Долевая собственность ипотека

Покупка квартиры в совместную или долевую собственность

Долевая собственность ипотека

Покупка квартиры в долевую собственность – операция с недвижимостью, при которой покупателями одного жилого объекта являются два лица или более.

Такая сделка понадобится при покупке жилья собственниками, которые не являются супругами, или супругами, заключившими брачный договор с определенным режимом собственности на совместно нажитое имущество.

Доли строго распределяются между участниками сделки, каждому выдается свидетельство о собственности, в котором указывается доля. Квартиру, приобретенную в совместную собственность, в дальнейшем можно перевести в собственность долевую.

Чем отличается покупка квартиры в совместную общую собственность от покупки в долевую собственность?

При совершении сделки по приобретению жилья супругами автоматически оно становится совместной общей собственностью, которую нельзя раздробить для продажи частями. Квартира может регистрироваться только на одного супруга или на обоих. В любом варианте права на нее будут одинаковы.

Совершить какую-либо операцию с недвижимостью супруг без согласия второй стороны не имеет права. При разводе квартира, приобретенная в браке как совместная общая собственность, делится пополам. При регистрации на двоих супругов в договоре на покупку указываются оба владельца и их доли, обычно равные.

Могут указываться и неравнозначные доли, но в отсутствие брачного договора при разводе все равно квартира будет разделена на равные части.

При наличии брачного договора, в котором отрицается совместная собственность, жилье может быть куплено в долевую собственность. Идеальная доля – это не часть квартиры, а доля в праве на нее. Нежилые помещения при разделении долей не учитываются.

Благодаря обособленности долей, их можно продавать, превращая цельный объект недвижимости в квартиру с подселением или настоящую коммунальную квартиру. Вначале приобретение доли предлагается другому владельцу (владельцам) долей по ценам свободного рынка.

Если другие собственники дали письменный отказ от покупки, то доля может выставляться на свободную продажу. При разводе каждый из супругов получает долю, указанную в договоре купли-продажи.

Сделка по приобретению квартиры в долевую собственность может быть осуществлена без участия нотариуса в случаях:

  • продавец – дееспособное лицо, полностью владеющее квартирой;
  • продавцы – дееспособные супруги, владеющие недвижимостью по праву совместной собственности.

Имущественный вычет при покупке квартиры в совместную или долевую собственность

По общему правилу имущественный вычет, действующий для одного объекта недвижимости, составляет 13% от суммы сделки до 2 млн рублей. Если стоимость недвижимости выше, то компенсация ограничивается суммой – 260 тыс. руб.

При приобретении жилья супругами в совместную собственность вычет могут получать оба супруга или один из них. Второй при этом должен написать отказ от получения вычета. На компенсацию имеет право каждый гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог 13%.

Вычет не положен, если работодатель оплатил часть суммы или были использованы государственные программы.

При покупке недвижимости в долевую собственность вычет разделяется пропорционально долям, указанным в договоре. Чем больше доля, тем больше вычет. При официальном оформлении долевой собственности для получения вычета по НДФЛ дополнительные заявления писать не требуется.

Приобретение жилья людьми, не состоящими в браке

Лица, даже если они являются родственниками, но не состоят в браке, приобретать жилье в совместную собственность по закону не имеют права. В данном случае возможно только оформление покупки квартиры в долевую собственность.

В этом случае заключается договор купли-продажи с указанием суммы, вносимой каждым участником сделки, и соответствующей доли, которая будет принадлежать каждому из них. Необязательно, чтобы размер доли был пропорционален внесенной сумме.

Этот вопрос собственники решают самостоятельно.

Закон регламентирует порядок распоряжения долями. При желании одного из собственников жилья продать свою часть преимущественное право на ее приобретение имеют другие собственники.

Для отчуждения доли в пользу постороннего лица необходимо получить письменный отказ других сторон. Также право на продажу собственник доли может получить после посылки письменного уведомления и отсутствия ответа на него по истечении месяца.

Если эти условия не будут соблюдены, то сделка продажи части будет признана судом недействительной и аннулирована.

Покупка квартиры в долевую собственность семьей с детьми

При приобретении квартиры дети могут получить долю в жилплощади по добровольному желанию родителей или в обязательном порядке в случаях, предусмотренных законом. Одним из таких случаев является приобретение жилья на средства, полученные от продажи недвижимости, в которой дети выступали совладельцами.

В новом жилом объекте несовершеннолетние члены семьи должны иметь доли, не меньше прежних. Этот вопрос контролируют органы опеки. Если они посчитают, что по договору купли-продажи права несовершеннолетних лиц были ущемлены, разрешения на сделку не последует.

Если же органы опеки одобрят сделку, то договор за детей до 14 лет подпишут родители, официальные опекуны или другие законные представители.

Несовершеннолетние лица в возрасте 14-18 лет подписывают бумаги самостоятельно в присутствии родителей или других законных представителей.

Покупка квартиры в долевую собственность по ипотеке

Поскольку банки, работающие на территории РФ, предоставляют различные программы ипотечного кредитования, то долевая ипотека рассматривается индивидуально в каждом отдельном случае.

Рассмотрим основные варианты:

  • Клиент является владельцем доли в недвижимости, и он желает взять в ипотеку часть жилья, владение которой позволит стать ему единоличным собственником. Поскольку ипотека – это залоговый кредит, то банку важно, чтобы он смог продать объект в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств. В данном случае получение ипотечного кредита является вполне вероятным.
  • Клиент хочет увеличить свою часть в квартире путем приобретения еще одной доли. Единственным владельцем после этого приобретения заемщик не станет. Если другие владельцы долей дадут согласие на условия залога, выдвигаемые банком, то выдача кредита весьма вероятна.
  • Лицо хочет приобрести долю в квартире, в которой других долей у него нет. В этом случае вероятность предоставления ипотечного кредита весьма проблематична.

Если банк принял решение не выделять ипотечный кредит, то клиент может оформить потребительский кредит. Минусом такого шага является более высокий процент и краткие сроки погашения.

Если доля приобретается у близкого родственника (родителей, детей, родных сестер и братьев, бабушек, дедушек, внуков), то целесообразно оформить договор дарения, поскольку в этом случае уплата налога не предусмотрена. 

Источник: https://www.6543210.ru/info/pokupka-kvartiry-v-sovmestnuyu-ili-dolevuyu-sobstvennost/

Можно ли сразу разделить на доли ипотечную квартиру?

Долевая собственность ипотека

По закону недвижимость может быть оформлена в долевую собственность с определением долей между сторонами независимо от того, будет ли она куплена за наличные деньги или в ипотеку, находятся ли стороны в официальном или гражданском браке.

В кредитном договоре стороны будут иметь статус созаемщиков, обязанных в долевом отношении платить ипотечные взносы.

Препятствия могут возникнуть только со стороны банков, не желающих брать на себя риски в случае разрыва пары, официально не узаконившей свои отношения, где одна из сторон неплатежеспособна (не трудоустроена).

Оформлять собственность и ипотечный кредит только на имя неофициального супруга не рекомендуется.

Поскольку в будущем он может оспорить права второго супруга, официально не вносящего взносы на погашение ипотечного кредита и не имеющего с ним общего бюджета.

В настоящий момент на законодательном уровне решается вопрос приравнивания прав и обязанностей супругов, находящихся в гражданском браке, к официально зарегистрированным, однако это момент до конца еще не урегулирован.

10 фактов о совместной и долевой собственности на жилье

Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Отвечает судебный юрист отдела «Адвокатские услуги» юридической компании Urvista Рената Кашина:

Как мы понимаем, под «гражданским» браком Вы подразумеваете совместное проживание без регистрации брака в ЗАГС. При таких отношениях отсутствуют права и обязанности супругов, отсутствует режим совместного имущества супругов.

Поэтому разделить на доли ипотечную квартиру не получится ни во время совместного проживания, ни в случае распада Ваших отношений, так как она всегда будет принадлежать только Вашему «гражданскому» супругу, даже если Вы внесете из своих средств первоначальный взнос и будете вместе платить кредит.

Для определения долей в квартире Вам необходимо либо регистрировать официальный брак и после заключения брака покупать квартиру в ипотеку — тогда имущество, зарегистрированное на одного из супругов, будет считаться совместно нажитым имуществом обоих супругов и его можно будет разделить по ½ доле в случае расторжения брака — либо не регистрировать брак в органах ЗАГС, но выступать в кредитном договоре в качестве созаемщика вместе с гражданским супругом. Таким образом, вы вместе будете платить кредит, а также вместе с неофициальным мужем Вы лично будете выступать в качестве покупателя в договоре купли-продажи квартиры и сможете зарегистрировать право собственности на квартиру по ½ доле на каждого.

Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Банки действительно рассматривают доходы заемщиков и их супругов, однако стоит учитывать, что квартира, приобретенная в официальном браке, априори будет считаться совместной собственностью.

Стоит отметить, что многие банки просят выводить неплатежеспособных супругов из числа правообладателей посредством брачного договора. Такие требования выдвигают банки «ДельтаКредит» и «Альфа-банк».

Долевая собственность в Вашем случае возможна только при подписании соглашения о разделе имущества либо иного способа определения долей.

Если ДДУ оформлен до брака, является ли квартира совместным имуществом?

Может ли муж подарить жене свою долю ипотечной квартиры?

Отвечает заместитель генерального директора по продажам компании «Бон Тон» Валерия Цветкова:

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка, поэтому различного рода действия, связанные с объектом недвижимости, подразумевают получение согласия от кредитного учреждения-залогодержателя. По сути решение вопроса переходит в рамки доверительных отношений — гражданский муж может наделить долями в квартире после погашения ипотеки.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

В такой ситуации у Вас есть два варианта.

  1. Зарегистрировать брак. По закону супруга является обязательным созаемщиком, даже если официально не трудоустроена. В таком случае Вы обязательно будете подписывать кредитный договор, и любая недвижимость, которую супруг приобретет на свое имя, все равно будет общей совместной, то есть по половине каждому. Также Вы имеете право заключить брачный договор, чтобы сразу распределить доли в квартире, которые Вы хотите, но это уже зависит от банка. Некоторые выставляют требование, что титульному (основному) заемщику должно принадлежать не менее 50% объекта, а другим банкам все равно, хоть 1/100 ему оставляйте.
  2. Можно при подаче заявки на ипотеку указать Вас как поручителя без учета платежеспособности, что также дает Вам право оформить на себя часть приобретаемого объекта. Однако здесь действует то же ограничение, что и в предыдущем варианте: от регламента банка зависит доля, на которую Вы можете претендовать при оформлении собственности.

Лично по моему опыту, лучше первый вариант: покупаете квартиру в общую совместную собственность, и в случае неприятных обстоятельств половина точно Ваша.

Здесь все более прозрачно: вместе взяли ипотеку, вместе стали собственниками, вместе ее и платите.

Есть еще запасной вариант — взять созаемщиком кого-то из Ваших родственников (родителей, например) и какую-то часть квартиры оформить на него.

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

Как делить квартиру, если ипотеку оформили до брака, а платили вместе?

Отвечает юрисконсульт офиса «Новослободское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Валентина Киселёва:

Как правило, при покупке квартиры в ипотеку объект оформляется в собственность того лица, которое является заемщиком денежных средств. Для оформления квартиры в собственность нескольких лиц необходимо, чтобы все эти лица являлись созаемщиками. Возможность включения Вас в число созаемщиков необходимо обсуждать с банком, в котором планируется взять кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=JJvZSQSLRk4

При оформлении квартиры только на Вашего гражданского мужа квартира станет его личной собственностью, и в случае прекращения между вами отношений возможность выделения Вам доли квартиры будет зависеть только от его желания.

Отвечает адвокат, управляющий партнер компании Sdelky.ru Денис Вольнов:

Есть несколько вариантов оформления квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств. При условии, что второй супруг выступает созаемщиком или поручителем по кредиту, возможно оформить в совместную (без определения долей) или в долевую собственность (доли определены). Также возможно оформление в единоличную собственность заемщика (титульным собственником будет один супруг).

В ситуации, когда титульным собственником является один из супругов, квартира будет находиться в совместной собственности в силу закона. Чтобы понять, какой вариант оформления возможен, необходимо ознакомиться с позицией банка, так как у каждого банка свои требования к оформлению недвижимости и заемщикам.

Если необходимо учесть вклад в приобретаемую квартиру личных денежных средств одного из супругов, можно воспользоваться вариантом заключения брачного договора, который подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Согласно ст. 42 ГК РФ брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Соответственно, стороны заранее, до приобретения имущества, могут предусмотреть юридические последствия той или иной сделки.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если вы с мужем в браке, то независимо от того, на кого оформлена квартира, она ваша совместная собственность. Даже если по документам собственник — супруг, то у Вас все равно есть ½.

Либо же Вы можете изначально оформить квартиру не в совместную (супружескую) собственность, а в долевую, то есть по ½ доли каждому. Но здесь нужно будет искать банк, который бы это одобрил.

Так как обычно титульным заемщиком (тем, на кого оформлена квартира) выступает тот супруг, кто официально работает. А созаемщиком идет второй из супругов.

Еще отмечу, что если сумма первоначального взноса — Ваша личная, то на случай развода стоит подстраховаться и оформить договор дарения этих денег именно Вам, например, от Ваших родителей. Тогда в случае развода у Вас будет доказательство того, что треть квартиры куплена на Ваши личные сбережения, а значит, делиться пополам будет только оставшаяся часть.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как оставить за собой недвижимость, купленную до брака?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Насколько надежны брачные договоры?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_srazu_razdelit_na_doli_ipotechnuyu_kvartiru/7558

Когда нотариальная форма сделки обязательна

Долевая собственность ипотека

Сегодня часть сделок с недвижимостью нужно обязательно проводить в нотариальной форме, в остальных случаях – по желанию либо в нотариальной, либо в простой письменной форме. Поэтому, чтобы совершать сделку в соответствии с законом, важно понимать, к какому роду сделок относится ваша, и действовать в соответствии с требованиями. Иначе сделка не будет зарегистрирована.

На недавнем Уральском форуме по недвижимости этому вопросу был посвящён отдельный разговор.

Заместитель начальника отдела государственной регистрации № 1 Управления Росреестра по Свердловской области Наталья Тришина разъяснила участникам мероприятия, когда обязательна и когда не обязательна нотариальная форма того или иного документа, представленного для государственной регистрации права или перехода права собственности.

Она уточнила также, что обязательный порядок нотариального удостоверения сделок предусмотрен нормами Гражданского кодекса, Семейного кодекса и Федерального закона о государственной регистрации недвижимости (218-ФЗ).

По Гражданскому кодексу

Согласно Гражданскому кодексу, обязательному нотариальному удостоверению подлежат доверенности, которые, по сути, являются односторонней сделкой.

Нотариальная форма доверенности обязательна, когда необходимо подать заявление на государственную регистрацию прав либо на распоряжение правами, зарегистрированными в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Сюда относятся и сделки по аренде недвижимости, когда договор аренды подписывается не руководителем (не директором), а лицом, действующим на основании доверенности.

В этом случае арендодатель обязан выдать доверенность в нотариальной форме.

Обязательному нотариальному удостоверению подлежат и доверенности между физическими лицами в порядке передоверия, завещания, и сделки, совершаемые гражданами, которые вследствие физических недостатков, болезней, неграмотности не могут самостоятельно расписаться в договоре и привлекают так называемого рукоприкладчика, подписывающего договор в присутствии нотариуса.

По закону о государственной регистрации

Перечень сделок, подлежащих нотариальному удостоверению по данному закону, определён статьёй 42 части 1 закона «О государственной регистрации» в редакции, действующей с 4 августа 2018 года.

Данный перечень расширен – сюда входят сделки по отчуждению долей в праве общедолевой собственности, ипотека долей в праве общедолевой собственности, сделки по отчуждению всего объекта всеми участниками долевой собственности по одному договору, ипотека всего объекта всеми участниками долевой собственности по одному договору. Добавились именно договоры ипотеки с долями.

Теперь, если в Росреестр будет представлен такой договор в простой письменной форме, государственная регистрация приостановится до получения нотариальной формы документа.

Не подлежат нотариальному удостоверению сделки по отчуждению доли от целого. Если человек владеет квартирой полностью и отчуждает только долю, то такая сделка не требует обязательного нотариального удостоверения. Но если собственник ранее уже отчуждал долю и продаёт следующую долю, то он обязан обратиться в нотариальную контору за удостоверением документа о продаже.

Не требуют нотариального удостоверения и сделки с земельными долями, баллогектарами, предусмотренными федеральным законом № 101 о землях сельскохозяйственного назначения. Это доли, которые выделялись членам колхозов в связи с выходом из сельскохозяйственных организаций. И они не равнозначны долям в праве общей долевой собственности на земельный, пусть даже сельскохозяйственный, участок.

Имущество паевого инвестиционного фонда также выведено в исключение. Если оно принадлежит участникам ПИФа на праве общей долевой собственности, то его купля-продажа оформляется договором в простой письменной форме.

По Семейному кодексу

Статья 38 Семейного кодекса определяет, что общее имущество супругов может быть разделено между супругами по нотариальному соглашению. В статье нет уточнения, по отношению к каким супругам действует эта норма – только нынешним или и бывшим, поэтому распространяется и на тех и на других.

Нотариальная форма применяется к соглашению об определении долей между супругами и детьми в жилом помещении, приобретаемом, приобретённом за счёт средств материнского капитала.

Связано это с тем, что такое соглашение рассматривается как смешанное с элементами брачного договора или о разделе имущества супругов, и в случае если имущество поступает в общую долевую собственность с определением долей каждого из супругов, то сделка будет подлежать обязательному нотариальному удостоверению.

Если же супруг не будет наделяться долей в помещении, приобретаемом на средства материнского семейного капитала, то нотариального удостоверения не потребуется. В этом случае он удостоверяет свой отказ в нотариальной конторе – это объясняется тем, что должен засвидетельствовать свою подпись в нотариальной форме, поскольку документы на государственную регистрацию он не представляет.

Наталья Тришина пояснила также, что сделка, где 1/2 доли передаётся в общую совместную собственность мужа и жены, а 1/4 – в собственность двух несовершеннолетних детей, не требует нотариального удостоверения, потому что здесь нет элемента соглашения о разделе имущества супругов.

Согласно разъяснениям Минэкономразвития, если приобретается гараж как помещение в ГСК, земельный участок которого был передан в собственность всем собственникам помещений, то в данном случае по аналогии с отчуждением квартир в многоквартирном доме, имеющем общее имущество МКД, нотариального удостоверения договора отчуждения гаража не требуется.

А вот договор приобретения имущества супругами в долях, в том числе и договор долевого участия в строительстве, требует нотариального удостоверения.

Эта сделка рассматривается в свете соглашения о разделе имущества между супругами и прекращения режима совместной собственности и перехода его в общую долевую.

Если же у супругов есть брачный договор, то договоры приобретения ими имущества в долях Росреестр принимает в простой письменной форме.

Приобретая недвижимое имущество, в том числе и новостройку, по договору долевого участия в строительстве, находясь в браке, следует учитывать, что сделка подлежит обязательной государственной регистрации и требует согласия супруга. Если такое согласие не предоставлено, то об этом вносится запись в ЕГРН.

Представитель Управления Росреестра добавила также, что в перечне сделок, подлежащих обязательному удостоверению нотариусом, значатся договоры ренты (пожизненного содержания с иждивением), договоры по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетним, недееспособным или ограниченно дееспособным гражданам.

1. Для государственной регистрации, перехода или распоряжения правами по доверенности (односторонняя сделка).

2. Для сделки по отчуждению долей в праве общедолевой собственности.

3. Для ипотеки долей в праве общедолевой собственности.

4. Для сделки по отчуждению всего объекта всеми участниками долевой собственности по одному договору.

5. Для ипотеки всего объекта всеми участниками долевой собственности по одному договору.

6. Для государственной регистрации прав при разделе имущества супругов по соглашению.

7. Для соглашения об определении долей между супругами и детьми в жилом помещении, приобретаемом, приобретенном за счет средств материнского капитала.

8. Для договора приобретения имущества супругами в долях, в том числе и по договору долевого участия в строительстве, при отсутствии у мужа и жены брачного договора.

9. Договоры ренты, или пожизненного содержания с иждивением.

10. Договоры по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетним, недееспособным или ограниченно дееспособным гражданам.

1. Для регистрации перехода права при отчуждении доли от целого объекта.

2. При отчуждении земельных долей, баллогектаров, предусмотренных Федеральным законом № 101 о землях сельскохозяйственного назначения, которые выделялись членам колхозов в связи с выходом из сельскохозяйственных организаций.

3. При купле-продаже имущества паевого инвестиционного фонда, принадлежащего участникам на праве общей долевой собственности.

4. Для договора приобретения имущества супругами в долях, в том числе и договор долевого участия в строительстве, если у супругов есть брачный договор.

Источник: http://xn----8sbagnv0bvv.xn--p1ai/1446-notforma1018

Четыре варианта ипотеки, для которых теперь нужен нотариус

Долевая собственность ипотека
28 сентября 2018 г.

Федеральный закон N 338-ФЗ, опубликованный 8 августа 2018 года, делает нотариуса, едва ли не главной фигурой на рынке недвижимости. Нотариусы теперь будут не только визировать сделки с «долевой» недвижимостью, но и проверять их законность, заверять договоры ипотеки, а также возьмут на себя часть функций МФЦ.

Начиная с 2016 года, в обязательном порядке в России нотариально удостоверяются все сделки с недвижимостью несовершеннолетних, а также операции с объектами, находящимися в долевой собственности.

Причём, если изначально через нотариуса обязательно проводились только сделки купли-продажи долей в недвижимом имуществе, то вскоре обязательным стало нотариальное удостоверение таких операций с долями, как мена и дарение.

В августе 2018 года свет увидел закон 338-ФЗ, который ещё более расширил список операций с недвижимостью, требующих обязательного нотариального заверения. Теперь это еще и ипотека.

Большая часть положений упомянутого закона 338-ФЗ вступает в силу в 2019 и 2020 годах. И эти положения уже неоднократно комментировали юристы и политики. Однако почти без внимания экспертного общества остались нормы, уже вступившие в силу.

В частности, речь идёт об обязательном нотариальном удостоверении договоров ипотеки долей в праве общей собственности на объект недвижимости. Закон 228-ФЗ внёс изменение в часть 1 ст. 42 закона «О государственной регистрации недвижимости».

Теперь в нём есть фраза: «Сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество… подлежат нотариальному удостоверению».

Упомянутая в 338-ФЗ норма о нотариальном заверении договора ипотеки касается только случаев, когда ипотека (залог жилья) возникает при подписании специального ипотечного договора.

Эксперты насчитали четыре распространённых ситуации, в которых необходимо подписание ипотечного договора.

Если в любой из этих ситуаций фигурирует долевая собственность, то ипотечный договор теперь в обязательном порядке регистрируется у нотариуса.

Ситуация 1. Рефинансирование ипотеки

При оформлении нового ипотечного кредита для перекредитования старого ипотека в силу закона не возникает, так как на момент оформления нового кредита квартира ещё находится в залоге у «старого» банка.

Поэтому после погашения старого кредита составляется отдельный ипотечный договор. Если квартира находится в долевой собственности (например, супругов), то по новым правилам ипотечный договор визирует нотариус.

Ситуация 2. Кредит под залог имеющегося жилья

Под залог уже имеющегося жилья человек может получить кредит на покупку недвижимости или на любые цели. Так как кредит оформляется не на покупку объекта, идущего в залог, то ипотека в силу закона не наступает и необходим отдельный ипотечный договор. Если оформляемая в залог квартира имеет нескольких долевых совладельцев, то ипотечный договор заверяется нотариально.

Ситуация 3. Новая квартира под залог старой

Это один из вариантов trade-in, иногда предлагаемый застройщиками. Клиент заключает договор долевого участия, а для оплаты по нему берёт кредит под залог имеющейся у него квартиры (с оформлением ипотечного договора).

Если у квартиры несколько долевых совладельцев, то ипотечный договор регистрируется нотариально… Во время строительства клиент продолжает жить в своей квартире.

После окончания строительства старая квартира продаётся, полученные средства идут на погашение ранее взятого кредита.

Ситуация 4. Выкуп последней доли в квартире

Если у квартиры имеются два совладельца, то один из них может выкупить чужую долю и стать единоличным собственником квартиры. Для выкупа можно использовать ипотечный кредит.

Обычно при оформлении такого кредита ипотека в силу закона не возникает, так как за средства кредита приобретается только часть квартиры (доля), а в залог оформляется целая квартира.

В подобной ситуации оформляется ипотечный договор, ну а так как предметом купли-продажи является доля, то договор необходимо оформлять у нотариуса.

В свою очередь юрист Российской гильдии риэлторов Наталья Михайлюкова замечает, что ещё до вступления в силу 338-ФЗ, договоры ипотеки при сделках с долевой собственностью, как правило, заверялись нотариально. Тем не менее, данная норма не была прописана официально, и могли быть случаи, когда ипотечный договор проходил мимо нотариуса.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о сделках с жильём, оформляемых через нотариуса.

Нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры стоит 0,5% от стоимости объекта (либо от кадастровой стоимости, если она выше цены договора), плюс 5,1 тыс. руб. за «техработы».

Максимальная стоимость нотариального удостоверения договора не должна превышать 25,1 тыс. руб. Нотариальное удостоверение договора ипотеки долей в праве общей собственности на квартиру или жилой дом обойдётся в 8,2 тыс.руб.

Нотариальная проверка квартиры станет глубже

Следует упомянуть ещё несколько нововведений, которые в сферу недвижимости принёс закон 338-ФЗ. Они не расширяют присутствие нотариуса на рынке, но уточняют его функции при удостоверении сделок с недвижимостью.

В частности, поправки, внесённые 338-ФЗ в закон о нотариате, предусматривают проведение углублённой проверки сделки, заверяемой нотариально. В частности, уже вступивший в силу п. 5 ст.

1 закона 338-ФЗ содержит фразу: «Нотариусу, занимающемуся частной практикой,… оплачиваются услуги правового и технического характера, включающие в себя правовой анализ представленных документов, проектов документов, полученной информации…».

В феврале 2019 года вступят в силу ещё несколько пунктов 338-ФЗ, в которых говорится о нотариальной проверке сделки с недвижимостью.

Как пояснили в «Содружестве земельных юристов», если сегодня нотариус, удостоверяя сделку, проверяет только принадлежность имущества, то согласно новым нормам, нотариус должен дополнительно проверить обстоятельства, которые могут помешать сделке, например, обременения или ограничения.

Следует отметить, что все перечисленные выше моменты (принадлежность имущества, ограничения и т.д.) покупатель квартиры может проверить и сам (и с минимальными затратами) с помощью инструкции по проверке квартиры на чистоту, размещённой на портале METRTV.ru.

Тем не менее, участие в сделке нотариуса может быть полезным, так как он несёт полную имущественную ответственность за ущерб, причиненный по его вине. Хотя обольщаться тоже не стоит. Страховая компания, в которой застрахована профессиональная ответственность нотариуса, постарается признать проблемную сделку нестраховым случаем.

Тогда человеку, понесшему ущерб в результате нотариальной сделки, придётся судиться со страховой компанией, а возможно, и с нотариусом.

Нотариусов обяжут проводить сделку до конца

А еще благодаря новому закону нотариусы будут доводить сделку с недвижимостью до ее логического завершения. Одна из норм, вступающих в силу в феврале 2019 года, предписывает нотариусу в обязательном порядке после удостоверения сделки передать сведения о ней в Росреестр.

То есть, если сегодня услуга по передаче документов в регистрирующий орган является самостоятельным нотариальным действием и оплачивается отдельно, то со следующего года она будет входить в состав единого нотариального действия и станет бесплатной для граждан. Фактически нотариус станет оказывать услуги по удостоверению и регистрации сделки в режиме «одного окна».

Это избавит продавца и покупателя объекта от необходимости после визита к нотариусу лично посещать еще и офис МФЦ, чтобы сдать бумаги в Росреестр.

Список действующих в Екатеринбурге и Свердловской области нотариусов опубликован на сайте Нотариальной палаты Свердловской области.

И ещё раз напоминаем, в обязательном нотариальном удостоверении нуждаются сделки с объектами, находящимися ТОЛЬКО в долевой собственности и сделки с недвижимостью, принадлежащей несовершеннолетним (или лицам находящимся под опекой). Совершеннолетний гражданин, владеющий недвижимостью единолично, любые сделки со своим имуществом (продажа, дарение, оформление ипотеки и пр.) может проводить без нотариуса.

Информация предоставлена: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/12057

  Ctrl → Следующая ← Ctrl   Предыдущая К списку новостей

Источник: http://z-buro.ru/about/news/29494

Долевая собственность – ипотека | Советы юристов

Долевая собственность ипотека

В некоторых случаях у заемщиков возникает желание оформить ипотеку на долевую собственность, например, когда необходимо выкупить последнюю долю или, напротив, войти во владение квартирой.

Но для банков такая операция является нежелательной, поэтому в большинстве кредитно-финансовых учреждениях откажут.

Вероятность одобрения будет зависеть от типа долевой собственности и намерений клиента.

1 Виды долевой собственности

2 Варианты приобретения доли в квартире

3 Нужно ли согласие других совладельцев

4 Почему банкам не нравится вариант с ипотекой на долевую собственность

5 В каких банках такую ипотеку выдадут

6 Порядок оформления ипотеки на долю

7 Как получить налоговый вычет

8 Нужно ли платить налог

9 Какие есть альтернативы

аконодательно различается несколько режимов собственности:

·         общая совестная – возникает, когда одной квартирой владеет несколько человек, при этом доли между ними не распределены, например, супруги, купившие жилье в ипотеку;

·         общая долевая – квартира принадлежит нескольким собственникам, при этом доли между ними распределены, например, мужу, жене и их сыну принадлежит по 1/3 жилища (распределение не обязательно может быть пропорциональным);

·         индивидуальная – характерна для коммунальных квартир (при этом некоторые коммуналки оформлены в рамках приватизации как общая долевая собственность).

Менее охотно банки одобряют ипотеку в общую долевую собственность и с большим желанием – в индивидуальную. Если доли в жилище не распределены, то получить ипотеку на выкуп своей части технически невозможно.

Необходимость прибегнуть к ипотечному займу при покупке доли в квартире возникает чаще всего в следующих случаях:

·         клиент владеет долей в жилье и выкупает остальные у прочих собственников (или только у одного владельца);

·         заемщик желает увеличить свой процент владения, выкупив одну из долей у одного из собственников;

·         заемщик хочет войти во владение квартирой, выкупив долю у одного из собственников.

Чаще всего речь идет о долевой собственности при покупке в ипотеку недостающей комнаты в коммунальной квартире. В этом случае вероятность одобрения будет гораздо выше, чем если заемщик хочет приобрести долю в обычной квартире.

Если же продажа осуществляется между родственниками, допустим, один брат продает свою долю другому, то банк вряд ли выдаст ипотеку из-за опасения, что такой кредит будет носить нецелевой характер. Подразумевается, что родственники могут провести фиктивную сделку, когда деньги будут потрачены не на покупку доли, а распределены внутри семьи.

Поэтому, если необходимо всё же оформить такую ипотеку, нужно обосновать, почему стороны не производят операцию дарения – например, находятся в ссоре и принципиально не общаются друг с другом.

Банки чаще всего одобряют ипотеку, если сделки производятся не между родственниками. Например, если производится выкуп доли в коммунальной квартире. Или бывший муж выкупает жилье у бывшей жены. Или если квартиру когда-то приобрели два друга, а потом один продал долю другому.

При продаже доли обязательно потребуется согласие прочих собственников. Например, если квартирой владеют трое людей, и один из них продает долю другому, без согласия третьего Регпалата откажется производить регистрацию перехода права собственности.

Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса. Стоимость документа – от 1000 рублей.

Если речь идет о продаже доли в коммунальной квартире, то соседи также должны дать согласие на ее реализацию. Дело в том, что они по закону обладают приоритетным право выкупа. Если продажа доли осуществляется третьему лицу, то они должны подтвердить свое согласие на проведение операции.

Этот документ также оформляется у нотариуса. Согласие должен дать каждый собственник.

При дарении же доли согласия прочих совладельцев квартиры не требуется.

Выдавая ипотеку, банки налагают на объект недвижимости залог. В случае, если клиент не сможет выплатить кредит, то банк сможет через суд истребовать жилье себе, чтобы продать и получить денежные средства назад.

В случае с целой квартирой никаких проблем не возникает. Она полностью переходит под залог, и банк сможет без проблем продать ее.

Другое дело, если речь идет о комнате в коммунальной квартире. В таком случае вероятность одобрения займа будет гораздо выше, так как комната фактически является отдельным и гораздо более ликвидным имуществом по сравнению с абстрактной долей.

Кроме того, приобретение доли в залог со стороны банка сопряжено с дополнительными рисками.

Например, если доля была выделена с нарушением закона, то сделку могут признать ничтожной, и у банка вообще не окажется залога.

Или если права на собственность оспорят наследники и другие претенденты – на время судебного разбирательства недвижимость окажется «замороженной», и банк не сможет продать предмет залога.

Если же в залоге оказывается только доля, то такая недвижимость становится практически неликвидной. Действительно, желающих приобрести, например, только 1/4 квартиры и делить жилье с другими собственниками, очень мало.

Поэтому банки крайне редко соглашаются выдавать ипотеку на долю. Ведь в случае невыплаты кредита они смогут забрать долю, но продать ее и выручить деньги – нет.

Несмотря на то, что кредитование покупки доли в целом более рискованно, чем целого имущества, некоторые банки готовы выделить для этого средства. Но нужно быть готовым к более жестким условиям:

·         потребуется оплата минимального взноса в 20-50% от стоимости доли;

·         проценты по ипотеке при долевой собственности будут выше среднего значения на 2-3 пункта;

·         уменьшится срок кредитования до 10-15 лет;

·         сократится возможная минимальная сумма – обычно на покупку доли выделяют не более 1-1,5 млн рублей.

Банков, которые готовы выделить ипотеку на долю, не так уж и много:

·         ФК Открытие – по продукту «Квартира» можно оформить ипотеку под 9,3%;

·         ДельтаКредит предлагает ипотеку «Квартира или доля» под 10,25%;

·         Тинькофф банк готов предоставить деньги на выкуп последней доли по ставке от 8,5%;

·         Сбербанк кредитует покупателей долей по стандартной программе под 9,5%;

·         СКБ-Банк предлагает ипотеку для выкупа долей от 14% годовых;

·         Фора-Банк предоставляет сразу 2 программы ипотечного кредитования с общей ставкой от 10,25%;

·         Зенит Банк выдает специальный заем под 10,45%;

·         Восточный банк готовы выделить ссуду под 11%;

·         Эксперт Банк одобряет ипотеку по программе «Комната в кредит» для приобретения жилья в коммуналке с минимальной ставкой 13,5%.

Также можно обратиться в Транскапиталбанк, Российский Капитал, Московский Индустриальный банк, Уралсиб, Трансстройбанк, которые не предлагают специальных кредитов для покупки доли.

В целом составление договора ипотеки долевой собственности не отличается от стандартного. В нем указываются:

·         данные продавца доли и ее приобретателя;

·         детальное описание объекта недвижимости с указанием адреса, площади и других параметров;

·         количество передаваемых долей;

·         стоимость доли и алгоритм расчета;

·         права и обязанности сторон.

В конце договора ставятся подписи участников сделки. Так как доля приобретается в ипотеку, то к нему прикладывается закладная, в которой описаны условия передачи доли под залог банку.

Порядок приобретения доли в ипотеку таков:

·         стороны обращаются в банк и выясняют, вообще возможна ли подача такого заявления;

·         покупатель подает заявление-анкету на получения ипотеки;

·         в случае одобрения стороны готовят документы на квартиру, заручаются согласием оставшихся собственников (если они имеются);

·         пакет документации передается в банк для проверки;

·         если всё в порядке и банк одобряет ипотеку, стороны заключают и подписывают договор, передают его на регистрацию через МФЦ;

·         банк переводит деньги продавцу, а с покупателем заключается договор ипотечного кредитования.

Регистрация права собственности занимается порядка 5-7 рабочих дней. При ускоренной все документы будут готовы за 3 дня.

Покупатель может использовать налоговый вычет при ипотеке на долевую собственность – точно также, как и при покупке целой квартиры. Можно использовать такие типы вычета:

·         имущественный – возвращается 13% от стоимости доли, максимальная сумма возмещения рассчитывается с 2 млн рублей;

·         на проценты – можно вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке, максимум – 13% от 3 млн рублей.

При этом если стоимость доли составила меньше 2 млн рублей, то остаток можно перенести на другие объекты недвижимости. А вот вычет на проценты по ипотеке используется один раз в жизни, даже если лимит не исчерпан.

Чтобы воспользоваться своим правом на вычет, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее налоговый орган. Оба типа вычета можно использовать вместе.

При продаже в ипотеку долевой собственности НДФЛ платится при выполнении следующих условий:

·         доля продана с выгодой для продавца (например, он покупал ее за 1 млн рублей, а продал за 1 млн 200 тысяч);

·         доля находилась в собственности менее 5 лет.

В таком случае нужно рассчитать свою прибыль с доли и уплатить в бюджет 13% от нее. Например, в указанном выше случае нужно перечислить в виде НДФЛ 26 тысяч рублей.

Так как банки в целом не очень охотно выделяют ипотеку на покупку доли, то можно прибегнуть к альтернативным методом купли-продажи недвижимости.

Другой вариант – взять ипотеку под залог уже имеющегося жилья. Например, под вторую квартиру. Размер ипотеки в этом случае будет ограничен 80% от стоимости залога. Минус способа заключается в том, что под обременением окажутся сразу два объекта недвижимости.

Третий вариант – оформить договор аренды с последующим выкупом. В этом случае вообще можно обойтись без банка. Покупатель просто вносит ежемесячные или еженедельные платежи владельцу жилья, а после того, как их сумма превысит заявленное значение, договор будет считаться исполненным.

Самый очевидный вариант – оформить кредит. Проценты по нему будут значительно выше, чем по ипотеке, как и итоговый платеж. Поэтому если речь идет о крупной сумме, то дохода заемщика может не хватить. С другой стороны, доли стоят намного меньше, чем целая квартира, так что можно найти подходящую программу. К тому же не нужно будет уплачивать первоначальный взнос и передавать в залог долю.

Источник: https://legum24.ru/sovetyi-yuristov/dolevaya-sobstvennost-ipoteka.html

Юрист-Профи
Добавить комментарий