Как действовать при судебном разбирательстве по долгу, который не вернул в срок?

Взыскание долгов. Как вернуть свои деньги обратно

Как действовать при судебном разбирательстве по долгу, который не вернул в срок?

Страна Беларусь | 21-07-2016

1. Как правильно оформить передачу денег в долг?

2. Можно ли дать в долг в иностранной валюте?

3. Как правильно оформить возврат долга?

4. Что делать, если долг не возвращают?

5. Как в досудебном порядке вернуть долг?

6. Можно ли обращаться к коллекторам, чтобы вернуть долг?

7. Как вернуть долг через суд, если имеется расписка или договор займа?

8. Можно ли обратиться в суд, если нет ни расписки, ни договора?

9. Что необходимо делать после получения решения суда и исполнительного листа?

10. Какие действия предпринимают судебные исполнители, чтобы взыскать долг?

11. Что делать, если судебные приставы бездействуют?

12. Можно ли взыскать долг с должника, если у него нет имущества и он безработный?

13. Как взыскивается долг в иностранной валюте?

14.Как получить деньги, если судебный исполнитель взыскал необходимую сумму с должника?

В ситуации, когда у вас просят деньги в долг, может оказаться каждый. В этот момент не стоит полностью полагаться на порядочность или давнее знакомство с человеком. Вопрос одалживания денег не должен вызывать отторжение. В жизни бывают различные ситуации, когда друзьям или близким может потребоваться финансовая помощь.

Важно помнить, что лицо, занимающее деньги является временно неплатёжеспособным. Как минимум по этой причине сумма, переданная в пользование, может быть возвращена не в срок или не возвращена вовсе. Для того, чтобы впоследствии не оказаться в неприятной ситуации, к данному вопросу следует подойти цивилизованно и обраться к действующему белорусскому законодательству.

В этой статье мы подробно рассмотрим вопросы, касающиеся документального оформления отношений дающего в долг и принимающего денежные средства, способов урегулирования спорных отношений, возврата средств через суд в случае их невозвращения, взаимодействия с судебными исполнителями.

Материал полезен тем, что в приложении находятся примеры расписки заёмщика, договора займа и примерного решения суда о взыскании долга по договору займа.

Как правильно оформить передачу денег в долг?

Существует несколько вариантов оформления долговых отношений.

– договор займа

– расписка

– устная договорённость

Договор займа

Обратите внимание, договор займа считается самым правильным и корректным с юридической точки зрения вариантом оформления долговых отношений.

Если в долг передается сумма, которая в 10 раз больше базовой величины (по состоянию на 1 июля 2016 года базовая величина равна 21 рублю), необходимо воспользоваться письменной формой договора. Речь идет о простой письменной форме договора займа. Посещать нотариуса при этом не требуется.

Сторонами в договоре выступают займодавец и заемщик. Договор подписывается сторонами. Его копия хранится у каждой из сторон. Договор считается заключенным в момент передачи денежных средств.

Договор имеет возмездный характер. Это выражается в праве займодавца получать проценты с переданной суммы. Размер процентов может быть указан в договоре или же определяться ставной рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (по состоянию на 1 июля 2016 года ставка рефинансирования составляет 20%).

Для наглядности приведём пример. Предположим, вам должны вернуть пятьсот рублей 1 августа, но лицо просрочило возврат средств до 20 августа, т.е. на 20 дней просрочило свои обязательства.

В случае приравнивания процентов к ставке рефинансирования выходит следующая математическая формула: 500 х 0,2 / 365 х 20 = 5,48 рублей, где 500 – сумма долга, 0,2 – 20% ставка рефинансирования, 365 – количество дней в году, 20 – срок просрочки.

Таким образом, своего рода процентная пеня составляет 5,48 рублей, а общая сумма, которую заёмщик должен Вам вернуть – 505,48 рублей. Отметим, дополнительную сумму можно получить без дополнительных документов.

При самостоятельном определении процентов стоит помнить о принципе соразмерности. Если вы даете в долг тысячу рублей, а сумма по процентам за просрочку в 20 дней составит пятьсот рублей и более, судья будет вынужден отклонить ваши требования или удовлетворит их не в полном объеме.

Стороны также могут указать в договоре удобный для них способ уплаты процентов: периодические выплаты или единоразовые, сроки порядок передачи/перечисления денег. Если какое-либо условие не прописано в договоре, то применяются нормы действующего законодательства Республики Беларусь.

 Пример договора
    ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ (МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ)                                      “___” ____________ _____ г.                                                                                                        г.

______________                                      ____________________________________________________, именуемый                                                     (Ф. И. О.) в дальнейшем “Займодавец” и _______________________________________,                                                                                  (Ф. И. О.

) именуемый в дальнейшем “Заемщик”, заключили настоящий договор о нижеследующем:   1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.

1 Займодавец передает   в собственность Заемщику деньги в сумме _______________ (____________________________________________)        (сумма)                                      (сумма прописью) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок до “____” ______________ _____ г. 1.2.

В подтверждение полученного Заемщик дает Заимодавцу расписку. 1.3. Заем предоставляется под проценты. Проценты выплачиваются в размере ____ процентов от суммы займа. Периодичность выплаты процентов – ______________________. 1.4. Заем считается возвращенным в момент передачи Займодавцу всей суммы денег, указанной в п. 1.1 настоящего Договора. 2.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец вправе   потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и выплаты причитающихся процентов в случае невыплаты или несвоевременной выплаты процентов. 2.2. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в срок до “____” ____________ _____ г.

Заемщик вправе (не вправе) возвратить полученную сумму до истечения этого срока. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 3.1. В случае невозврата в срок займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ___ процентов от суммы займа за каждый день просрочки до полного возврата суммы займа. Уплата пени не освобождает Заемщика от выплаты процентов. 3.2.

В случае невыплаты в   срок   причитающихся Займодавцу процентов Заемщик   уплачивает   Займодавцу пеню в размере   ___ процентов от суммы займа за каждый день просрочки до момента выплаты полной суммы процентов, причитающейся Займодавцу. 4. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА 4.1.

Договор вступает в силу с момента передачи Заемщику суммы, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до момента выполнения сторонами всех обязательств, предусмотренных настоящим Договором. 5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 5.1. Во всем остальном, что не предусмотрено   настоящим Договором, стороны   руководствуются законодательством . 5.2.

Споры между сторонами по настоящему Договору решаются в досудебном и судебном порядке. 5.3._________________________________________________________________________________________________________.                    РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН          ЗАЙМОДАВЕЦ                           ЗАЕМЩИК      ___________________               ___________________      ___________________               ___________________      ___________________               ___________________      ___________________               ___________________                (подпись)                                 (подпись)

Расписка

Чтобы зафиксировать факт займа достаточно расписки должника. Она должна быть составлена собственноручно и подписана лицом, получающим деньги в долг.

Рекомендуется составлять расписку именно «от руки», поскольку в случае конфликтной ситуации это облегчает факт доказывания, кем именно была составлена расписка. По этой причине рекомендуем Вам отказаться от использования набранной в компьютерном текстовом редакторе компьютере или скачанной формы.

Далее в статье вы можете ознакомиться с примерной формой. Однако попросите заёмщика написать текст на листе и подписать его собственноручно.

Для правовой безопасности сторон рекомендуется прописать в расписке следующие важные условия: сроки предоставления денег в долг, способ и порядок их возврата, решение вопроса в случае несвоевременного возврата долга (другими словами, проценты). В обязательном порядке следует указать паспортные данные сторон и точную сумму передаваемых денежных средств. Её следует написать прописью (к примеру, «500 (пятьсот белорусских рублей в валюте образца 2009 года)», – т.е. после деноминации 1 июля 2016 года).

При составлении расписки и передаче денег могут присутствовать свидетели. При необходимости они могут выступить в суде и подтвердить факт добровольного оформления расписки. Если позволяет время и обстоятельства рекомендуем не пренебрегать этой немаловажной особенностью. В случае невозврата средств, добиться их возвращения в судебном порядке будет существенно проще.

Вне зависимости от того, в какой форме стороны решили оформить долговые отношения (договор займа или расписка), они могут обратиться к нотариусу. Обращаясь к нотариальному лицу, стороны могут быть уверены в правильном, с юридической точки зрения, оформлении договора или расписки.

Немаловажным является тот факт, что на основании нотариальной записи взыскание долга осуществляется в бесспорном порядке. Займодавец имеет право на основании исполнительной надписи взыскивать деньги с должника, минуя обращение в суд. Что существенно упрощает процесс возращения средств.

Источник: https://govorim.by/strana-belarus/200156-vzyskanie-dolgov.-kak-vernut-svoi-dengi-obratno.html

Долговая расписка: как дать в долг так, чтобы его вернуть?

Как действовать при судебном разбирательстве по долгу, который не вернул в срок?

К сожалению, зачастую при выдаче займа граждане пренебрегают заключением письменного договора, детально регламентирующего условия займа. В лучшем случае, стороны ограничиваются распиской. Но отсутствие четкого понимания правового регулирования отношений, возникающих при предоставлении (получении) займа, может породить множество проблем – как для займодавца, так и для заемщика.

Обо всех каверзных нюансах оформления займа, а также о процедуре выдачи долговых расписок мы попросили рассказать читателям портала www.interfax.by ведущего юрисконсульта Центра юридических услуг Алексея Нестеренко.

Оформление займа. Нужна ли расписка?

Гражданское законодательство содержит указание на то, какие сделки обязательно должны заключаться в письменной форме.

В частности, ст. 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь предусмотрено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз размер базовой величины (Br35 000 × 10 = Br350 000), а в случаях, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Указанной статьей Гражданского кодекса установлено также, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Таким образом, оформляемая при получении займа расписка не является сама по себе договором займа и не устраняет необходимости заключать письменный договор займа, если сумма займа превышает в 10 раз размер базовой величины.

В тоже время, А. Нестеренко отметил, что с юридической точки зрения, договор займа является реальным. Это означает, что даже подписанный обеими сторонами договор займа не имеет юридической силы до тех пор, пока займодавец реально не передаст заемщику денежные средства. Договор займа будет считаться заключенным только с момента передачи денег.

Для того чтобы зафиксировать момент передачи денежных средств, обязательно необходимо оформлять расписку или иной документ (например, акт приемки-передачи денежных средств).

Причем, расписку необходимо оформлять, даже если сумма займа не превышает более чем в 10 раз размер базовой величины и оформление письменного договора займа не требуется.

В случае если займодавец передал в качестве займа денежные средства, превышающие в 10 раз размер базовой величины, но при этом не оформил письменный договор займа, то это не лишает займодавца права требовать возврата займа.

Ст. 163 Гражданского кодекса устанавливает, что несоблюдение простой письменной формы сделки не лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

В указанном случае весьма кстати придется расписка заемщика о получении займа, благодаря которой можно будет подтвердить факт существования между сторонами договора займа.

Таким образом, имея на руках расписку о получении займа можно в судебном порядке взыскать с заемщика переданную ему денежную сумму.

Как писать расписку правильно?

Расписка о получении займа должна быть написана заемщиком и передана займодавцу. Каких-либо особых требований к оформлению расписки законодательство не устанавливает.

Тем не менее, в беседе с обозревателем www.interfax.by А. Нестеренко отметил, что, для того, чтобы иметь возможность эффективно защитить свои права и законные интересы, займодавцу рекомендуется проконтролировать следующие основные моменты.

  1. Желательно, чтобы текст расписки был полностью написан заемщиком собственноручно в присутствии займодавца с проставлением подписи заемщика. Действительной будет являться также и расписка, составленная машинописным способом, с одной лишь собственноручной подписью заемщика. Однако в случае, если заемщик будет в последствии оспаривать подлинность подписи на расписке, проведение почерковедческой экспертизы по одной лишь подписи вызовет затруднения. Для устранения этих проблем изначально сравните подпись заемщика, проставленную на расписке, с подписью, указанной в паспорте.
  2. Текст расписки следует писать шариковой либо чернильной ручкой, четко и разборчиво, не допуская неясностей при прочтении текста.
  3. Если в расписке остаются пустые места, то необходимо поставить прочерки, чтобы было невозможно что-либо дописать.
  4. При передаче денег лучше пригласить несколько свидетелей, которые укажут в расписке свои паспортные данные, а также тот факт, что они свидетельствуют о передаче определенной суммы, после чего поставят свои подписи. При возникновении судебного разбирательства таких лиц можно будет допросить в качестве свидетелей (при условии, что соблюдена письменная форма договора займа, либо если письменная форма договора не требуется).
  5. Расписку следует хранить в месте, обеспечивающем ее сохранность и защищающем бумагу и чернила от выцветания.

Что писать в расписке?

В расписке рекомендуем обязательно указывать следующее:

  • дата (цифрами и прописью) и место составления расписки;
  • название документа – «Расписка о получении суммы займа»;
  • ФИО, паспортные данные и место жительства заемщика и займодавца с указанием – «получено от ФИО, в подтверждение следующего…». Помните, что паспорт должен быть действительным на момент написания расписки;
  • сумму займа цифрами и прописью с обязательным указанием валюты займа. Причем, в расписке должно быть четко обозначено, что заемщик принял указанную денежную сумму в качестве суммы займа с обязательством возвратить указанную сумму;
  • условие о процентах за пользование займом;
  • срок возврата займа;
  • подпись заемщика.

В какой валюте давать в долг?

Согласно общему правилу, установленному ст. 298 Гражданского кодекса Республики Беларусь, денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон.

Как сообщил А. Нестеренко, долгое время использование иностранной валюты при предоставлении займа физическими лицами-резидентами Республики Беларусь не допускалось.

В настоящее время, согласно ст. 11 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» № 226-З от 22.07.2003 г., в отношениях между физическими лицами-резидентами, не выступающими в качестве индивидуальных предпринимателей, разрешается использование иностранной валюты в случае предоставления займов, возврата займов и процентов за пользование ими.

Таким образом, заём может быть предоставлен как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. При передаче займа в белорусских рублях целесообразно указывать эквивалент суммы в иностранной валюте и обязанность возвратить сумму в белорусских рублях, эквивалентную указанной сумме в валюте.

Обращаем ваше внимание на то, что в расписке нужно указывать валюту займа согласно ее официальному наименованию, чтобы в последующем у заемщика или займодавца не было возможности недобросовестно толковать наименование валюты в свою пользу. Например, не российские рубли, а белорусские, не доллары США, а австралийские (канадские) доллары и т. п.

Считаем проценты по займу

Заём может быть предоставлен как на условиях возмездности (с уплатой процентов за пользование суммой займа), так и на условиях безвозмездности (беспроцентный заём).

Как отметил А. Нестеренко, в практике часто встречается ситуация, когда в договоре займа и/или расписке вообще отсутствует указание на то, является ли заём процентным или беспроцентным, а у сторон при возврате суммы долга возникает спор по данному вопросу.

Когда условия о процентах прямо не оговорены в договоре займа и/или расписке, и если договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины (Br35 000 × 50 = Br1 750 000), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, то заём считается беспроцентным.

В случае если сумма займа превышает пятидесятикратный размер базовой величины, то займодавец вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование займом, даже если условие о процентах по займу не оговорены в договоре и/или расписке.

В таком случае, согласно ч. 1 ст. 762 Гражданского кодекса Республики Беларусь, размер процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка РБ на день уплаты заемщиком суммы долга. Не забывайте, что проценты, полученные за пользование суммой займа, признаются доходом для целей налогообложения подоходным налогом с физических лиц.

Как установить дату возврата долга?

Срок возврата займа можно установить разными способами – конкретной календарной датой, определенным периодом времени либо определить возврат займа моментом востребования. Заём должен быть возвращен в срок, указанный в договоре и/или расписке.

Возникает вопрос: что делать, если в договоре и/или расписке не содержится указания срока возврата займа?

Согласно ст. 763 Гражданского кодекса Республике Беларусь, если срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Требование о возврате займа рекомендуем направлять должнику в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении, либо лично под роспись с сохранением одного экземпляра такого требования у займодавца.

Спустя 30 дней с момента направления требования у займодавца возникает право на получение долга, в том числе в судебном порядке.

Будьте внимательны при указании в договоре и/или расписке срока возврата займа, особенно, если заём предоставляется на условиях уплаты процентов за пользование суммой займа.

Так, согласно ч. 2 ст. 763 Гражданского кодекса, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено в договоре. Однако, сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца. Поэтому, если вы берете в долг под проценты, то указывайте минимальный срок, в течение которого вы сможете возвратить долг.

Если срок возврата займа будет слишком большим, а возможность вернуть долг появится ранее истечения указанного срока, то займодавец может попросту не согласиться принять сумму долга и требовать уплаты процентов вплоть до истечения срока, на который был предоставлен заём.

Помните, что при возврате долга обязательно необходимо потребовать расписку от займодавца о принятии суммы займа, оформленную с учетом вышеизложенных рекомендаций.

Просрочка возврата долга: что будет?

Заемщик несет ответственность за просрочку возврата займа в размере, предусмотренном законодательством или договором. То есть в договоре можно предусмотреть неустойку (штраф, пеню) за просрочку возврата займа.

При отсутствии договора займа, или отсутствии указания в договоре условия о неустойке, заемщик, в любом случае, несет ответственность за просрочку возврата суммы займа в виде уплаты процентов, определяемых ставкой рефинансирования Нацбанка РБ, за весь период просрочки возврата займа, даже если сам заём является беспроцентным.

Срок исковой давности по расписке

Следует помнить, что практически любое гражданско-правовое требование подлежит удовлетворению, только если оно заявлено в установленный законодательством срок.

Срок исковой давности по требованиям о возврате займа установлен в три года с момента возникновения обязательства по возврату займа.

Если срок возврата займа, установленный договором и/или распиской давно истек, а заемщик не перестает давать обещания о возврате долга со дня на день, учитывайте, что по истечении трех лет суд вправе отказать в удовлетворении вашего требования о возврате займа.

 

Портал www.interfax.by благодарит за исчерпывающую консультацию и помощь в подготовке статьи ведущего специалиста Центра юридических услуг Алексея Нестеренко.

Тимур Кресников

Источник: https://interfax.by/news/tovary_i_uslugi/goods-and-services/65190/

Взыскание долга по займу с физлица

Как действовать при судебном разбирательстве по долгу, который не вернул в срок?

Принудительное взыскание займов с физических лиц является неприятной, но такой актуальной темой для многих кредиторов. В настоящее время выделяют три основных способа, которые помогут вам вернуть свои деньги.

Ниже мы опишем каждый из них и расскажем, какие различия существуют между разными типами взыскания. Зная особенности каждого отдельного процесса, вы сможете применить его к своей ситуации и вернуть обещанные деньги.

На самом деле, подробная информация одинаково полезна и применима как для заимодателей, так и для заемщиков. Ведь чтобы не столкнуться с неприятным ситуациями, важно знать последствия своих действий.

В последние несколько лет взыскание крупных сумм, которые задолжали физлица стало довольно популярной процедурой. Люди игнорируют оплату по:

  • банковским кредитам;
  • личным займам;
  • коммунальным услугам;
  • пене и штрафам;
  • комиссиям.

Почему это происходит?

  1. Многие должники даже не догадываются о последствиях подобных решений. Вся загвоздка в том, что в нашей стране нет должного обучения финансовой грамотности. Это важный аспект, который так необходим любому участнику кредитной сделки.
  2. Популяризация кредитов. Сегодня потребительский кредит берут тысячи украинцев. Причем, это не обязательно должны быть необходимое покупки. Люди обращаются в банковские организации даже для того, чтобы купить холодильник или поехать на море.
  3. Финансовый кризис в стране существенно сократил доходы населения. Именно это толкает людей на оформление займов, а впоследствии становится причиной просрочки выплаты по ним.

Как только должник задерживает выплату по займу, кредитор подключает все свои знания и опыт, чтобы вернуть деньги. И если выплаты не приходят уже долгое время, есть несколько вариантов решения проблемы:

  • можно просто списать займ, объявив его безнадежным;
  • можно обратиться за помощью в коллекторские организации – как правило – это довольно действенный вариант, позволяющий вернуть деньги;
  • более сложной, однако также результативной процедурой является оформление процедуры по взысканию средств с должника.

Первый вариант решения проблемы актуален разве что в случае, если должник и кредитор находятся в хороших взаимоотношениях. Как правило долги по займу часто списывают друзьям или родственникам. Если вы задолжали кредитной организации, рассчитывать на такой исход не стоит даже в случае, если вы просрочили выплату минимальной суммы долга.

Чаще всего банк решает проблему, обратившись к профессиональным коллекторам. Кредитная организация просто продает ваш долг специалистам, которые в дальнейшем разбираются с проблемой и пытаться вернуть деньги. Если же сумма долга выше средней (от 3000-5000 долларов), кредитор приступает к затяжному процессу взыскания средств.

Любая задолженность по коммунальным платежам, налогам или штрафам редко запускается при помощи коллекторов. Как правило, я вход идет уже упомянутая выше процедура взыскания. Все способы возврата долга, как правило, прописаны в документе, который оформляется между кредитором и заемщиком.

Как можно вернуть деньги при помощи процедуры взыскания долга? Выделяют три основных способа.

Досудебный способ

Самый первый этап возврата средств. Проводится непосредственно заимодателем. В таком случае нет необходимости в привлечении посторонних лиц (суда, коллекторов и т.д.). Весь процесс досудебного разбирательства – это диалог между двумя сторонами.

Такой способ позволяет добиться компромисса и наладить связь между кредитором и должником. В результате продуктивных переговоров у заимодателя получается вернуть свои деньги, исходя из новых условий.

Это может быть продление срока, уменьшение процентной ставки, отсрочка на несколько месяцев (до улучшения финансового положения должника).

Как провести досудебное взыскание?

  1. Уведомление должника при помощи телефонного звонка. Самый простой способ оповестить о задолженности по кредиту. Кредитная организация или ее представитель звонит должнику и информирует его о просрочке. Для совершения звонка не обязательно использовать реального человека. Многие банки имеют уже записанную специальной программой речь, которая проговаривается должнику.

Как правило, телефонные звонки меняются в зависимости от их результативности. Первоначально банки ведут максимально непринужденную и легкую беседу. Однако, если должник продолжает уклоняться от выплат, диалог может приобрести резкий характер. Как завершение, часто используются угрозы от организации, которые, к слову, являются противозаконными.

Банки звонят как на мобильный, так и на стационарный номер телефона. В случае, если вы указывали номера телефонов своих родственников или поручителей, кредитные организации могут искать вас через них.

  1. Сообщения от банка. Если кредитная организация не может дозвониться до должника, применяется другой способ, а именно – отправка sms-сообщений на:
  • мобильный телефон;
  • мессенджеры;
  • социальные сети, которые были указаны заемщиком;
  • электронную почту.

Каждое сообщение содержит информацию о просрочке и напоминание о том, что последует, если должник так и не вернет деньги. Как и в случае с телефонными звонками, тон кредитной организации может меняться. Если первое сообщение отличается вежливостью, то дальше ждите резких смс-писем в ультимативной форме.

  1. Почтовое письмо. Многие банки предпочитают отправлять письмо по месту проживания заемщика. В нем также содержится просьба провести выплаты по кредиту, чтобы избежать дальнейших разбирательств. Тон письма меняется по таким же принципам, как и sms-сообщения или телефонные звонки.
  2. Общение с должником. Сотрудник банка может лично выезжать по адресу, который указан должником в договоре. В результате этого проводится диалог с выяснением причин о невыплате и поиском компромиссных решений проблемы. Если кредитная организация не может найти должника, ее представитель может отправиться к родственникам заемщика или его поручителям. Конечно, банк не требуется с них взыскания долга. Просто просит оказать влияние на заемщика.
  3. Коллекторские организации. Многие банки (если пороцесс взыскания немного затягивается) предпочитают обращаться к профессиональным коллекторам. Их методы работы очень похожи на все вышеописанные случаи. Однако, если кредитные организации действуют довольно деликатно, то коллекторы более активны и настойчивы. Конечно, в данной ситуации речь не идет о продаже долга коллекторской компании. Это скорее договор между организациями, по которому коллекторы работают в интересах заимодателя.

Учтите, что если вы являетесь заемщиком, который просрочил по выплате кредита, важно сохранять все оповещения, которые приходят от кредитной организации.

Записывайте звонки на диктофон, сохраняйте (получше сделайте скрин) каждого sms-сообщения, сохраняйте письма, которые получили по почте. Особое внимание обратите на сообщения и звонки, которые содержат в себе угрозу.

Это веское основание пригрозить банку нарушением закона.

Конечно, досудебное взыскание не требует траты денег, но оно и не гарантирует полное погашение всей задолженности. Это скорее поиск компромисса между двумя сторонами договора.

Например, часто банки предлагают своим должникам оформить так называемую реструктуризацию. Под этим термином подразумевается смена срока выплаты кредита или уменьшение процентной ставки.

Конечно, результат сделки должен устраивать как заимодателя, так и заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=elmAeCZRqvs

Какие преимущества у досудебных разбирательств?

  1. Дело в том, что судебные разборки длятся довольно долго (иногда они затягиваются на несколько лет). А вот качественный диалог позволяет вернуть деньги гораздо быстрее.
  2. Любое судебное разбирательство – это большая статья расходов. Коллекторские организации также берут деньги. А вот телефонные звонки и разговор с сотрудником банка не несет никаких финансовых вложений, и в то же время помогает выйти на продуктивный диалог с должником.
  3. При досудебном взыскании вам не потребуется помощь юриста, нотариусов или адвокатов.

Учтите, что подобный вид возврата долга имеет также некоторые недостатки.

  1. Очень редко, когда должники идут на компромисс и соглашаются на диалог с банком.
  2. Несмотря на некоторые финансовые вложения, а также затраты времени, вы можете так не добиться положительного результата.
  3. По закону очень важно не переступить черту и не скатиться в угрозы должнику. А деликатное общение часто не приносит никакого результата. Особенно если заемщик скрывается от кредитной организации и не планирует возвращать деньги.

Судебный процесс

Второй способ вернуть свои деньги – это разбирательство в суде (или по-другому судебное взыскание). Эта процедура начинается с подачи так называемого искового заявления. Далее кредитор просто ожидает вынесения приговора, надеясь на решение суда в его пользу.

Несмотря на то, что судебное разбирательство является довольно длительным и затратным относительно финансов процессом, оно также имеет максимальную силу на должника. Многие люди боятся суда и не смеют перечить его решению.

Судебное взыскание происходит в несколько этапов.

  1. Для начала кредитор обязуется отправить письмо должнику, в котором будет указано уведомление о просрочке, конкретная сумма долга, сроки погашения и последствия (судебное разбирательство). В некоторых ситуациях заемщик, испугавшись дальнейшего суда, выходит на диалог и пытается решить проблемы с погашением долга.
  2. Далее кредитор собирает всю необходимую информацию относительно займа. Все договора, расписки, выписки по выплатам и т.д. Для того, чтобы подтвердить все свои предыдущие попытки вернуть деньги, распечатайте все письма, которые вы отправляли должнику, переписку с ним в мессенджерах или посредством sms на телефон, аудио и видеозаписи общения с заемщиком, показания родственников и поручителей, свидетелей сделки.
  3. Наконец пришло время подавать иск в суд. Для этого кредитор оплачивает государственную пошлину (которую впоследствии можно будет списать с должника).
  4. После рассмотрения заявления назначается дата заседания у выносится решение. Именно заседание является следующим этапом судебного взыскания долга. Иногда решение выносится после первого же заседания. Однако часто процесс затягивается на несколько месяцев. Здесь все будет зависеть от ситуации и профессионализма адвоката со стороны кредитора и должника.
  5. Если суд вынесет приговор в пользу истца, должник имеет право подать апелляцию в течение 10 дней. В противном случае решение вступает в силу и за взыскание берется специальная исполнительная служба. В их работу входит несколько процедур:
  • общение с должником;
  • конфискация имущества и арест банковских счетов заемщика.

Возврат денег может затянуться в случае, если должник не имеет работы, имущества и накоплений.

Какие преимущества у судебных разбирательств?

  1. Этот метод считается самым действенным в случае просрочки по кредиту.
  2. Все затраты, которые вынужден был осуществить кредитор, можно списать на должника, если суд примет соответствующее решение.
  3. Каждый шаг судебного разбирательства соответствует закону, поскольку за работу берутся профессиональные адвокаты и прокуроры.

Среди недостатков можно отметить разве что факт, что процесс может затянуться даже на несколько лет.

Кроме того, суд – это не гарантия того, что кредитор получит положительный результат. А вот финансовые затраты уже будет не вернуть.

Внесудебные разбирательства

Под этим термином подразумевается так называемая продажа всех данных и долгов по сделке коллекторским организациям. Коллектор платит заемщику всю сумму долга с учетом дисконта (который иногда составляет более 40%). В результате заключения договора все долги заемщика должны быть переданы коллекторам, которые действуют по принципу досудебного или судебного взыскания.

Очень часто подобные организации, пользуясь неосведомленностью должников, нарушают закон и приступают к угрозам и запугиваниям. Именно поэтому заемщикам важно вовремя узнать все свои права. Это поможет контролировать действия коллекторских организаций и грамотно вести переговоры с ними.

В чем преимущество досудебных разбирательств? Разве что в том, что кредитор сразу получает все свои деньги и ему больше не приходится иметь дело с должником. Минусов же у подобной кампании больше:

  • огромный процент дисконта, который требуют организации по коллекторским услугам;
  • не все дела коллекторы готовы купить, поскольку каждый займ имеет свои риски.

Как видите, сегодня законом предусмотрено достаточное количество способов по возвращению денег кредиторам. Выбирать тот или иной вариант следует исходя из того, сколько времени и сил вы желаете потратить на разбирательства.

Конечно, куда лучше все разрешить без коллекторов и суда. Грамотно выставленный диалог позволяет устранить все проблемы и найти компромиссное решение. Однако порой сам должник не желает сотрудничает с банком и уклоняется от выплат.

Тогда в ход вступают коллекторы или суд.

Источник: https://incassocollection.com/2019/02/28/vzyskanie-dolga-po-zajmu-s-fizlitsa/

Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Как действовать при судебном разбирательстве по долгу, который не вернул в срок?

  1. Блог
  2. Аналитика
  3. Не отдают долг

Отправим материал вам на почту:

Честность человека наилучшим образом испытывается долгами.

Кто-то, попав в финансовую яму, в первую очередь направляет свои доходы на погашение обязательств перед кредиторами заимодавцами, а кто-то пытается уклониться от выплаты задолженностей.

В ситуации, когда должник не хочет возвращать деньги, может оказаться каждый, кто одалживал средства знакомому, коллеге, родственнику или другу. И даже самые близкие лица могут не оправдать вашего доверия.

Что делать если человек не отдаёт долг? Как забрать деньги, если заёмщик либо кормит вас «завтраками», либо ссылается на полное отсутствие средств (причём сообщает это из отеля на Мальдивах), либо просто дамски и агрессивно отправляет вас в нецензурные дали?

Дальнейшее развитие ситуации во многом зависит от того, подкреплён ли долг распиской, то есть имеется ли у вас на руках документальное подтверждение займа. Но, в любом случае, юридическая помощь вам не помещает, поскольку процесс возвращения денег, данных недобросовестному лицу, может приобрести затяжной характер.

Как вернуть долг при наличии долговой расписки

Закон, защищая заимодавца, предоставляет ему возможность истребовать долг в судебном порядке. Главным доказательством в судебном процессе послужит долговая расписка (для большей убедительности её можно подтвердить другими доказательствами – аудиозаписями переговоров с должником, перепиской – в том числе и в современной электронной форме).

Расписка должна быть составлена по правилам: с указанием паспортных данных заёмщика, признанием факта займа, указанием суммы, взятой в долг, цифрами и прописью. Личная подпись заёмщика обязательна. Срок отдачи займа – опциональный момент (при его отсутствии предполагается, что деньги должны быть отданы по требованию заимодавца).

Также желательно чтобы заёмщик составил расписку от руки – это дополнительное подтверждение её подлинности.

До подачи искового заявления в суд целесообразно выдать должнику «последнее китайское предупреждение» – провести досудебные переговоры с участием юриста.

Во многих случаях заёмщик, осознав, что вы настроены серьёзно, вплоть до возбуждения уголовного дела о мошенничестве и взыскания процентов по займу (даже если до этого не собирались этого делать), соглашается отдать деньги.

Возможно достижение компромиссного решения путём предоставления отсрочки и согласия на постепенное погашение задолженности (что необходимо зафиксировать документально).

Ну и крайняя мера – это подача иска. Чтобы не тратить личное время на составление искового заявления, сбор справок, очереди и посещение судебных заседаний, вы можете поручить ведение дела адвокату.

Стоимость юридических услуг необходимо будет вписать в исковое заявление: по сути, при положительном решении суда работу вашего адвоката оплатит сам заёмщик.

Кроме того, вы можете потребовать проценты за заём даже в том случае, если они не указаны в расписке – по ставке рефинансирования.

Как вернуть долг, если расписки нет

Если при предоставлении правильно составленной расписки от должника суды в большинстве случаев выносят положительные решения в пользу заимодавца, то при отсутствии данного документа шансы взыскать долг намного ниже. Тем не менее, способы решения ситуации имеются.

В первую очередь нужно постараться добиться от должника признания факта займа. Если лицо, которому вы одолжили средства, относится к своим обязательствам добросовестно, вы сможете получить долговую расписку и постфактум.

Законодательство позволяет это сделать, документ будет иметь тот же вес в суде, что и расписка, выданная непосредственно в момент заключения сделки займа.

Наличие данного документа укрепит ваше положение: вы сможете истребовать деньги в суде без сбора дополнительных доказательств.

Если же должник отказывается выдавать расписку, то есть отрицает факт задолженности, необходимо будет предпринять следующие действия:

  1. По максимуму собрать доказательства, подтверждающие факт долговых обязательств. Это могут быть аудиозаписи и переписка по электронной почте, в социальных сетях, через sms, на которых ваш собеседник признаёт свой долг (например, в форме обещания отдать когда-нибудь). Собрать такие доказательства можно и постфактум, выведя должника на разговор. Помните, что свидетельские показания в подобных делах не учитываются (это вполне закономерно, поскольку открыло бы неимоверный простор для мошенничества). Желательно, чтобы доказательств было много, чтобы они подтверждали друг друга.
  2. Подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела о мошенничестве, предоставив собранные доказательства. Сразу следует оговориться, что шансы на возбуждение дела невысоки, однако если при отказе будет зафиксирован сам факт займа, это будет основанием для вынесения судебного решения в вашу пользу. Например, факт займа подтверждён, но в возбуждении уголовного дела отказано, поскольку должник отрицает наличие злого умысла. В этом случае вы добились главного: долг получил подтверждение. Если же полиция возбудила уголовное дело, всё ещё лучше: вы можете обратиться в суд с требованием взыскания денег, не дожидаясь окончания уголовного разбирательства. И госпошлину в этом случае платить не придётся.
  3. Если же обращение в полицию не принесло никаких результатов, остаётся надеяться, что собранных вами доказательств достаточно, чтобы суд счёл их достаточными для вынесения решения в вашу пользу. Не исключено, что могут понадобиться экспертизы переписки по электронной почте и в социальных сетях, а также подтверждение отсутствия монтажа на аудиозаписи и принадлежности голоса должнику. Поскольку процесс обещает немало сложностей, стоит заручиться адвокатской поддержкой. Шансы выиграть дело есть и они напрямую зависят от качества и количества доказательств, поскольку они оцениваются судом по совокупности.

Принудительное взыскание долга

Но вот, наконец, прозвучало долгожданное судебное решение, обязывающее ответчика вернуть долг. Однако открывать шампанское ещё рано.

Как показывает практика, если люди не хотят платить по долгам в досудебном порядке – судебное решение вряд ли немедленно раскроет «чакры совести».

Поэтому, скорее всего, вам придётся получить у суда исполнительный лист и продолжить юридическую борьбу за свои деньги – или в одиночку, или с помощью адвоката. Второй вариант, конечно, предпочтительнее.

Какие существуют возможности правового возвращения денежных средств у недобросовестного должника?

  • Направление исполнительного листа в банк, где обслуживается должник. Если у него имеются счета, а главное – если на этих счетах имеются деньги, вы наконец-то сможете завершить эпопею по возврату долга. Банк обязан на основе исполнительного листа совершить перевод искомой суммы на ваш счёт, сняв её у должника. Эта мера хорошо работает в тех случаях, если у должника в банке есть зарплатная карта или он получает аналогичным образом пенсию, стипендию. Обычные депозиты «растрясти» таким образом мало реально, поскольку недобросовестные должники обычно очищают счета заранее. Тем не менее, бывают случаи, когда лица, наделавшие долгов, надеются на то, что их счета в каком-нибудь малоизвестном банке не будут обнаружены. Логика в этом есть, но опытный юрист знает, как решить проблему: актуальные данные о счетах можно получить в налоговых органах. Опять же, это не стопроцентная панацея и в основном метод работает в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Наконец, если есть основания полагать, что должник небеден, можно направить запросы в банки, где он может обслуживаться.
  • Обращение с исполнительным листом в организацию, которая осуществляет регулярные выплаты в пользу должника (по месту работы или учёбы, в пенсионный фонд). К сожалению, законодатель поставил ограничение для этого метода, что в целом снижает его эффективность. Таким образом можно взыскать долги по алиментам, регулярные платежи (например, в ЖКХ), а также компенсации за материальный и моральный ущерб, нанесённый данным лицом. Если вы просто одолжили человеку деньги, этот способ теряет актуальность.
  • И, наконец, классика принудительного взыскания: обращение в Федеральную Службу судебных приставов (ФССП). Предполагается, что приставы в течение трёх дней начнут исполнительное производство, будут каждые 20 дней посылать запросы в банки, а при необходимости арестуют имущество должника и обратят его в деньги. Это в теории; на практике же вы можете столкнуться с ситуацией, когда приставы, образного говоря, бьют баклуши и не торопятся осуществлять меры по взысканию долга. Бывают случаи, когда исполнительное производство не запускается в течение года. Известны и ситуации, когда судебные приставы входили в сговор с лицами, у которых следовало произвести принудительное взыскание финансов и имущества. Чтобы долг не был списан как безнадёжный (а срок взыскания ограничивается тремя годами), рекомендуется обратиться за помощью к юристу. Сопровождая исполнительное производство, адвокат будет контролировать работу судебных приставов, при необходимости используя право на подачу жалоб их начальству и в прокуратуру. Также предусмотрена возможность подачи искового заявления на бездействие приставов в суд.

20, : 4.14) Перейти к списку аналитики

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут

Источник: https://noskov.ru/infobase/articles/ne-otdayut-dolg/

Юрист-Профи
Добавить комментарий