я не соблюдаю только третий пункт, то получаю кэшбэк на все покупки в размере 2%.

Бонусами можно компенсировать покупки на сумму от 3000 рублей. В этом есть небольшое неудобство, так как покупок на 3-4 тысячи у меня ещё не было. А на более дорогие я ещё не накопил баллы ) Бонусы живут 1 год.

Есть вариант получать до 11% бонусов на определённые категории. Но в таком случае по карте Opencard условия будут следующими:

  • 1% на всё при совершении покупок от 5000 рублей за месяц
  • +5% на определённые категории при совершении платежей в интернет-банке
  • И +5% за сохранение минимального остатка по карте от 100000 рублей

Категории могут быть следующими:

  • АЗС и транспорт
  • Кафе и рестораны
  • Отели и билеты
  • Аптеки и салоны красоты

Если бы мне нужен был кэшбэк именно на какие-то из этих категорий я возможно воспользовался бы другими более интересными картами. Поэтому я выбрал именно вариант от 1 до 3%.

Карту я получил 19 апреля 2019 года. На текущий момент (16 августа 2019 года) я накопил 3599,06 баллов.

Бонусы Opencard

Пополнение карты без комиссии через Сбербанк

Пополняю карту через личный кабинет интернет-банка Открытия через карту Сбербанка без комиссии.

Бесплатные межбанковские переводы

Ещё одним плюсом является то, что с карты Opencard можно абсолютно бесплатно совершать межбанковские переводы. Я это использую при пополнении брокерских счетов. До этого переводил через Авангард. Там брали немного – 10 рублей за перевод, но всё же бесплатно это делать ещё приятнее.

Чтобы получить карту Opencard нужно всего лишь перейти по ссылке и заполнить анкету. После изготовления карты её можно будет забрать в удобном для вас отделении банка.

Сколько я трачу

Смотря на мои финстрипы некоторые удивлялись как я могу так мало тратить. Хотя в финстрипах я пишу только расходы на бизнес, на свою жизнь я расходы никогда не писал (и не считал).

Сейчас могу их опубликовать, так как есть данные по карте.

Здесь все расходы кроме расходов на продукты (они на Мегафоне) и где не принимали карты.

Вообще на жизнь я трачу очень мало. В категории “Дом” по большей части покупки компьютерных комплектующих для клиентов. “Денежные переводы” – это пополнение брокерского счёта. “Платежи” – пополнение карты Мегафон. Если вычесть их, то за 4 месяца я потратил около 90 тысяч.

На продукты я трачу тоже не особо много. Заметил, что когда перешёл на здоровое питание, расходы на продукты сильно уменьшились. Думаю, что выходит примерно 5-10 тысяч в месяц.

Подводя итог статьи, хочу сказать, что каких-либо подводных камней по карте Opencard не заметил и рекомендую её получить.

Источник: https://30mln.ru/luchshaya-keshbek-karta-s-besplatnym-obsluzhivaniem-opencard-ot-banka-otkrytie/

Карта с кэшбэк в Банке Открытие

Открытие 3 кэшбэк

Для своих клиентов предлагает Банк Открытие карты с кэшбэком. Возврат части суммы за покупки в виде бонусных баллов или деньгами делает использование дебетовых карточек более выгодным.

Карты с cash back в Банке Открытие

Карты с cash back Банка Открытие предполагают возмещение определенной части потраченной с карты суммы на карточный или бонусный счет владельца.

По денежной компенсации ограничения могут касаться видов оплаты: например, на снятие наличных кэшбэк не начисляется. Бонусные программы для ко-брединговых продуктов могут отличаться по своим условиям.

Баллы начисляются только при оплате определенных товаров/услуг.

Еще один важный момент для программы лояльности – курс баллов. Они могут начисляться и обмениваться по разному курсу, не обязательно 1:1. Собственные правила начисления и обмена есть у каждой программы лояльности (ПЛ), они могут отличаться для пластика разных категорий.

Кэшбэк до 10% с картой Банка Открытие

В Банке Открытие карты с cash back выпускаются в двух вариантах:

  • С возвратом части потраченной суммы;
  • С начислением бонусов по программе лояльности.

В дальнейшем бонусы также используются в качестве компенсации части стоимости покупки. Поэтому ко-брединговые продукты с ПЛ также можно рассматривать как карты с кэшбэком Банка Открытие.

Рассмотрим все предложения банка по пластику разного вида, с различными правилами использования и зачисления.

Кэшбэк в виде денежной компенсации

В этой группе будут представлены те карты Банка Открытие с кэшбэк, которые предполагают возврат части потраченной суммы на карточный счет:

  • Универсальная. Предполагает получение денег на счет за любые безналичные покупки в размере 2% для базового тарифного плана, 3% для оптимального и 5% для ТП премиум.
  • Пенсионная. При оплате товаров в аптеках возвращается 3%.
  • Смарт-карта. За любые покупки компенсируется 1,5% от их стоимости, 10% возвращается при оплате товаров в промо-категории месяца.
  • Карта Развлечений. Предполагает получение 2%, 3% или 5% компенсации при оплате товаров/услуг в категории Развлечение. Первые 3 месяца кэшбэк начисляется в двойном размере. В дальнейшем, чтобы его удвоить потребуется тратить ежемесячно 10 000, 20 000 или 40 000 на все покупки. Часть, потраченная в категории Развлечение, компенсируется в двойном размере.
  • Автокарта с cash back 2, 3 или 5% за использование карточки на любых АЗС, мойках и ТО.

Получайте кэшбэк в виде денег, совершая оплату покупок картой Банка Открытие

Ко-брединговые карты с начислением бонусных баллов

В качестве карт с cash back Банка Открытие можно рассматривать ко-брединговые карточки с программами лояльности. В этой группе представлены виды пластика с разными тарифными планами.

Если речь идет о стандартных Базовом, Оптимальном или Премиум, количество бонусов указывается в той же последовательности:

  • Аэрофлот. Получение баллов напрямую связано с тарифным планом: Оптимальный и Премиальный. Соответственно начисляется 500 и 1000 приветственных миль, 1,35 и 1,65 при оплате билетов на aeroflot.ru. Акционное предложение с апреля по июнь: дополнительно по 0,65 и 1,35 миль при обороте по карточному счету 75 тыс.руб. и 150 тыс. руб. соответственно за 3 указанных месяца.
  • UTair ко-брединговая с авиаперевозчиком ЮТэйр. При их использовании начисляется кэшбэк в виде бонусов: 1000, 1500 или 2000 приветственных миль, в дальнейшем – 1, 1,5 или 2 мили за каждые 50 рублей.
  • Кобрединговая Travel для оплаты авиа- или ж/д билетов и бронировании номеров. Владелец получает 200, 300 или 600 приветственных бонусных рублей, в дальнейшем при трате каждых 100 рублей получают по 1, 1,5 или 2 бонусных рубля на отдельный накопительный счет.
  • Лукойл. Баллы начисляются за покупки на одноименных АЗС, там же в дальнейшем обмениваются при оплате товаров/услуг. Зачисляется 200, 300 или 600 приветственных. В дальнейшем по 1 баллу за каждые 50 руб. для всех ТП, и по 1 за трату 100, 75 или 50 руб. в соответствии со статусом тарифного плана.
  • Лукойл филиала Петрокоммерц категории ГОЛД. Выпускается только в рамках одного тарифного плана ЛУКОЙЛ-ОТКРЫТИЕ-MASTERCARD. Начисления как для ТП оптимальный, курс конвертации 1:1 балл/рубль при оплате части покупок/услуг в сети Лукойл.
  • Клубная MNOGOCARD с программой лояльности Много.ру. За любые покупки начисляется 1 бонус за каждые 27 рублей.
  • Клубная Много.ру с одноименной бонусной программой. Владелец получает cash back в виде баллов: 300 за активацию, 100 за персонификацию, по одному за каждые 50 рублей, потраченных в кафе, ресторанах, магазинах и один за положительный баланс на каждые 100 руб. остатка на ежемесячно на первое число. Бонусы в двойном размере получают за использование карточки в магазинах клуба.
  • Карта Гладиатора с бонусной валютой динарии (в программе лояльности Спартак-Москва 1 динарий + 1 руб.). Количество динариев: приветственные 200, 300 или 500 после активации, в дальнейшем – 1, 1,2 или 1,4 за каждые 100 рублей. Обмен на билеты или атрибутику.

«Смарт Карта» от банка «Открытие» (дебетовая) с кэшбэком

Открытие 3 кэшбэк
Один из самых надежных банков России

«Смарт-карта» с кэшбэком от банка «Открытие» отлично подходит практически на все случаи жизни.

Помимо ее универсальности по карте действует программа лояльности, которая позволяет получить максимум преимуществ от банка.

На данный момент, на территории России, достаточно сложно найти такую карту, которая оптимально подходила бы под все потребности граждан, однако эта карта имеет все шансы стать таковой.

Сразу хочется отметить, что основным преимуществом возврата средств по этой карте является его начисление не в виде бонусов, а сразу в рублях. Благодаря такому шагу, карта имеет высокий уровень популярности, среди миллионов ее владельцев.

Положительные моменты «Смарт Карты»?

Первый и самый главный положительный момент карты от этого банка заключается в том, что она имеет самый высокий процент возврата в размере 1,5% на все обыкновенные покупки и 10% на покупки по специально предложенным категориям.

Лучшие условия по карте

Внимание! Возврат средств по специальным категориям и кэшбэк по обыкновенным покупкам суммируется, и в итоге, владелец карты получает 11,5% возврата с покупок, рублями.

Завершает общую картину дополнительный бесплатный выпуск карты. Помимо всего прочего, можно не платить за годовое обслуживание карты, если выполнить некоторые простые условия. Но и это еще не все, ведь банк предлагает дополнительно 7,5% на остаток и возможность бесплатного снятия средств. Однако существуют некоторые лимиты на снятие.

Как получить кэшбэк 10%?

В месяц по cashback можно получить не более 2 тысяч рублей. Возврат части средств происходит 1 раз в месяц, до 15 числа следующего месяца после отчетного. Выплата происходит в рублях и переводится на общий счет к остаточной сумме на счету карты.

Важно! Есть целый ряд категорий, по которым не происходит начисление кэшбэка: оплата штрафов, снятие наличности, погашение налогов и долгов по ЖКХ, пополнение счета мобильного телефона или электронного кошелька, денежные транзакции на другие счета и карты, пополнение казино, спортивных и брокерских контор.

Условия карты от банка «Открытие»

Карта именная, работает в системе VISA Classic и оформляется на 3 года, с последующей возможностью продления. На передней стороне карты указывается имя и фамилия владельца. Карта оснащена чипом и возможностью бесконтактной оплаты. Помимо этого, ее можно привязать к Самсунг/Эпл/Андроид Пэй.

После заказа карты, курьер может бесплатно доставить ее в один из 36 городов России. Что касается остальных городов, ее можно будет получить в любом из доступных отделений банка. Об этом менеджер сообщит по телефону, когда свяжется с соискателем карты после подачи онлайн-заявки на получение.

Карта имеет очень удобную систему расчетов

Тарифы «Смарт карты» от «Открытия»

Чтобы ускорить процесс получения карты, ее можно заказать через интернет на официальном сайте:

  • Чтобы не платить комиссию за ежегодное использование карты, необходимо каждый месяц поддерживать оборот в 30 тысяч рублей. Также можно просто контролировать эту сумму, чтобы она не опускалась ниже этого лимита и всегда находилась на счету ее владельца.
  • Можно не платить комиссию за вывод средств в любом банкомате планеты, при условии снятия от 50 до 150 тысяч и обороте 30 тысяч рублей в месяц.
  • Карта выпускается абсолютно бесплатно.
  • Доставка курьером также происходит за счет банка.
  • Если не придерживаться условий по бесплатному использованию карты, тогда придется оплачивать ежегодное использование карты в размере 299 рублей каждый месяц.
  • Мобильное приложение на смартфон абсолютно бесплатное, также не стоит платить, за интернет-банкинг, но если пользоваться СМС-информированием, тогда каждый месяц придется платить по 59 рублей, но если эта функция не актуальна, тогда ее можно отключить. SMS-info имеет бесплатный период в течение 45 дней.
  • Все межбанковские переводы полностью бесплатны. Также банк не берет комиссию за пополнения своего счета средствами с других карт этого или любого другого банка, однако на сторонние счета распространяется месячный лимит, который не должен превышать 150 тысяч рублей в месяц.
  • По остатку на счета предоставляется начисление процентов. Если на счету менее 30 тысяч рублей, тогда процент составляет 8%, а если более 30 тысяч рублей – 6%.
  • Заполнение онлайн анкеты на сайте занимает не более 5 минут, после чего, в ближайшее время на указанный номер позвонит оператор и обсудит все нюансы доставки карты.

Приятная новость для владельцев этой карты, сеть ювелирных магазинов 585 Gold, является официальным партнером этого банка и предоставляет уникальные условия.

Во время покупки любого товара, можно получить скидку на покупку от 2500 рублей — в размере 500 рублей и при покупке от 5 тысяч рублей — в размере 1 тысячи рублей, просто предъявив карту.

Более подробно можно узнать на месте у консультанта.

Источник: http://cash-backing.ru/smart-karta-ot-banka-otkrytie-debetovaya-s-keshbekom/

Юрист-Профи
Добавить комментарий