Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Что делать, если банкомат «съел» карту ночью или зажевал купюру

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

При потере карты за рубежом выдают «подменку», «съеденный» ночью «пластик» достанут из банкомата утром, а украденные со счета деньги вернут обратно. Банкиры рассказали, как действовать в самых форс-мажорных ситуациях, которые только возможны в стране и за границей.

Заблокирована карточка на отдыхе. Что делать?

— Сначала нужно понять, почему была заблокирована карточка, — объясняют в Банке Москва — Минск. — Причины могут быть разные. Например, можно несколько раз ошибиться с ПИН-кодом. Решение — связаться с контакт-центром банка и разблокировать карточку или попробовать сделать это самостоятельно в мобильном приложении.

Гораздо серьезнее, если карта заблокирована по инициативе банка или платежной системы. Это делается для предотвращения несанкционированных списаний. Проще говоря, банк заподозрил, что деньги его клиента могут увести. В таком случае карта не подлежит разблокировке, и, как правило, банк начинает выпуск карточки с новыми реквизитами.

А если кошелек украли или он потерялся?

— Прежде всего, нужно ограничить доступ к счету потенциальным мошенникам. Как правило, функция блокировки карточки доступна в мобильном или интернет-банке, также это можно сделать звонком в контакт-центр банка.

Для премиальных карточек Visa предусмотрен сервис GCAS — экстренная замена карточки или выдача наличных. Новая карточка будет отправлена в любую страну в течение 3 рабочих дней. Также можно снять наличные в 270 тыс. точек по всему миру.

Гораздо сложнее, если вы оказались, к примеру, на Мальдивах, деньги на карточке закончились, и вы хотите пополнить ее наличными.

— К сожалению, пополнить карту белорусского банка в другой стране не удастся, но можно сделать перевод на свой счет в банке. Это тоже непросто, поскольку нужно знать все реквизиты банка и счета. Кроме того, важно уточнить размер комиссии за перевод и сроки зачисления, чтобы потом не было сюрпризов.

На самом деле проще всего попросить знакомых перевести на карточку деньги. Это можно сделать через банковские сервисы или прямым переводом с карты на карту — такая возможность есть у многих банков.

На карту регулярно приходят переводы из-за рубежа. Будет ли банк сообщать в налоговую?

— Банки обязаны предоставлять сведения о поступивших из-за границы переводах на счета физлиц в налоговые органы. Это предусмотрено указом президента № 71 «О мерах по обеспечению своевременной уплаты подоходного налога с физических лиц и отдельных страховых взносов».

Сведения предоставляются в налоговые органы по месту постановки на учет не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом. Сразу бежать в налоговую не нужно: при получении доходов из-за границы требуется подать годовую декларацию по подоходному налогу. Сделать это нужно до марта следующего года.

Ночью банкомат «съел» карточку. Что делать?

Вадим Замировский, TUT.BY

— На каждом банкомате есть телефоны службы поддержки банка, которые работают круглосуточно. Кроме того, следует сделать звонок и в собственный банк, если «пластик» остался в аппарате другого банка. При этом вряд ли удастся вернуть его этой же ночью.

Карточка будет изъята после плановой или внеплановой инкассации банкомата — возможно, даже следующим утром или днем. После этого ее направят в родной банк, где ее и можно забрать, предъявив паспорт. Так что дежурить у банкомата нет никакого смысла.

Совет: до получения карточки на руки лучше заблокировать ее по звонку в банк, через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Кстати, с помощью мобильного или интернет-банка деньги можно перевести на другой счет. Даже если основной «пластик» все еще пребывает в чужом банкомате.

Банкомат снял деньги, а купюру зажевал или не выдал. Как действовать?

— Прежде всего, необходимо связаться с банком, чей банкомат не выдал наличные, и сообщить об инциденте. Также стоит как можно скорее обратиться с заявлением в родной банк, карточкой которого вы пользуетесь. Банки максимально внимательно отслеживают такие ситуации и реагируют оперативно.

После инкассации проблемного банкомата будет проведена проверка (как правило, это происходит раз в 1−2 недели) — тогда и зафиксируют излишнюю сумму. После этого у банка есть три дня на разбирательства и неделя — на то, чтобы ответить клиенту и решить проблему. В любом случае деньги вернут.

По карте сделана покупка в интернете, но не мной. Как вернуть деньги?

— Молниеносно реагировать и блокировать карточку — не стоит ждать, пока мошенники совершат и следующую операцию.

После этого надо обратиться в банк, получить выписку по счету и оформить заявление на то, чтобы опротестовать последние операции.

Если держатель карты не нарушил правила пользования, которые прописаны в договоре, то банк после проведения проверки вернет деньги. Карточку при этом предстоит перевыпустить с новыми реквизитами.

Забыл ПИН-код карты. Что сделать, чтобы не перевыпускать карточку?

— Если в дальнейшем планируется снимать наличные, то карточку все-таки придется выпустить заново. А если вы сторонник безналичных расчетов и карта оснащена модулем бесконтактной оплаты, то можно совершать покупки в пределах лимита (от 10 до 30 долларов в эквиваленте) без подтверждения операции ПИН-кодом.

Фото с сайта: pixabay.com

TUT.BY

Источник: https://bobr.by/news/kaleidoscope/156531

Что делать, если банкомат «съел» карту?

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Мы так привыкли к технологиям, с которыми сталкиваемся каждый день, что зачастую не обращаем на них внимания до тех пор, пока что-нибудь вдруг не пойдет не так. А в случае неприятной неожиданности лишь растерянно разводим руками, потому что не знаем, что делать.

Так же и с банковскими платежными карточками – мы пользуемся ими каждый день не задумываясь.

Но вот однажды при снятии наличных банкомат вдруг выдает ошибку и не отдает карту – что делать? Мы уже писали о том, как устроен банкомат, а сегодня расскажем, почему банкомат или инфокиоск может решить задержать вашу карту и как действовать, чтобы вернуть своё платёжное средство без потери нервов и денег.

Причины

Для начала разберемся, почему такая неприятность вообще может произойти. Причины невозврата карты делятся на две группы – обеспечение безопасности ваших денег и программный/технический сбой:

  • вы несколько раз подряд ввели неправильный ПИН-код от своей карты (в некоторых банках происходит возврат карты);
  • вы попытались воспользоваться заблокированной картой;
  • карта имеет механические повреждения;
  • вы не забрали карту по истечении времени, указанного на экране банкомата/инфокиоска;
  • банкомат завис или сломался.

Большинство банкоматов и инфокиосков сообщают причину своего «поступка» соответствующим сообщением на экране.

При техническом сбое на экране появляется сообщение «Устройство временно не обслуживает» (Temporary out-of-service). Если же банкомат задержал карту, он может оповестить вас надписью «Карта задержана» (Card is retained).

Как действовать

Итак, вы поняли, что банкомат или инфокиоск не намерен отдавать вашу карту. Как быть?
Первое и единственное, что стоит попытаться сделать самостоятельно, это воспользоваться принудительной отменой операции – нажмите и несколько секунд подержите кнопку «Отмена». В некоторых случаях после этого банкомат возвращает карту держателю.

На всякий случай подождите 5 минут – бывает, что банкомат долго обрабатывает запрос и может сложиться впечатление, что он «завис», а спустя небольшой промежуток времени снова начинает корректно работать. Но если устройство всем видом показывает, что готово к работе, а карту не отдаёт, значит она точно изъята.

Итак, если смиренное ожидание и пытка отменить операцию не помогают – остаётся уповать лишь на помощь специалистов. И не паниковать. Ваша карта в сохранности находится теперь в специальном отсеке банкомата или инфокиоска и будет извлечена оттуда при первой же инкассации.

Если повезёт – ситуация решится довольно быстро, но как правило это может занять несколько дней.

Порядок действий следующий:

  1. Найдите на банкомате или инфокиоске телефон контакт-центра банка, обслуживающего банкомат\инфокиоск и сообщите о приключившемся несчастье. Если банкомат находится в помещении банка – можно сразу обратиться к специалистам в отделении.
  2. Если банкомат и карта принадлежат одному банку, вам нужно будет написать заявление, дождаться ближайшей инкассации банкомата, продемонстрировать паспорт и забрать свою карту. Часто бывает так, что по правилам банка забирать карту нужно в том же отделении, которое её выпустило – не забудьте уточнить этот нюанс.
  3. Если банкомат и пластиковая карта принадлежат разным банкам, вам также необходимо будет получить письменное разрешение от банка, выпустившего карту.
  4. Если банкомат «съел» карту за границей – самая неприятная ситуация. В этом случае проще всего будет позвонить в свой банк и попросить заблокировать карту. Теперь никто не сможет ею воспользоваться и пластик будет уничтожен после извлечения. Если по какой-то причине позвонить в банк вы не можете – заблокировать карту можно в личном кабинете своего интернет-банка.

Самое главное, помните, что временная потеря карты не означает, что вы лишаетесь доступа к своим деньгам. Снять нужную сумму со счёта можно в отделении или перевести на другую активную карту в интернет-банке, через сервис переводов или Denegram.

Как обезопасить себя от сбоев

Для того, чтобы минимизировать возникновение неприятных ситуаций при снятии наличных в банкомате или во время оплаты услуг в инфокиоске, делимся с вами несколькими рекомендациями о том, как подстраховаться при работе с банкоматами и инфокиосками.

Используйте в банкомате карточки только тех типов, которые он обслуживает (на каждом банкомате указаны платёжные системы, с которыми он работает) и убедитесь, что вставляете карту правильно.

Перед тем как вставлять карту в банкомат или инфокиоск, внимательно посмотрите на экран устройства.

Если на экране есть сообщение о временном не обсулуживании устройства или другие технические «окна» и сообщения, карточку лучше не вставлять – возможно устройство перезагружается или проводятся профилактические работы.

В таком случае можно подождать некоторое время, пока на экране бакномата или инфокисока не появится сообщение, что устройство находится в работе (рекламные экраны, «подмигивание» индикатора около картоприемника и т.п.) .

Если сумма, списанная со счёта и выданная банкоматом не совпадают, следует обращаться с заявлением в банк, выпустивший карту, а не обслуживающий банкомат.

Но помните, что банкоматы не могут выдать за раз более 40 купюр (некоторые модели с максимальной пачкой до 20 купюр) – учитывайте это при попытке снять большие суммы наличных и следуйте сообщениям на экране.

Как правило, банкомат сам будет подсказывать, какую максимальную сумму он может выдать в данный момент, потому что она зависит в том числе и от того, какие номиналы банкнот остались в банкомате.

Держите в памяти телефона номер контакт-центра того банка, чьей карточкой вы пользуетесь. Если с картой что-то случится, вы сможете быстро заблокировать её по телефону и не придется тратить время на поиск нужного номера в интернете.

Во время поездок за границу не храните все средства на одной карточке. Безопаснее всего часть денег держать наличными, а часть – распределить между разными картами. На каждой из них должен быть минимальный запас денег на тот случай, если одну из карт придется заблокировать, а доступа к интернету не будет и вы не сможете сделать перевод между картами.

Если вы оплачиваете услуги в инфокиоске наличными – постарайтесь запомнить время, а также номиналы и количество купюр, которые используете. В случае, если произойдет сбой в работе инфокиоска, от вас понадобится максимум информации о совершенной операции.

Во время сильных морозов (ниже –10–15 °C) старайтесь выбирать банкоматы, расположенные в помещении, а не на улице – из-за низких температур в устройстве могут происходить сбои.

Источник: https://mtblog.mtbank.by/chto-delat-esli-bankomat-sel-kartu/

5 правил безопасности банковской карты

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Любите заказывать товары в интернете, платить картой в супермаркетах и обедать за безналичный расчет? Или, наоборот, пользуетесь своим пластиковым «кошельком» раз в месяц в день зарплаты? Для мошенников это не важно! Они готовы опустошить любой счет, если вы им дадите такую возможность. Каких реквизитов достаточно, чтобы украсть деньги, и что ни в коем случае нельзя сообщать посторонним, узнаете в нашей статье.

Под прицелом мошенников конкретные реквизиты банковских карт. Имя держателя карты и ее банковский номер их особо не интересуют. Этих данных недостаточно, чтобы мошенники смогли заполучить ваши сбережения. Поэтому вы смело можете сообщать их людям, которые должны переслать вам деньги: вернуть долг, оплатить услугу или товар.

Другое дело PIN-код. Его нужно беречь как зеницу ока. Сообщая его посторонним, вы рискуете лишиться своих средств. Поэтому не храните листочек с PIN-кодом вместе с картой, не записывайте его в блокнот на рабочем столе и не сохраняйте в телефоне. Представьте: если ваш мобильник окажется в чужих руках, то и эти данные просочатся к мошенникам.

Снимая деньги в банкомате, прикрывайте клавиатуру от любопытных взглядов. Не стесняйтесь попросить человека отойти или отвернуться, если его поведение кажется вам странным.

Будьте осторожны и с другими данными. Так, ни в коем случае не называйте:

– Код безопасности. Эти три цифры на обратной стороне карты недаром называются именно так. Они отвечают за безопасность ваших интернет-платежей, и знать их должны только вы.

– Срок действия карты. Это тоже очень важный параметр, за которым охотятся мошенники. Поэтому не отправляйте никому фото своей банковской карты и тем более не выкладывайте их в Сеть.

– Код из СМС. Работники банка никогда не запрашивают код из СМС, поэтому просьбы его назвать должны вас насторожить. Под видом банковских сотрудников могут действовать мошенники.

Есть пять табу, которые нельзя нарушать владельцам банковской карты:

  • Не давайте карточку незнакомым лицам. Если у вас не оказалось наличных, и вы решили расплатиться в кафе или ресторане картой, попросите официанта принести терминал оплаты. Отдавая карту, вы рискуете лишиться денег: уличив момент, мошенники могут сфотографировать ее лицевую и оборотную стороны или же скопировать саму карту на специальном устройстве.
  • Не публикуйте фото карточки в соцсетях. Вообще не стоит выкладывать в соцсети снимки любых документов, будь то билеты на самолет, водительские права, удостоверение личности и прочее. Способов воспользоваться ими у мошенников множество.
  • Не разглашайте секретные данные по телефону. Если вам позвонили якобы из банка и просят под различными предлогами сообщить реквизиты карточки, одноразовый пароль, код безопасности – будьте настороже. Вероятнее всего, вас пытаются поймать на удочку.
  • Не игнорируйте оповещения банка. Следите за уведомлениями банка о списании денег. Если вдруг вам пришло уведомление о трате денег, которую вы не совершали, как можно быстрее сообщите об этом в банк и попросите временно заблокировать карту.
  • Не используйте зарплатные карты для шопинга в Сети. Для этих целей лучше завести вторую карту и держать на ней ту сумму, которую вы готовы потратить на покупки в интернете.

Для более надежной защиты включите функцию 3D-Secure и установите суточные лимиты на все виды банковских операций. Снимайте деньги в банкоматах внутри отделений банка, так вы исключите риск нарваться на скиммер.

Если вы обнаружили, что карта пропала или вы ее где-то оставили (на заправке, в магазине, в банкомате), сразу же звоните в банк и просите ее временно заблокировать.

Если вы все же столкнулись с неавторизованным использованием банковской карты, немедленно придите в банк и напишите заявление. Шанс вернуть сбережения есть. Если на вас напали и украли карту, заявление нужно писать в полицию. Это преступление будет классифицироваться уже не как мошенничество, а как грабеж или разбой. Как защититься при вооруженном нападении читайте здесь.

Соблюдаете правила, и ваша осторожность будет залогом вашей безопасности.

Топ-10 мест в квартире, где нельзя прятать деньги

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

8 идей для заработка на дому

Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Три причины купить доллары

Источник: https://www.ktk.kz/ru/blog/article/2019/08/29/103447/

Элкарт » Национальная платежная система

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Элкарт – Национальная система расчетов платежными картами, запущенная в 2006 году ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр». Основная цель Элкарт – увеличение доли безналичных платежей в Кыргызстане, предоставление населению с небольшим доходом банковских услуг посредством использования платежных карт Элкарт.

В настоящее время 25 коммерческих банков республики принимают к обслуживанию карты Элкарт, из них прямыми участниками системы Элкарт, периферийные устройства которых подключены к системе напрямую, либо через межхостовое соединение являются 24 банка страны.

Центральное Казначейство МФ КР, также является участником системы Элкарт в качестве эмитента.

Банковская платежная карта ЭЛКАРТ – современное, удобное и надежное средство управления Вашими денежными средствами, хранящимися на

  • С помощью проверки баланса, посредством операции “запрос баланса” в любом из банкоматов КР;
  • Позвонив в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, где Вам предоставят информацию о факте поступления денежных средств на карточный счет (примечание: в телефонном разговоре, владельцу карты не предоставляется полная информация о полном остатке на счете);
  • В личном кабинете интернет-банкинга (в том случае если банк предоставляет данную услугу своим клиентам);
  • С помощью услуги смс-оповещение (в том случае если банк предоставляет данную услугу своим клиентам);
  • Через мобильное приложение “Элкарт Мобайл”, которое можно бесплатно скачать и установить в Play Market (если Ваш смартфон на платформе Android) или в Appstore (если Ваш смартфон на платформе IOS) (примечание: необходимо пройти предварительную регистрацию для подвязки карты);
  • Обратиться в свой банк, который выпустил карту.
  • Необходимо позвонить в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25 для ее блокировки/либо позвонить в банк, который выпустил карту;
  • Если Вы подключены к услуге смс-оповещение, необходимо отправить смс-запрос с фиксированным кодом USL 4590 для блокировки карты (примечание: карта не подлежит разблокировке и должна будет быть перевыпущена).
  • Вы можете позвонить в колл центр «МПЦ» по номеру 63 76 96 или 66 43 25
  • Можете посмотреть список банкоматов с адресами на сайте www.ipc.kg в разделе Полезные ссылки.

Комиссия за обналичивание денежных средств по карте Элкарт в устройствах всех банков КР, включая снятие в устройствах не «своего» банка от 0 до 0,6 % от суммы снятия.

По картам VISA в «своих» устройствах 0,6%-1%, в партнерских устройствах 0,8-1%, в «чужих» устройствах 1-1,5%(мин 150-200 сом). Точные комиссии по Вашей карте необходимо уточнять у Банка, предоставившего карту..

  • Обратиться в бухгалтерию по месту работы
  • Позвонить в банк, который Вас обслуживает
  • Проверить баланс в банкомате или ПОС-терминале
  • Позвонив в колл центр «МПЦ» по номеру 63 76 96 или 66 43 25 можно узнать о факте поступления средств на счет (при этом, по телефону информация о доступном балансе не предоставляется)
  • В личном кабинете интернет-банкинга, если банк предоставляет услугу своим клиентам
  • Через смс-оповещение, если такая услуга предоставляется банком для своих клиентов
  • Сообщите место расположение устройства специалистам ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, в случае неисправности устройства специалисты проинформируют Вас о месторасположении другого ближайшего банкомата/ПОС-терминала.

Вам необходимо обратиться в банк, который выпустил карту и проинформировать о возникшей ситуации. Специалисты Банка проинформируют Вас о дальнейших действиях.

Вам необходимо обратиться в банк, который выпустил карту, далее специалисты проконсультируют Вас о дальнейших действиях.

Вам необходимо позвонить на номера телефонов, которые указаны на оборотной стороне карты, после чего специалисты Вас проконсультируют о дальнейших действиях.

  • Вы можете воспользоваться услугой Денежные переводы «CardEX» через банкоматы (примечание: необходимо чтобы банкомат поддерживал данный функционал).
  • Через мобильное приложение “Элкарт Мобайл”, которое можно бесплатно скачать и установить в Play Market (если Ваш смартфон на платформе Android) или в Appstore (если Ваш смартфон на платформе IOS) (примечание: необходимо пройти предварительную регистрацию для подвязки карты);
  • Данные услуги позволяют держателям карт совершать моментальные денежные переводы на карты своих близких и друзей. Разветвленность сети ЭЛКАРТ позволяет получать и отправлять переводы денежных средств со всех регионов Республики.Примечание: для перевода денежных средств посредством данных услуг, Вам необходимо знать полный номер карты, срок действия карты получателя денежных средств.

  • Комиссия взымаемая с картодержателей за операцию “снятие денежных средств” по картам Элкарт в устройствах всех банков КР от 0 до 0,6 % от суммы снятия;
  • Комиссия взымаемая с картодержателей за операции “запрос баланса”/ “запрос по мини выписке” по всем картам Элкарт во всех устройствах КР максимально до 7,00 сом.
  • ПИН-код, знает только владелец карты. К сожалению восстановлению он не подлежит и в данном случае необходимо будет обратиться в банк, который выпустил карту для перевыпуска новой карты с новым ПИН-кодом.
  • Воспользоваться услугой по смене ПИН-кода можно в банкоматах, поддерживающих данный сервис. Для этого необходимо выбрать в меню банкомата функцию «Смена ПИН-кода», после чего на экране банкомата будет предложено ввести новый ПИН-код и подтвердить его повторным вводом. Информацию о местонахождении устройств поддерживающих данный функционал можете узнать по телефонным номерам колл-центра: (0312) 63 76 96, (0312) 63 76 97.
  • Вы можете позвонить в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, где со стороны специалистов Вам будет предоставлена детальная информация; Также данную информацию вы можете получить на сайте коммерческого банка.

Данную информацию Вы можете узнать посредством:

  • обратиться в банк, который выпустил карту;
  • интернет – банкинг;
  • СМС – оповещение *
  • Запросить минивыписку (авторизации) по данной карте в банкомате **

* если Вы подключены к данной услуге, то Вам придёт соответствующее сообщение, посредством которого вы можете узнать заблокированную сумму.
** информацию о местонахождении устройств с данным функционалом Вы можете узнать по телефонным номерам колл-центра: 0312 63-76-96, 0312 63-76-97).

Вам необходимо обратиться в банк эмитент. К сожалению, сотрудники МПЦ не могут разблокировать карту.

Источник: https://elcart.kg/kg/

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Никто не застрахован от ошибочного переводаденег или от ситуации, когда банкомат неожиданно «съел» карту. Как не растеряться и при этом не растерять деньги? Рассказываем несколько историй из жизни невезучего Василия.

Ситуация 1. Ошибка при переводе денег

Василий решил вернуть долг другу с помощью денежного перевода, но ошибся в реквизитах на пару цифр. Теперь он не знает, куда ушли деньги и как их вернуть.

Что произошло?

Возможны три варианта.

  • Деньги еще не ушли со счета Василия. Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.Если Василий сразу же позвонит в банк, есть шанс остановить платеж.Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно — и тогда Василия ждет один из следующих вариантов.
  • Платеж не прошел. Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который Василий по невнимательности пытался отправить деньги, не существует.Номера счетов и карт создаются по определенному алгоритму. В них закодировано, в каком подразделении банка открыт счет, какова валюта счета, к какой платежной системе принадлежит карта и другая информация. Ошибочная цифра просто покажет, что такого номера нет. А значит, и платеж не пройдет.Промахнуться с номером телефона гораздо легче, но все же есть вероятность, что он ни на кого не зарегистрирован.При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если Василий делал перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся Василию в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.
  • Деньги упали на чужой счет. Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что делать?

Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.

Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).

Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.

Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.

Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.

Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Василий имеет право обратиться в суд, ссылаясь на Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).

Подробнее о том, что делать с переводами по неверным реквизитам, читайте в тексте «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Ситуация 2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Чтобы ошибка с переводом не повторилась, Василий решил отдать долг наличными. Для этого надо было снять необходимую сумму с карты. Банкомат начал отсчитывать деньги, но в отсеке для выдачи банкнот купюры не появились. При этом Василий получил СМС-сообщение о списании денег со счета.

Ситуация 3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились

Коллеги подарили Василию деньги на юбилей, он решил положить их на карту. Как только купюроприемник забрал деньги, на экране банкомата высветилось сообщение о технической неисправности. Василий проверил СМС-уведомления и свой баланс через приложение банка: деньги на счет так и не пришли.

Ситуация 4. Банкомат «съел» карту

Василий снова у банкомата. На этот раз — чтобы оплатить интернет. Но банкомат «съел» карту и не отдает.

Ситуация 5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя

Василий неожиданно получил СМС, что на его счет упала крупная сумма. Но он не понял, кто и зачем отправил ему деньги.

Что произошло?

Возможны три случая.

  • СМС прислали мошенники. Они отправили Василию сообщение от имени банка о «пополнении счета», а затем перезвонили и попросили вернуть «ошибочный» перевод. Если Василий им поверит и выполнит их требование, то перечислит свои деньги обманщикам.
  • Деньги перечислил друг. У Василия недавно был день рождения. Его друг решил, что деньги — лучший подарок, и сделал ему перевод. Но Василий не понял, кто и почему прислал деньги.
  • Кто-то отправил деньги по ошибке. Неизвестный перепутал реквизиты или номер телефона, по которому нужно было сделать перевод. Как однажды сделал и сам Василий.

Что нужно знать белорусам, которые едут за границу с карточкой. Рекомендации экспертов

Как вернуть деньги, заблокированные банкоматом?

Использовать в поездках безналичные удобно, но иногда владельца «пластика» могут ждать неприятные сюрпризы — утрата карточки, блокировка или заморозка денег на счете. О том, как заранее обезопасить себя от подобных инцидентов и не остаться в чужой стране без средств, FINANCE.TUT.BY рассказали эксперты.

Какой тип карточки лучше выбирать для поездки?

— Выбор зависит от страны, в которую вы собираетесь. Например, в США или Японии много старых терминалов, где считывается только карта с магнитной лентой. А вот в Великобритании все наоборот — кассиры неловко обращаются с картами без чипов, им это непривычно. В целом самый удобный вариант — бесконтактная карта.

В некоторых городах она позволит беспроблемно пользоваться общественным транспортом, без необходимости вникать в схему покупки билетов и проездных. Это доступно в городах США, России, Украины, Великобритании и других стран, — считает Игорь Ковалев, региональный менеджер Visa в Беларуси, Азербайджане и Молдове.

Эксперт считает, что именно чиповая или бесконтактная карточка поможет обезопасить себя от мошенничества.

— Вы не выпускаете ее из рук для небольших покупок. Украсть деньги с современной платежной карточки гораздо труднее, так как они имеют сразу несколько уровней защиты. Это намного комфортнее и безопаснее, ведь наличные из кошелька могут вытащить, при этом шансы вернуть украденные деньги равны нулю.

Денис Спариш, директор департамента розничного бизнеса Банка Дабрабыт, обращает внимание на то, что в Западной Европе распространено настороженное отношение к карточкам базового уровня.

— В той же Германии или странах Балтии не любят неэмбосированные карточки, без выдавленных цифр номера. Лучше брать с собой Visa Classic, Mastercard Standard или пластик статусом выше.

Какие есть особенности при оплате безналом, о которых знает не каждый турист?

Не все знают о существовании шестизначных пин-кодов. «Это в первую очередь касается Китая. В стране просто огромный объем эмиссии карточек, поэтому четырех цифр недостаточно по соображениям безопасности.

Встречаются терминалы и банкоматы с шестизначным пин-кодом и в Европе, например, в Италии и Португалии», — отмечает Денис Спариш. Если вы оказались в ситуации, когда нужно ввести шесть цифр, попробуйте перед своим кодом поставить два нуля.

Но это не официальное решение, а скорее лайфхак.

В Китае и Японии далеко не все банкоматы обслуживают карты международных платежных систем. Зато в Южной Корее, Сингапуре и Таиланде безнал проник практически везде, поэтому обналичивать или обменивать нужно только небольшие суммы на мелкие траты.

— В странах Африки очень популярны мобильные платежи с помощью QR-кода. В большинстве стран ЕС и Скандинавии с помощью бесконтактной карты вы сможете оплатить проезд и покупки на кассе самообслуживания, а вот в маленьких магазинчиках Швеции могут и не принимать наличные, — делится Игорь Ковалев.

Определенные особенности совершения оплат есть практически в каждой стране, поэтому перед поездкой лучше почитать в интернете отзывы по конкретной стране, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Можно ли за границей пользоваться своей зарплатной картой? Или все же не стоит?

— Я однозначно рекомендую иметь для заграничных поездок отдельную карточку. Ее можно блокировать после каждой поездки и «включать» снова накануне следующей. Свою зарплатную карточку можно использовать только, если уверены в том месте, где расплачиваетесь ею, — рассказывает Денис Спариш.

Эксперт советует не выпускать вторую карточку в своем банке или в банке, у которого такой же процессинг — в случае технических сбоев вы лишитесь обеих карточек.

В какой валюте лучше брать карточку?

В целом платежные системы устанавливают хорошие курсы обмена валют по карточкам. Кроме того, в Беларуси банки придерживаются рекомендаций Нацбанка о том, чтобы курсы по карточке были не хуже, чем в обменниках.

Если у вас карточка в белорусских рублях, то при стабильной ситуации на валютно-обменном рынке смысла беспокоиться о курсах нет. Если вы планируете копить на поездку за границу, то в этом случае лучше делать так.

Открывайте счет в евро для расчетов в Европе, а в долларах — для расчетов в США.

Если поездка предстоит в другие страны, обратитесь в свой банк за консультацией или посмотрите в своем договоре карт-счета, по какой схеме происходит конвертация при расчетах за границей.

Как защититься от блокировки карты

Если собираетесь в поездку, желательно позвонить в свой банк и предупредить о выезде. Также стоит заранее поинтересоваться, что делать, если карта будет заблокирована не по вашей инициативе.

«Алгоритмы блокировки карты при выезде за границу или при нестандартных для вас действиях у всех банков разные. В некоторых банках перечень планируемых к посещению стран можно добавить в интернет-кабинете клиента. Тогда, если купите пиццу в ресторане в Риме, это не покажется банку подозрительной активностью по карте», — советует Игорь Ковалев.

Платежные системы делятся с банками статистикой по мошенническим операциям, и, если в какой-то стране их уровень превышает разумные пределы, банк обязательно постарается обезопасить своих клиентов.

— При этом банки стараются блокировать не само использование карточки в конкретной стране, а отдельные операции. В 90% случаев это именно снятие наличных по магнитной полосе.

Особенно часто можно встретить блокировку операций по региону Юго-Восточной Азии.

Там распространены и скиммеры-накладки на картоприемнике банкомата, считывающие и передающие преступникам данные карты, и просто снятие наличных денег по украденным в другой стране реквизитам, — рассказывает Денис Спариш.

Если уж ситуация требует именно наличных денег, лучше снимать их в банкоматах внутри отделений банков. И, конечно, брать с собой немного наличных на непредвиденные случаи.

Когда средства замораживаются на карте и что делать в таких ситуациях

«В девяти случаях из десяти блокировка средств на карте происходит при бронировании отелей или автомобилей», — объясняет Денис Спариш. Как правило, деньги блокируются до 45 дней или до того момента, когда услуга считается оказанной, — это может быть возврат арендованного автомобиля или выселение из отеля.

Если сумма заблокированных денег отличается от итогового чека, операцию могут провести на новую сумму. При этом не всегда блокировка снимается торговой точкой.

В таком случае деньги будут доступны автоматически по прошествии определенного периода, максимальный срок — 45 дней с даты блокировки.

Если реальная оплата уже прошла, на руках есть чек, а деньги срочно нужно разблокировать, следует обратиться в свой банк с заявлением о разблокировке.

Почему иногда деньги при оплате за границей списываются позже?

Деньги блокируются до того момента, пока не пройдет подтверждение операции между продавцом, платежной системой и банком.

— Если валюта покупки и валюта карты одинаковы, то вы этого не заметите. А вот если валюты разные, например, вы за границей расплачиваетесь рублевой картой, то в день покупки средства блокируются по текущему обменному курсу, а списываются окончательно через несколько дней по актуальному курсу. Поэтому сумма может измениться, — объясняет Игорь Ковалев.

Поэтому для покупок за границей рекомендуется открыть валютную карту в долларах или евро.

Конечно, многие страны имеют свою валюту — в таких случаях нужно обращать внимание продавца при оформлении покупок на выбор валюты списания — обычно есть выбор между местной валютой, долларом и евро.

Рекомендуется расплачиваться валютой страны, в которой совершается покупка, — так вы минимизируете расходы при конвертации.

Часто ли можно столкнуться с ситуацией, когда не принимают к оплате международные карточки?

Собираясь в любую страну, даже близкую, рекомендуется зайти на сайт посольства и почитать информацию о местных платежных системах. Проблемы могут возникнуть на некоторых удаленных территориях, закрытых государствах (например, в Северной Корее или Иране), странах, которые находятся в состоянии военного конфликта.

Чаще можно столкнуться с ситуацией, когда не принимают конкретный вид карточки, скорее всего, это будут Visa Electron или Maestro. В Китае есть своя платежная система Union Pay — пока белорусские банки такие карточки не выпускают.

— Подходя к магазину или ресторану, обратите внимание на наклейку с логотипами платежных систем на двери и убедитесь, что один из них нарисован и на вашей карточке. Если не увидели наклейку, не стесняйтесь уточнить у работника торгового объекта, принимают ли они к оплате карты, — советует Денис Спариш.

Чтобы минимизировать риски по отказу в обслуживании карты одной платежной системы, можно выпустить дополнительную карточку к счету другой платежной системы и получить еще одно средство платежа.

Каких правил безопасности стоит придерживаться при расчете и снятии денег за границей?

Первый совет — не выпускайте свою карточку из поля зрения. Используйте бесконтактные карточки, которые не нужно передавать в чужие руки. Также желательно не снимать наличные в банкоматах, расположенных вне отделений банков, — здесь мошенникам сложнее установить шпионские устройства.

— Установите мобильное приложение вашего банка, чтобы в случае подозрения на мошеннические операции быстро заблокировать карточку. Оно пригодится и для перевода денег с карты на карту, если одну из них вы потеряли. Обязательно подключите услугу SMS-информирование, она поможет вам контролировать свои операции в режиме реального времени, — объясняет Денис Спариш.

Банки и платежные системы подробно описывают все меры безопасности на своих сайтах — рекомендуется внимательно изучить их перед поездкой.

Можно ли вернуть неверно списанные деньги после возвращения из поездки?

Можно, и для этого нужно обратиться в банк. Как правило, для возврата неверно списанной суммы необходимо инициировать процедуру опротестования платежа — поэтому перед обращением в банк стоит подготовить копии чеков, которые являются аргументами обоснованности операции.

— Процедура оспаривания платежа занимает длительное время (до 90 календарных дней), поэтому стоит запастись терпением и быть готовым к тому, что банк может запросить дополнительную информацию, — отмечает Денис Спариш.

Чтобы минимизировать случаи некорректного списания, подключите SMS-информирование к карточкам. Так вы сможете контролировать все операции в момент их совершения. Если что-то пошло не так, постарайтесь оперативно связаться с банком для получения консультации о дальнейших действиях.

Источник: https://bankdabrabyt.by/about/news/novosti_banka/chto_nuzhno_znat_belorusam_kot/

Юрист-Профи
Добавить комментарий