Как возместить ущерб при переломе ноги в центре развлечений?

10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу | Финансы и инвестиции

Как возместить ущерб при переломе ноги в центре развлечений?

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании.

Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение.

Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате.

Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований.

Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер.

«Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа.

Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes.

При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине.

По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы.

Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно.

«Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение.

Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах».

«Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она.

«Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью.

Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха».

В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании.

Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

«При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/342933-10-prichin-po-kotorym-strahovaya-kompaniya-otkazhet-v-vyplate-turistu

О, женский жир, ты вредный самый? Почему не работают многие диеты

Как возместить ущерб при переломе ноги в центре развлечений?

Американцы тратят миллионы и миллиарды на различные программы для похудения, диеты, пластические операции, на приложения, подсчитывающие калории. Индустрия похудения стоит здесь 72 миллиарда долларов в год и является одной из самых прибыльных. Но тем не менее более 70% взрослых остаются с избыточным весом или ожирением.

Одна из основных причин – бездумный подсчет калорий по принципу. Если считать калории, которые съел, а потом сжег на тренировках, это не сработает.

Да, физическая нагрузка, безусловно, способствует похудению, но при этом обязательно нужно следить за питанием: съесть чипсы и просто отработать полученные калории – не решение.

Именно состав рациона, а не то, в каком объеме затем человек может отработать тренировками полученные калории, должен быть первостепенным фактором.

Вместе с популярным фитнес-блогером с миллионной аудиторией, спортивным диетологом и тренером по фитнесу Аленой Мурлаевой, у которой вышла дебютная книга «Smart ЗОЖ», разбираемся, почему не работают многие диеты, что такое женский жир и почему от него не так просто избавиться.

Хотите похудеть – ешьте!

Недоедание и переедание – два самых неудачных подхода к питанию. Пояса и шорты для похудения, обезжиренные и низкокалорийные продукты – эти и другие «секреты» не способствуют стройности, а нередко и просто вредят здоровью.

К примеру, в последнее время все просто помешаны на приложениях-калькуляторах, подсчитывающих поступившие с пищей калории, граммы белков, жиров и углеводов. Зачем все это считать? Чтобы знать, сколько калорий съели и не превысили ли суточную норму белков, жиров или углеводов? Это – бессмысленно! Нужно просто думать о том, что вы едите.

Эндокринолог, исследователь и профессор Гарвардской медицинской школы Дэвид Людвиг объясняет, что проблема в том, что именно мы едим, а не в количестве пищи. Проблема во вредных продуктах, которые вызывают особые реакции в организме и заставляют нас переедать и толстеть.

Переработанные углеводы (чипсы, печенье, газировка, крекеры, белый рис и многое другое) быстро перевариваются в сахар и повышают уровень инсулина, который заставляет клетки собирать калории в крови и накапливать в виде жира, оставляя тело голодным. Вот почему мы можем съесть большую пачку чипсов или кусок торта и при этом остаться голодными.

К тому же, когда вы снижаете потребление калорий, ваш организм сопротивляется. Обмен веществ замедляется, чтобы экономить и так скудно поступающие калории.

Реальные, натуральные продукты, богатые клетчаткой, белками и жирами, хорошо насыщают, и вы естественным образом будете их меньше есть. Такая пища медленно двигается через желудочно-кишечный тракт, и вы долго остаетесь сытыми, что естественным образом регулирует потребление калорий.

Реальные, натуральные продукты, богатые клетчаткой, белками и жирами, хорошо насыщают, и вы естественным образом будете их меньше есть. Дмитрий АХМАДУЛЛИН

Полным плохо, но и худым тоже….

У всех есть жир, он нам нужен, особенно женщинам. Избыток или недостаток жира в женском теле может сильно ударить по здоровью. Вот вам обоснованные научные доказательства:

1. Голова. Американские исследования показали, что мигрени в 40% случаев возникают у молодых женщин с избыточным весом.

2. Мозг. Согласно исследованиям, сделанным Школой Джона Хопкинса (частный институт исследований) в Балтиморе, сойти с ума больше всего рискуют болеющие анорексией женщины и люди с избыточным весом.

3. Сердце. Также давно доказано, что люди с избыточным весом чаще страдают ишемической болезнью сердца.

4. Грудь. Риск получить рак молочной железы с наступлением менопаузы у женщин с избыточным весом больше (от 30 до 60%), чем у женщин с нормальным весом.

5. Уровень сахара в крови. Согласно исследованию, проведенному в Канаде, у женщин после 30 лет с избыточной массой тела больше шансов заработать диабет второго типа, чем у женщин с нормальным весом (примерно в 12 раз).

6. Яичники. По данным Американского общества репродуктивной медицины, 6% случаев бесплодия вызваны избыточным весом, и 6% – недостаточным весом.

7. Кости. Японские ученые выяснили, что женщины с наступлением менопаузы при избыточном весе имеют высокий риск получить компрессионный перелом позвоночника, а при недостаточном весе – переломы шейного отдела, костей голени, предплечий.

8. Колени. Риск остеоартрита, по заключениям британских врачей, в шесть раз выше у женщин с избыточным весом.

Проблема во вредных продуктах, которые вызывают особые реакции в организме и заставляют нас переедать и толстеть. Евгения ГУСЕВА

Какой жир в нашем теле нужен, а какой может навредить здоровью

Другое дело, что у всех разное количество жира и собирается он в разных местах. Так какой же жир нам необходим и в каких местах он должен быть?

1. Белый жир. Слой жира, залегающий непосредственно под кожей и вокруг органов.

· Этот жир является подпиткой для всего организма.

· Он вырабатывает гормон адипонектин, который помогает регулировать выработку инсулина, что позволяет снизить риск диабета и сердечных заболеваний.

Но есть и обратная сторона – избыток такого жира приводит к уменьшению выработки адипонектина, как бы странно это ни звучало, а соответственно, возникают проблемы с выработкой инсулина, что повышает, в свою очередь, риск диабета и сердечно-сосудистых заболеваний.

· Белый жир производит гормон лептин, который регулирует аппетит и голод. Но, опять же, избыток такого жира ведет к резистентности к лептину, и – как результат – увеличение веса и постоянный голод.

Сколько должно быть белого жира в теле.

Норма:

· для женщин – 15–30%;

· для мужчин – 15–25%.

Измерить количество жира можно как в клинике, так и в фитнес-центре.

2. Бурый жир. Располагается вокруг шеи, ключиц и груди, в области почек, плеч, спины. Количество у взрослого человека – небольшое! Коричневый жир – привилегия новорожденных, у них его содержание достигает 5% от всей массы тела, он защищает ребенка от переохлаждения.

Бурый жир имеет такой цвет из-за большого количества сосудов и железа. Его функция – выработка тепла. Увеличив количество бурого жира, можно ускорить метаболизм. Как? Путем закаливания. Регулярного, с детства. Ваше тело худеет, постоянно вырабатывая энергию для согревания.

3. Внутренний (висцеральный) жир. Это белый жир, расположенный внутри брюшной полости вокруг органов, печени, поджелудочной железы, сердца, кишечника. Вы не можете его увидеть или пощупать.

Этот жир способен влиять на гормональный фон организма, прежде всего на синтез инсулина, поэтому его избыточное количество приводит к непереносимости глюкозы и, соответственно, к диабету второго типа.

Исследования американских докторов связывают избыточное количество висцерального жира также с развитием рака молочной железы и слабоумием.

Как понять, что у вас есть избыток висцерального жира?

· Пройти диагностику при помощи МРТ или КТ.

· Измерить рулеткой талию и бедра. Затем окружность талии разделить на показатель охвата бедер. Норма у мужчин – до 1, у женщин – до 0,85.

4. Целлюлит. За его образование в ответе подкожный жир. К сожалению, наличие тех самых ямочек, которые так ненавистны всей женской половине общества, – это нормальная ситуация, это женский гендерный признак.

Что делать, чтобы уменьшить количество плохого жира? Все просто и сложно одновременно:

· Грамотные тренировки.

· Рациональное питание.

· Сон.

То есть грамотный, спланированный подход к своему телу, здоровью и жизни. В общем, SMART ЗОЖ!

Источник: https://www.kp.by/daily/27090/4163324/

Юрист-Профи
Добавить комментарий