Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Что делать если банк не выдает вклад

Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что делать если банк не выдает вклад». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Приказ Банка России о назначении временной администрации публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней со дня его издания.

Навигация записи 7 отзывы Рита Не сидеть сложа руки разумеется! Если правда на вашей стороне нужно действовать!! В первую очередь это обратится в письменной форме в руководству банка! Если реакций не будет обращаться в вышестоящие органы законодательные!! Елена Спасибо вам за интересную статью!
Мои документы правильные но какая-то мифическая ошибка в компьютерной базе банка и переносится срок выдачи денег под предлогом внесения изменений в документы -электронные банка.

Вс рф объяснил, когда клиент банка не получит свой вклад наличными

ЖилстройСбербанк считается единственной в России организацией, которая предлагает своим клиентам воспользоваться уникальной системой сбережений.

Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 .

АДРЕС РЕДАКЦИИ: ЗАО «Комсомольская правда в Санкт-Петербурге», улица Гатчинская, д. 35 А, Санкт-Петербург.
Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в «антиотмывочном» законе № 115.

Процедура максимально проста. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Изучив их, Сбербанк отказал в выдаче вклада, и тогда Будник открыл несколько срочных вкладов, перевел деньги туда, но при попытке обналичивания снова получил отказ.

Конечно, вклады физлиц застрахованы в АСВ – в случае, если у банка будет отозвана лицензия, вкладчики вернут свои деньги (и то лишь сумму в пределах, установленных законом – 1 млн. 400 тыс. рублей).

Напомним, что Сбербанк начал пользоваться таким правом практически сразу после его получения, и первые жалобы на этот счет появились в августе 2015 года.

Возвращение беглого депозита

Для начала, необходимо досконально изучить условия договора банковского вклада: может там указан конкретный срок, в этот промежуток времени банк должен вам отдать деньги после получения письменного заявления.

Человек открыл в банке на определенный срок счет, по которому начисляются проценты (вклад). Не дожидаясь окончания срока и начисления процентов, вкладчик решает закрыть счет и получить обратно свои деньги, пусть даже и без процентов.

Процедура максимально проста. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Все это и порождает такие вот „перегибы“, когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком документов о происхождении денег.

Юридическая консультация Лига Закон

По информации журналистов, в случае открытия вклада размером 10 млн рублей в Сбербанке пока не требуется ничего, кроме паспорта, однако огромные трудности ждут клиента, если он захочет эти деньги снять или перевести в другой банк.

Если вкладчик успел снять больше 1,4 млн, эти деньги с него будут взыскивать уже с помощью судебных приставов», — предупреждает Плетнев.

Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ. Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в «Вестнике Банка России» и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений.

Если вкладчик успел снять больше 1,4 млн, эти деньги с него будут взыскивать уже с помощью судебных приставов», — предупреждает Плетнев.

Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ. Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в «Вестнике Банка России» и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений.

Если банк не намерен регистрировать документ, то заявление отправляется в путь (по почте) заказным письмом с уведомлением о получении.

Договор банковского вклада регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ О банках и банковской деятельности
  • ФЗ РФ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
  • Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Поэтому если идёт типичное затягивание времени, то необходимо написать и предоставить заявление на досрочное расторжение вклада.

С сентября этого года Минфин разместил новый выпуск так называемых «народных облигаций». Теперь каждый россиянин может дать государству в долг и получить взамен хороший доход в ближайшие три года.

Банк перестал выдавать деньги вкладчикам. Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги? На вопросы «РГ» ответил начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Приказ Банка России о назначении временной администрации публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней со дня его издания. Если банк не намерен регистрировать документ, то заявление отправляется в путь по почте заказным письмом с уведомлением о получении.

По смыслу этих взаимосвязанных статей получается, что банк обязан вернуть деньги клиенту в течение 7 дней после того, как получит от клиента первое письменное требование о возврате денег.

По его словам, законность средств на своих счетах можно доказать только документально (и желательно не договором займа «от знакомого», который тоже не известно откуда мог получить эти деньги). «Эти средства должны быть, например, отражены в декларации о доходах или — если получили их от продажи недвижимости — договором купли-продажи.

Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада», — сообщает издание.

Если же договор предусматривает частичную уплату процентов, то банк обязан увеличить сумму вклада за счет процентов, не востребованных вкладчиком по истечении очередного срока их начисления.

Таким образом, если вкладчик не получал проценты по окончании каждого квартала, как это было предусмотрено договором, к примеру, банк должен зачислить их во вклад и впоследствии также начислять на них проценты.

Со второй половины 2016 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

В том и другом случае АСВ в течение двух недель публикует в прессе, на сайте банка, а также вывешивает в помещении самого банка сообщение, куда обращаться вкладчикам для получения страховки. Кроме того, АСВ обязано сообщить об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Письмо направляется Почтой России на адрес, указанный в договоре клиента с банком.

Однако сейчас представители АСВ начинают предъявлять заявления о признании таких сделок недействительными, и к физическим лицам, а суды применять банкротное законодательство в отношении них», — подчеркивает юрист.

В обоих случаях суды стоят на стороне банка, признавая, что в ходе пролонгации заключается новый договор вклада, а поэтому банк вправе изменять его условия или вовсе отказываться от них, если вклады подобного рода больше не предлагаются гражданам (например, Московский городской суд, дело № 11-6951/13).

Важно, что под действие 115 ФЗ может попасть абсолютно любой человек, пожелавший снять со счета свои деньги. По закону, операции, которые подлежат обязательному контролю начинаются с суммы 600 тыс. рублей.

Но даже если договор предусматривает пролонгацию, не стоит ей слишком доверять и не обращаться в банк по истечении срока вклада. Во-первых, у банка есть право изменить условия вклада при его продлении на следующий срок (в т.ч.

снизить процентную ставку, если на момент пролонгации по таким вкладам проценты стали меньше).

Примут ли у нас такой закон, пока неизвестно, поэтому предлагаю рассмотреть в свете действующего законодательства, что может быть со вкладом, если не обратиться за ним в банк по истечении указанного в договоре срока.
Банк перестал выдавать деньги вкладчикам. Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги?

Для того чтобы судебная инстанция смогла принять позитивное решение, необходимо грамотно составить исковое заявление и подкрепить его соответствующими документами, подтверждающими наличие законных требований заявителя. Такими документами являются наличие:

  1. договора с банком о депозитном или ином виде вклада;
  2. заявление о расторжении договорных отношений со стороны клиента банка, с заверенной датой о получении такого обращения банком;
  3. ответ банка на заявления, при наличии;
  4. претензия к банку о нарушении ним действующего законодательства и изложением процедуры разрешения конфликтной ситуации, с заверенной датой о получении;
  5. ответ банка на претензию, при наличии;
  6. обращение в вышестоящую организацию с жалобой про нарушение финансовой организацией требований законодательства.

Если временная администрация признает требования вкладчиков обоснованными, она в течение 30 дней вносит их в реестр требований кредиторов. В этот же срок вкладчика уведомляют о включении в реестр или об отказе, если требование не признано. Бывают случаи, когда требование признается не полностью. Тогда в реестр включается только его признанная часть.

А потом захотела снять их большую часть наличными, чтоб внести залог — такое было условие риелтора. Договорилась с банком о сумме, дне и часе снятия средств. Пришла — а ей говорят: ваши деньги заблокированы. И тоже через месяц только удалось через суд вопрос решить.

Не сидеть сложа руки разумеется! Если правда на вашей стороне нужно действовать!! В первую очередь это обратится в письменной форме в руководству банка!Если реакций не будет обращаться в вышестоящие органы законодательные!!Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги? В году ЦБ отозвал лицензии у 97 банков, а вклады пришлось возмещать вкладчикам 89 банков. Ильшат Янгиров: Если выдать деньги отказывается действующий банк, вкладчик имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада.

Источник: https://ark-lda.ru/byudzhetnoe-pravo/12438-chto-delat-esli-bank-ne-vydaet-vklad.html

Что делать, если банк не выдает вклад

Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Банк перестал выдавать деньги вкладчикам. Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги? На вопросы “РГ” ответил начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Что нужно предпринять вкладчику, если банк отказывается выдавать деньги по вкладам?

Ильшат Янгиров: Если выдать деньги отказывается действующий банк, вкладчик имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада. Кроме того, за несвоевременный возврат вклада суд может привлечь банк к ответственности: начислить проценты за пользование чужими деньгами, которые банк также должен будет выплатить вкладчику.

1 млн человек обратились в прошлом году за возмещением потерянного вклада

Ключевой момент – является ли банк участником системы страхования вкладов. Если да, то с требованием о выплате возмещения по вкладу нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Основанием для этого является один из двух предусмотренных законом страховых случаев: или Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций, или ввел в отношении банка мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

На Урале из-за жестких требований банков упали объемы кредитования

В том и другом случае АСВ в течение двух недель публикует в прессе, на сайте банка, а также вывешивает в помещении самого банка сообщение, куда обращаться вкладчикам для получения страховки. Кроме того, АСВ обязано сообщить об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом.

Письмо направляется Почтой России на адрес, указанный в договоре клиента с банком. Одновременно сообщение может быть направлено по электронной почте или смс-сообщением, если в договоре предусмотрены такие способы связи.

Поэтому очень важно, чтобы клиент вовремя уведомил свой банк об изменении адреса, телефона, электронного адреса и других реквизитов.

Как вкладчики банка могут узнать о том, что в банке назначена временная администрация?

Ильшат Янгиров: Приказ Банка России о назначении временной администрации публикуется в “Вестнике Банка России” в течение 10 дней со дня его издания.

Временная администрация помещает в “Российской газете”, в “Вестнике Банка России” сообщение с реквизитами, адресом банка и сведениями о временной администрации. Эта информация также размещается в Интернете на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе “Пресс-релизы”.

Предъявляя требования к банку-должнику, необходимо не только указать сумму вклада вместе с процентами, но и приложить подлинные документы либо их заверенные копии, подтверждающие обоснованность требований.

Если временная администрация признает требования вкладчиков обоснованными, она в течение 30 дней вносит их в реестр требований кредиторов. В этот же срок вкладчика уведомляют о включении в реестр или об отказе, если требование не признано. Бывают случаи, когда требование признается не полностью. Тогда в реестр включается только его признанная часть.

Где и когда можно получить свой вклад?

Ильшат Янгиров: Вкладчиками банков – участников системы страхования вкладов занимается АСВ.

Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ.

Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в “Вестнике Банка России” и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений.

Также АСВ сообщает об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Как правило, заявления принимают банки-агенты, действующие от имени АСВ.

Выплаты вкладчикам должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. Обратиться с требованием о выплате денег вкладчик может в течение всего срока конкурсного производства (обычно оно длится около полутора лет). А при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания срока моратория.

Что делать, если вкладчик пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам?

Ильшат Янгиров: Он может быть включен в реестр кредиторов решением правления АСВ.

Согласно Закону “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”, уважительными причинами в такой ситуации являются болезнь вкладчика, подтвержденная медицинскими документами, служба по призыву в армии или пребывание в воинских частях, а также чрезвычайные происшествия и другие обстоятельства непреодолимой силы.

Как происходит получение страхового возмещения?

Ильшат Янгиров: Процедура максимально проста. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вкладчик по какой-то причине не сможет явиться в офис банка-агента лично, заявление можно будет отправить по почте. Выплаты также можно получить почтовым переводом.

Вкладчику выплачивается возмещение: на сегодняшний день – не более 1,4 млн рублей с учетом процентов.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы.

Но если вклады в нескольких банках и у них отозваны лицензии, то размер страхового возмещения для каждого банка исчисляется отдельно. Поэтому крупные суммы выгодно поделить и поместить в несколько банков.

Если вклад больше 1,4 млн рублей, часть денег теряется?

Ильшат Янгиров: Вернуть всю сумму вклада вкладчик может рассчитывать в том случае, если у банка с отозванной лицензией достаточно средств для удовлетворения требований кредиторов (т.е. если происходит ликвидация банка не в связи с банкротством).

Тогда недостающую часть (после выплат АСВ) он получит при ликвидации банка. Напоминаю, что вкладчики – это кредиторы первой очереди. Если же банк – банкрот, то все вернуть не удастся. В этом случае вкладчики могут рассчитывать только на выплаты АСВ.

Следует помнить, что из суммы страховых выплат вычитается сумма обязательств вкладчика перед банком, если они есть. Например, если у вкладчика помимо вклада в сумме 1,4 млн рублей есть в том же банке еще и кредит на 1 млн рублей, то возмещение в итоге составит 400 тыс. рублей.

Кстати

Если есть и вклад, и кредит

Некоторые думают, что, если банк обанкротится, им крупно повезет – некому будет возвращать взятые кредиты.

Ильшат Янгиров: Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять свои обязательства перед банком по заключенному договору. Однако надо учесть, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита.

Центробанк закупил валюты на 82 миллиарда рублей

Так, в период действия временной администрации (то есть после отзыва лицензии и до назначения судом конкурсного управляющего) реквизиты для погашения задолженности, как и другую информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте банка.

После того как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе “Ликвидация банков”.

Если у заемщика есть вклад в банке с отозванной лицензией, то по закону сумма страховой выплаты уменьшается на сумму долга банку.

Например, у клиента есть вклад 350 000 рублей и кредит, остаток задолженности по которому – 50 000 рублей. В таком случае вкладчику выплатят 300 000 рублей страхового возмещения.

При этом он должен продолжить погашение кредита (по графику или досрочно) и сможет получить остаток по вкладу, когда выплатит кредит.

Если размер долга перед банком больше размера вклада (кредит – 1 млн рублей, а вклад – 400 тыс. рублей), то страховое возмещение можно будет получить только после полного погашения кредита или переуступки прав по этому долгу.

При этом погасить часть кредита в банке с отозванной лицензией за счет вклада в этом же банке законодательство не разрешает: “Погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается” (п. 31, ст.

189.96 Закона “О несостоятельности (банкротстве)”).

Источник: https://rg.ru/2017/03/01/chto-delat-esli-bank-ne-vydaet-vklad.html

Банк не отдает вклад жалоба в цб

Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 110-86-37
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив “сомнительные операции”. Точку в деле поставил ВС.

Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт.

Дорогие читатели!

В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал.

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с года в экономике нашей страны отсутствует стабильность.

Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий

Размещая собственные временно свободные средства в банке, мы, как и любой кредитор, всегда имеем право на их своевременный возврат в полном объеме. Кроме того, такое право подтверждается соответствующим договором, а также нормативно-правовыми актами НПА.

В частности, ст. И любое условие в договоре вклада, каким-либо образом ограничивающее право вкладчика в любое время истребовать свой вклад, является ничтожным.

Однако, несмотря на полную законодательную защищенность прав вкладчиков, на практике довольно часто встречаются случаи, когда вкладчик по тем или иным причинам не может вернуть свой вклад. Рассмотрим более подробно такие ситуации, а также определимся с порядком действий в них.

В кассе конкретного отделения может попросту не оказаться нужной суммы. Если причина отказа Вам в выдаче звучит именно так, то Вы спокойно определяете с уполномоченным сотрудником сумму и дату выдачи и приходите в назначенный день.

Если деньги необходимы срочно, то попробуйте договориться о выдаче в другом отделении или о безналичном переводе средств, например, на карточный счет;. Если деньги со счета списались без Вашего участия, то рекомендуем письменно зафиксировать в банке причину отказа и обратиться с соответствующим заявлением в полицию или прокуратуру.

Если вклад застрахован в страховой компании, следует оперативно направить в нее все необходимые подтверждающие страховой случай документы;.

В заявлении можно сослаться на пункты договора, а также статьи ГК РФ и , содержащие обязанность банка вернуть Вам вклад по первому требованию.

Описать ситуацию, что Вы такого-то числа обратились в такое-то отделение банка за вкладом, но Вам было отказано.

Сформулировать четко требование: прошу вернуть мне такую-то сумму по такому-то договору вклада. Заявление должно быть составлено в 2-х экземплярах, на Вашем экземпляре необходимо проставить отметку банка о принятии его на рассмотрение, в случае отказа сотрудником банка принять Ваше заявление, отправляете его на юридический адрес банка заказным письмом с уведомлением о получении адресатом.

Как правило, срок реакции банка на Ваше заявление не должен превышать 30 дней. Если на Ваше требование в заявлении ответили отказом, обращайтесь с иском в суд, приложив все необходимые подтверждающие документы.

В иске Вы также можете требовать проценты за неправомерное пользование банком Вашими средствами с момента невыдачи Вам вклада ст. Параллельно о неправомерных действиях банка можно сообщить в ЦБ РФ через Интернет-приемную на сайте cbr.

На рекомендации сотрудников банка досрочно расторгнуть договор вклада, перевести средства со вклада на счет в другом банке, раздробить вклад или совершить иные действия с Вашим вкладом отвечайте отказом, так как в случае совершения таких действий Вы рискуете лишиться права на страховое возмещение или значительной части процентов. Нередки также случаи, когда АСВ отказывает в возмещении вклада или возвращает сумму меньше первоначально размещенной в банке.

Причины следующие:. Если причина пропуска является уважительной, обратитесь в АСВ с заявлением о восстановлении срока;. Обратитесь в банк или АСВ с заявлением о включении Вашего вклада в реестр обязательств, приложив копию договора вклада, заключенного с банком;. На возмещение оставшейся суммы Вы можете претендовать только в ходе конкурсного производства;.

В таком случае обратитесь в АСВ или банк с заявлением об уточнении суммы вклада. Если Вы не согласны с действиями АСВ при выплате Вам суммы возмещения или отказе в возмещении, то имеете право на обращение в суд. При этом к иску необходимо приложить все документы, подтверждающие правомерность Вашей позиции.

Общий совет: для своевременного и полного возврата банком или иной организацией Ваших средств следите за правильностью указания Ваших персональных данных в договоре, а также соблюдайте порядок обращения за вкладом, прописанный в договоре или Законе. Банковские ячейки. Причины отказа в банковском обслуживании.

Особенности досрочного погашения кредита. Как выбрать банковскую карту для поездок. Причины отзыва лицензий у банков в РФ. Банки поднимают комиссии за переводы в адрес. У кого лучше? Новости портала. по качеству сервиса. Эксперт Банки и клиенты Отказывают в возврате вклада.

Что делать? Если банк отказывается вернуть Вам вклад, это может происходить по следующим причинам: – в договоре банковского вклада прописан определенный порядок Ваших действий при изъятии вклада, который Вы нарушили: например, Вы решили снять крупную сумму денег свыше определенного лимита, прописанного в договоре , не уведомив об этом банк заранее, а просто пришли в отделение с требованием выдать Вам деньги сиюминутно.

Если деньги необходимы срочно, то попробуйте договориться о выдаче в другом отделении или о безналичном переводе средств, например, на карточный счет; – возможно, на Вашем счете текущем или счете вклада отсутствуют средства это может быть связано с какой-либо операцией, проведенной лично Вами, о которой Вы забыли, или с хищением средств с Вашего счета.

Если вклад застрахован в страховой компании, следует оперативно направить в нее все необходимые подтверждающие страховой случай документы; – если банк не возвращает деньги по какой-либо другой причине, то следует письменно повторить свое требование возврата денег в заявлении, адресованном управляющему отделением банка или председателю правления банка.

Причины следующие: – Ваши денежные средства не подлежат страхованию п. Если причина пропуска является уважительной, обратитесь в АСВ с заявлением о восстановлении срока; – информация о Вашем вкладе отсутствует в реестре обязательств банка, переданном в АСВ.

На возмещение оставшейся суммы Вы можете претендовать только в ходе конкурсного производства; – если у Вас имелась кредитная задолженность перед банком, в котором размещен вклад, то сумма требования по вкладу будет уменьшена на величину задолженности по кредиту; – Вам могли вернуть не всю сумму в связи с ошибкой в реестре обязательств, допущенной банком. Короткая ссылка на новость: www. Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться.

Курсы валют. Обратная связь. Защита от автоматических сообщений. Я — представитель банка. Выберите банк. Для работы от имени банка необходимо заключить пользовательское соглашение. Укажите наименование банка:. В качестве логина нужно указать Ваш корпоративный e-mail. Подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных.

Источник: https://cityinlove.ru/kommercheskoe-pravo/bank-ne-otdaet-vklad-zhaloba-v-tsb.php

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Что делать, если банк отказался вернуть депозит

Куда обратиться с жалобой, если банк не выдает сбережения с моего вклада?

Если не выдают вклад или выдают его частями

Сотрудница мебельного салона Ирина вот уже две недели пытается отвоевать свои кровные $5000 у одного отечественного банка. «За два дня до окончания депозита я позвонила в отделение и предупредила, что приду за деньгами. Мне пообещали, что закажут нужную сумму и она будет ждать меня в кассе», — вспоминает девушка.

Но когда Ирина пришла в банк, ей сообщили: «Сегодня никак не получится, приходите завтра». «Так я ходила неделю. Терпение лопнуло, пошла разбираться к начальнику отделения. Он на полном серьезе мне сказал: «Валюты в отделении нет и в ближайшие дни не будет, хотите, забирайте гривней по курсу», — рассказывает пострадавшая вкладчица.

Когда девушка отказалась брать нацвалюту, банкир предложил другой вариант — выплату депозита частями. «При этом «частями» означает по $100 в день! Теперь я хожу в этот банк, как на работу, а полностью смогу получить свои деньги уже весной», — сокрушается Ирина.

Как действовать

В данном случае юристы советуют действовать по следующему алгоритму.

Шаг 1. Нужно обратиться с письменным заявлением в банк с просьбой выдать депозитный вклад. Заявление нужно зарегистрировать. Это означает, что вы должны написать два идентичных экземпляра письма, и на том экземпляре, который останется у вас, банк должен поставить отметку входящей корреспонденции.

Это будет доказательством получения документа. Это не лишняя трата времени: если дело дойдет до суда, вы сможете документально подтвердить, что обращались в банк с просьбой выдать депозит. Отсутствие письменного заявления о получении депозита дает банкирам право утверждать, якобы вкладчик не изъявлял такого желания.

А значит, они ни в чем не виноваты.

Если банк откажется зарегистрировать документ, заявление отправляется по почте заказным письмом с уведомлением о получении. Извещение о получении письма будет доказательством того, что вы отправили банку письменный запрос. На всякий случай стоит сохранить и его копию. Банк обязан ответить на письменное обращение клиента.

Шаг 2. Если пришел письменный отказ банка в выдаче депозита или ответ не получен вовсе, по такой же схеме следует обратиться с жалобой в Нацбанк. Устно пожаловаться регулятору на коммерческий банк можно по номеру (044) 2530180. Там же подскажут адрес и телефон местного подразделения НБУ, куда стоит написать письменную жалобу.

Правда, партнер юрфирмы «Тарасов и партнеры» Александр Субботин считает: «Попытка подачи жалобы в НБУ не приведет к желаемому результату, ведь регулятор просто перегружен жалобами вкладчиков».

Тем не менее жаловаться в НБУ стоит. Как минимум, по трем причинам. Во-первых, наличие письменных заявлений о своем несогласии с действиями банкиров станут дополнительным «козырем» в суде.

Во-вторых, чем больше жалоб поступит к регулятору на конкретный банк, тем скорее Нацбанк начнет с ним разбираться.

Не пожаловаться на нечестный банк в НБУ, это все равно что не заявить в милицию на карманного воришку — отпусти его, и он обворует других.

Ну, и, в-третьих, около половины «депозитных» споров заканчиваются на досудебном этапе и не всегда ясно, что именно сыграло свою роль — письмо в Нацбанк или просто серьезный настрой вкладчика. Но факт остается фактом. Поэтому использовать надо все возможности, особенно те, которые даны нам бесплатно.

Шаг 3. Если жалобы в Нацбанк не привели к желаемому результату, нужно обращаться в суд и оспаривать незаконные действия банка. «Частью 2 ст. 1060 ЦК Украины установлено, что по договору банковского вклада, независимо от его вида, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика», — говорит Юрий Бауман.

По его словам, любое ограничение права клиента на досрочное получение им своего банковского вклада является противоправным и незаконным.

Действующие запреты НБУ, по сути, ограничивают право клиента распоряжаться своей собственностью на свое усмотрение, поэтому шансы выиграть дело, опираясь именно на эти аргументы, в суде почти 100%-ны.

Но при этом, отмечает адвокат, стоит запастись терпением: судебные тяжбы могут продлиться не один месяц. Но если юристы достаточно квалифицированы, как правило, вся процедура вкладывается в три месяца.

Практика, впрочем, показывает, что дело может завершиться и без суда. Многие банки не хотят «марать свое честное имя» и при виде грамотных действий вкладчика идут на попятную и возвращают ему деньги.

Накопительный депозит превратили в срочный

Киевлянка Елена открыла накопительный счет в гривне в одном из банков первой пятерки. Условия договора предусматривали, что она может снять деньги в любой момент. Однако, когда за несколько дней до нового года Елена решила забрать накопленное, ей ответили отказом.

«Мне сказали, мол, наложен мораторий на все вклады, а мой прировняли к депозитам, ничего при этом мне не сообщив, — рассказывает вкладчица. — При этом сотрудница банка очень эмоционально со мной разговаривала. Убеждала в том, что все вкладчики уже давно подписали договор по переводу денег на месячный депозит.

И если я буду еще мешкать, то не смогу получить деньги через месяц».

Вариантов, которые предложили менеджеры финучреждения, было два. Первый — перевести деньги с накопительного на текущий счет и забрать их через месяц. Второй — под более высокие проценты положить деньги на срочный депозит и опять-таки получить их на руки через 30 дней. Елена согласилась на второй вариант и подписала соответствующий договор.

Источник: http://finance.bigmir.net/useful_articles/iad/71674

Юрист-Профи
Добавить комментарий